Нужно ли переходить в НПФ?

В законодательстве Российской Федерации (РФ) говорится о том, что все жители нашей страны имеют право на переход из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Самая главная причина перевода накопительной части пенсии в коммерческую организацию – более высокая процентная ставка. Но не все так просто.

Сегодня мы поговорим:

• о том, есть ли смысл перечислять денежные средства из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в том числе о плюсах и минусах откладывания денег на пенсию в коммерческой организации
• о процессе перечисления денежных средств из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
• о критериях, по которым следует выбирать негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
• об остановке сотрудничества с негосударственным пенсионным фондом (НПФ)
• об НПФ «Сбербанк»
• об НПФ «лукойл-Гарант»
• об НПФ «Газфонд»

Итак, начнем.

Есть ли смысл перечислять денежные средства из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ)?

НПФ были созданы для того, чтобы любой гражданин России мог увеличить накопительную часть пенсии. Они работают под контролем государства, поэтому чтобы ни случилось, у вас будет пенсия – если по какой-то причине НПФ закроется, то вы будете переведены в ПФ РФ.

В начале статьи было упомянуто, что самая главная причина перевода накопительной части пенсии в коммерческую организацию – более высокая процентная ставка. А в ПФ РФ она составляет всего лишь 6%, при этом очень часто инфляция больше этой цифры, что приводит к обесцениванию денег.

НПФ вкладывают денежные средства в более рентабельные объекты, однако не обещают, что всегда будет хорошая прибыль. Но подавляющее большинство из них принадлежат таким гигантам, как «», «Лукойл» и «Газпром», которым не страшны изменения в экономике страны и мира, поэтому о доходности можно не переживать.

На основании этого можно сделать вывод, что перечислять денежные средства из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) не только можно, но и нужно – это одновременно выгодно и безопасно.

До 1 января 2015 года переходить из ПФ РФ в НПФ можно было один раз в год. Сейчас – один раз в пять лет. Несмотря на это, перечислить денежные средства из ПФ РФ в НПФ можно одним из следующих способов:

1. Срочно. Документы оформляются один раз в пять лет. Сохраняется и выплачивается весь доход.
2. Досрочно. Документы оформляются один раз в четыре года, три года, два года или один год. Сохраняется и выплачивается только часть дохода – за предыдущий отчетный период.

Плюсы и минусы откладывания денег на пенсию в коммерческой организации

К плюсам откладывания денег на пенсию в коммерческой организации относится:

• то, что у вас будет более высокая процентная ставка, как уже отмечалось выше
• то, что у вас будет возможность передать накопительную часть пенсии своим детям, внукам и правнукам
• то, что у вас будет возможность остановить сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) в любой день (правда, эксперты не советуют делать это в течение 5-ти лет)
• у вас будет личный кабинет и доступ к отчетной документации негосударственного пенсионного фонда (НПФ)
• вы будете неподвержены пенсионным реформам, проводимым в государстве – повышению возраста выхода на пенсию, уменьшению размера пенсии и т.д.

Кроме того, если коммерческая организация выйдет в ноль или даже в минус по итогам очередного года, то она будет обязана выплатить компенсацию. А если лишится документа, дающего право на осуществление деятельности (лицензии), то вы будете возвращены обратно в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФ РФ). Другими словами, вы не останетесь без денег в старости.

Но сказать об одних плюсах было бы неправильно. Поэтому остановимся и на минусах:

• процентная ставка хоть и выше, но она не статична, а динамична – изменяется ежегодно, из-за чего невозможно со 100% уверенностью утверждать, насколько станет больше пенсия
• накопительную часть пенсии нельзя забрать досрочно ни переводом на банковский счет/банковскую карту, ни наличными, ни каким бы то ни было другим способом, ее смогут получить до вашего прекращения трудовой деятельности только ваши наследники (если они указаны)
• накопительная часть пенсии хранится в официальной валюте Российской Федерации (РФ), что невыгодно в условиях экономического кризиса – кто бы что ни говорил о стабилизации экономики в стране и в мире, доллар и евро продолжают расти по отношению к рублю
• необходимость уплаты налога от инвестиционной деятельности
• необходимость уплаты комиссии за управление активом

Процесс перечисления денежных средств из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Процесс перечисления денежных средств из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) включает в себя:

1. Поиск НПФ. О том, на что обратить внимание при выборе НПФ, будет рассказано позже.
2. Поездку в найденный НПФ. С собой необходимо взять паспорт и СНИЛС. Этот пункт можно пропустить, так как практически все НПФ предоставляют возможность написания заявления в режиме online, т.е. на официальном сайте. Есть еще один вариант подачи документов – заказным письмом по почте и с нотариально заверенной копией паспорта и СНИЛСА.
3. Поездку в ПФ РФ. Как и в ситуации, описанной в п. 2, с собой необходимо взять паспорт и СНИЛС. Этот пункт можно пропустить, если вы оставляли заявку лично – специалисты негосударственного пенсионного фонда (НПФ) самостоятельно свяжутся со специалистами Пенсионного фонда Российской Федерации (РФ) и передадут все документы.

Ответ будет сообщен в письменном виде.

Критерии, по которым следует выбирать негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Критериями, по которым следует выбирать негосударственный пенсионный фонд (НПФ), являются:

• наличие документа, дающего право на осуществление деятельности (лицензии)
• количество лет на рынке
• прибыльность – за последний год и за все время ведения бизнеса
• объем капитала
• состав учредителей
• сервис (есть, или нет личный кабинет, насколько профессиональны сотрудники службы поддержки, где находятся отделения и т.д.)
• открытость информации
• отзывы клиентов

Самые популярные негосударственные пенсионные фонды в России – «Сбербанк», «Лукойл-Гарант» и «Газфонд».

Остановка сотрудничества с негосударственным пенсионным фондом (НПФ)

Для того чтобы остановить сотрудничество с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), достаточно, как бы это ни было банально, внимательно прочитать договор (в нем написаны все особенности досрочного расторжения договора по инициативе клиента, в том числе берется ли комиссия) и написать заявление. Это право предусмотрено Федеральным законом №75.

Из заявления должно быть понятно, что вы хотите сделать с накопительной частью пенсии – перевести в другой НПФ или «под крыло» государства. Также в нем прописывается:

• сумма накопительной части пенсии на день остановки сотрудничества с НПФ
• реквизиты «нового» НПФ
• данные из паспорта

На досрочное расторжение договора по инициативе клиента с последующим переводом отведено 3 календарных месяца (отсчет начинается со дня написания заявления). Если не было предпринято никаких действий за это время или отказ ну никак нельзя назвать объективным, то вы можете подать иск в суд. НПФ могут назначить штраф в размере до 500 тысяч рублей.

Основания для отрицательного ответа на расторжение договора по инициативе клиента:

• ошибки в заявлении (как в фактаже, так с точки зрения русского языка)
• несоблюдение сроков написания заявления
• нарушение других правил написания заявления
• отсутствие возможности определить личность того, кто написал заявление

Перед тем, как останавливать сотрудничество с НПФ, взвесьте все «за» и «против». Учитывайте то, что вы понесете потери:

• часть дохода, которая могла бы быть начислена до конца года
• 13% налога (его не будет в том случае, если накопительная часть пенсии будет переведена в другой НПФ)
• расходы по перечисления денежных средств

Если вы являетесь клиентом НПФ в рамках трудового договора и увольняетесь в связи с собственными планами относительно своей трудовой деятельности, то будете обязаны оплатить расходы по перечислению денежных средств. А если вы являетесь клиентом НПФ в рамках трудового договора и увольняетесь вследствие закрытия компании или по другим причинам, то уже работодатель будет обязан оплатить расходы по перечислению денежных средств.

Таким образом, лучше всего останавливать сотрудничество с НПФ в конце года. В этом случае вы лишитесь меньше всего дохода.

НПФ «Сбербанк»

Этот негосударственный пенсионный фонд (НПФ) появился более 20 назад. В настоящее время его клиентами является более 8 млн человек. Как правило, доходность больше инфляции. Бывают, конечно же, «неудачные» года, но в непростой экономической ситуации в стране и мире это неудивительно.

Другие сильные стороны этого негосударственного пенсионного фонда (НПФ):

• высокий рейтинг по мнению Национального рейтингового агентства
• большое количество отделений – они есть во всех, даже самых небольших, населенных пунктах

Если вы отдадите предпочтение НПФ «Сбербанк», то будете видеть, как изменяется накопительная часть пенсии в «Личном кабинете». Точнее, перед вами будет открыта сумма накопительной части пенсии, даты взносов и доход за предыдущий отчетный период.

В НПФ «Сбербанк» действует несколько корпоративных программ.

НПФ «Лукойл-Гарант»

Это негосударственный пенсионный фонд, также как и НПФ «Сбербанк», был образован более 20 лет назад. Сейчас в нем обслуживается более 3,5 млн человек (что равно 10% от общего численности населения России, которое сотрудничает с негосударственными пенсионными фондами (НПФ)).

Другие сильные стороны этого негосударственного пенсионного фонда (НПФ):

• высокая процентная ставка, обеспечиваемая тщательно продуманной инвестиционной политикой
• надежность, о которой говорит немалый опыт работы и оценки российских и международных рейтинговых агентств
• отличный сервис за счет использования самых современных технологий из IT-области

В НПФ «Лукойл-Гарант» можно воспользоваться одной из программ, разработанных для бизнеса.

НПФ «Газфонд»

Этот негосударственный пенсионный фонд (НПФ) существует с 1994 года. В нем составлены программы для физических лиц, для юридических лиц и для пенсионеров.

За все время работы НПФ «Газфонд» не подвел ни одного клиента, даже при экономических кризисах. У него более 50 наград.

Для того чтобы перевести накопительную часть пенсии в «Сбербанк», «Лукойл-Гарант» или «Газфонд», потребуется написать заявление и собрать документы. Какие именно, можно узнать на официальном сайте НПФ. Но в любом случае будет нужен:

• документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копия разворота, на котором присутствует фотография и разворота, на котором стоит отметка о постоянной регистрации на территории России)
• свидетельство государственного пенсионного страхования (копия)
• свидетельство о назначении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН)
• трудовая книжка (копия)
• справка медико-социальной экспертизы (МСЭ), если пенсия назначается не вследствие достижения пенсионного возраста, а из-за приобретения инвалидности
• удостоверение пенсионера или справка из ПФ РФ, если пенсия назначена до общепринятого возраста выхода на пенсию

Теперь у вас есть вся информация для того, чтобы принять решение о том, переходить из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) в один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), или нет.