Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Список банков \ Ситибанк \ Оценка надежности

Оценка надежности Ситибанка

Кредитное заключение АО КБ «Ситибанк»


Дата кредитного заключения 18.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк»

Рег. номер: 2557


2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги  АО КБ «Ситибанк»

 

 

«BBB-»

Позитивный (январь 2018)

ААА (RU)

«стабильный» (июль 2018)

-

A

(июль 2019)

 

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

 

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - А.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации - А.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий. 

 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты банка.

 




 

 

3. SWOT -анализ


Ключевые положительные моменты:

 

  • АО КБ «Ситибанк» является крупным российским банком (20-е место по активам и 19-е по собственному капиталу на 01.06.2019 г.)
  • АО КБ «Ситибанк» входит в состав ведущей глобальной финансовой корпорации Citi с более чем 200-летней историей, обслуживающей более 200 миллионов клиентских счетов и осуществляющей свою деятельность более чем в 160 странах
  • Сформирован значительный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 13,605%, Н1.1 = 9,581% на 01.06.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно)
  • Отличное качество кредитного портфеля. Доля просроченной ссудной задолженности составила 0,05% от общей величины ссудной задолженности
  • Сильная позиция по ликвидности и сбалансированное фондирование
  • Стабильная прибыльность операций, высокая рентабельность и высокий объем комиссионных доходов


Ключевые отрицательные моменты:

 

  • Плохое качество онлайн-технологий.
  • Неразвитая сеть в РФ (7 филиалов, 1 представительство, 12 дополнительных офисов т 11 операционных офисов).


4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Банк входит в международную финансовую компанию «Ситигруп» с головным офисом в США. Ситигруп является американской открытой компанией, регулируемой Комиссией США по ценным бумагам и биржам (далее — «КЦББ»), и имеющей обыкновенные акции, допущенные к организованным торгам и зарегистрированные на Нью-Йоркской фондовой бирже и Мексиканской фондовой бирже. В соответствии с Приложением 13G, зарегистрированным в КЦББ 1 февраля 2018 года компанией «БлэкРок, Инк.» (BlackRock, Inc.) (далее — «компания «БлэкРок»), по состоянию на 31 декабря 2017 года компания «БлэкРок» и ее дочерние компании являлись бенефициарными владельцами 7,1% обыкновенных акций Ситигруп. В соответствии с Приложением 13G, зарегистрированным в КЦББ 9 февраля 2018 года компанией «Зе Вэнгард Груп Инк.» (The Vanguard Group Inc.) (далее — «компания «Вэнгард»), по состоянию на 31 декабря 2017 года компания «Вэнгард» и ее дочерние компании являлись бенефициарными владельцами 6,86% обыкновенных акций Ситигруп. На основе имеющихся у Ситигруп сведений, а также исходя из проверки отчетов, зарегистрированных КЦББ, ни одно лицо, кроме компаний «БлэкРок» и «Вэнгард», не владеет более чем 5% обыкновенных акций Ситигруп.



4.1. Основной конечный бенефициар

Акции головной компании находятся в свободном обращении.

Крупнейшие акционеры Ситигруп:

 

  • 7,1% - «БлэкРок, Инк.» (BlackRock, Inc.) и ее дочерние компании.
  • 6,86% - «Зе Вэнгард Груп Инк.» (The Vanguard Group Inc.) и ее дочерние компании.



4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Головная корпорация Citi - обладает значительными ресурсами, вероятность поддержки оценивается как высокая.

 

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал 59,612 млрд. руб. (+1,921 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 536,725 млрд. руб. (+45,941 млрд. руб.)

53,648 млрд. руб. (+15,420 млрд. руб.) - касса и корсчета.

105,104 млрд. руб. (+28,627 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

183,749  млрд. руб. (-9,658 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

118,320 млрд. руб. (+4,719 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность –0 млрд. руб..

48,287 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,267 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,215  млрд. руб. (+0,053 млрд. руб.) или 0,45% по РСБУ.

1,212 млрд. руб. (-0,161 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

 

Пассивы:

43,358 млрд. руб. (+21,059 млрд. руб.) - средства кредитных организаций.

263,600 млрд. руб. (+12,545 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

140,027 млрд. руб. (+9,783 млрд. руб.) - вклады физ. лиц.

1,921 млрд. руб. (-6,155 млрд. руб.) - сформированные резервы.

 

Прибыль /убыток (по РСБУ):

 

За 5 месяцев 2019 года – чистая прибыль 10,077млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль -12,758 млрд. руб. (За 2017 год –14,576 млрд. руб.).



Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.




Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала


Динамика нормативов ликвидности



Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов


Кредитный портфель



Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

 

 

Качество кредитного портфеля на 31 декабря 2018 года по РСБУ в разрезе длительности просроченной задолженности



Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов


Привлеченные средства



Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

 

АКТИВЫ

01.06.2019

01.04.2019

01.01.2019

01.07.2018

01.06.2018

1.1.

Наличность

53 647 834

38 338 165

46 443 066

24 057 383

38 227 208

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

183 749 167

231 002 692

264 412 802

227 097 509

193 406 789

1.2.1.2.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

118 319 691

130 400 718

108 762 450

114 385 969

113 600 603

1.2.1.2.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

0

24 400

24 400

24 400

24 400

1.2.1.4.

Кредиты физ. лицам

48 286 709

47 491 942

48 048 425

48 102 880

48 020 119

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

215 278

202 159

191 392

252 051

268 404

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

148 824

204 012

155 389

177 506

173 023

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

3 786 223

2 734 128

3 737 661

2 954 718

3 344 598

1.2.

Ссудная задолженность

354 290 614

411 833 492

425 116 727

392 718 582

358 545 132

1.3.

Финансовые активы

108 028 790

77 059 228

67 111 291

66 591 877

77 876 405

1.4.

Дебиторская задолженность

13 041 473

10 520 092

8 124 497

6 611 739

7 313 059

1.5.

Требования по получению процентов

1 410 559

1 338 726

1 014 718

795 543

755 176

1.6.

Имущество

1 212 434

1 164 310

1 191 094

1 340 127

1 373 527

1.7.

Прочие активы

5 634 981

6 734 698

6 945 221

6 573 293

6 726 253

 

Итого АКТИВЫ

537 266 685

546 988 711

555 946 614

498 688 544

490 816 760

 

ПАССИВЫ

 

 

 

 

 

2.1.1.

Уставный капитал

1 000 000

1 000 000

1 000 000

1 000 000

1 000 000

2.1.2.

Добавочный капитал

-262 614

-726 751

-1 108 290

-1 002 516

-548 450

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

57 117 239

57 117 239

46 782 585

54 182 585

57 182 586

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

10 076 694

8 229 962

12 758 155

4 453 295

3 429 855

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

150 000

150 000

150 000

150 000

150 000

2.1.

Источники собственных средств

68 081 319

65 770 450

59 582 450

58 783 364

61 213 991

2.2.

Резерв на возможные потери

2 059 482

2 102 276

6 197 125

7 682 597

8 109 446

2.3.1.

Средства кредитных организаций

43 357 890

58 032 480

35 143 138

19 189 443

22 298 754

2.3.2.

Средства юр. лиц

263 600 483

268 079 180

287 904 694

260 243 624

251 055 056

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

140 027 487

138 543 387

150 190 266

132 369 960

130 244 149

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

4 266 316

4 049 684

3 551 186

6 858 831

5 376 192

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

0

0

0

0

0

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

337 823

356 641

338 978

340 648

329 984

2.3.

Привлеченные средства

451 589 999

469 061 372

477 128 262

419 002 506

409 304 135

2.4.

Прочие обязательства

13 763 100

7 566 519

9 443 924

11 330 815

10 080 836

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

1 772 785

2 488 094

3 594 853

1 889 262

2 108 352

 

Итого ПАССИВЫ

537 266 685

546 988 711

555 946 614

498 688 544

490 816 760

 

ВНЕБАЛАНС

 

 

 

 

 

4.4.1.1.

Ценные бумаги

659 311

724 772

758 152

853 792

849 172

4.4.1.2.

Имущество

815 793

815 793

260 603

256 767

266 310

 

Обеспечение по размещенным средствам

1 475 104

1 540 565

1 018 755

1 110 559

1 115 482

4.4.1.5.

Выданные гарантии и поручительства

27 161 409

26 559 017

34 275 252

46 737 800

46 538 506

4.4.1.6.

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

0

21 866

23 838

21 927

21 756

4.4.1.7.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

94 208 665

90 118 641

91 129 172

97 093 126

94 804 216

 

Условные обязательства

121 370 074

116 699 524

125 428 262

143 852 853

141 364 478

 
 


Приложение 6. Дочерние компании

Наименование

ИНН

Местонахождение

Доля в УК, %

СИТИ-ДЕВЕЛОПМЕНТ, ООО

7703420058

г. Москва, проезд Красногвардейский 1-Й, д. 9 этаж 2 ком. 20

100,00%

СИТИ-ТЕЛЕКОМ, ЗАО

7704152556

г. Москва, ул. Новый Арбат, д. 11

50,00%

 

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 31.03.2019 года)

 

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 31.03.2019)


 


Приложение 8. 
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)


Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).


Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк


[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

 

 

Предыдущее заключение

Развернуть

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий