Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Список банков \ МДМ Банк \ Оценка надежности

Оценка надежности МДМ Банка

Ненадежный банк. Не рекомендую для открытия/пополнения вклада на любую сумму.

mdm_bank_135x85Voyager: а также о более надежных, судя по рейтингу портала banki.ru, «Номос-банке» (nomos.ru) и МДМ-Банке (mdm.ru)

Обновление от 29.03.2014: 23 место по активам, региональный банк из Новосибирска. Статистика так и остается одной из самых плохих среди крупных банков.

В пассивах преобладают вклады физических лиц - 106 миллиардов рублей. Показатель сократился на 11% за год. Еще 62 миллиарда на счетах организаций, с падением показателя почти на 20% за тот же период.

Преимущественно кредитует организации, раздал 109 миллиардов корпоративных кредитов. Показатель сократился на 4,8% за год при росте просрочки на 117%. Итоговая доля плохих кредитов юридических лиц выросла с 6,4% до 14,6%! Ужасающие цифры.

Еще 52 миллиарда раздал в виде кредитов физическим лицам, показатель сократился на 5,1% за тот же период с ростом суммы просроченной задолженности на 9,7%. Доля плохих потребительских кредитов выросла с 9,1% до 14,1%!

За год капитал банка сократился на 14%, показатель достаточности капитала (H1) находится на уровне в 11,29%. Пока неплохо, особенно учитывая ужасную статистику кредитного портфеля.

Показатели ликвидности тоже в норме, Н2 (норматив мгновенной ликвидности) на уровне 49% (при норме от 15%), Н3 (норматив текущей ликвидности) на уровне 79% (при норме от 50%).

Банк давно и стабильно держится в числе лидеров "антирейтинга" по прибыли. Но если в марте 2013 банк показал 1 миллиард убытков, то в марте этого года "только" 640 миллионов.

Удивительно, но при такой ситуации банк умудрился нарастить инвестиционный портфель до 50,9 миллиардов рублей.

Новую жизнь банк начал в 2009 году в разгар кризиса, тогда завершилось объединение Новосибирского Урса банка и Московского МДМ банка. Фактически, новый МДМ банк - это переименованный Урса банк.

58% банка владеет Сергей Попов, небольшими частями владеют и иностранные инвесткомпании. Список собственников, частично, обнадеживает.

У банка все еще сохраняются серьезные проблемы, а кредитных портфель становится существенно хуже с каждым месяцем. Поэтому рейтинг может быть только "красным", даже несмотря на высокий рейтинг по активам (23 место среди банков России).

Комментарии (18)
alexei.forspam19.09.2014 17:16
Банк растёт и показывает прибыль, стал уже двадцатым. Не пора ли отменить панику и поменять рейтинг?:)
peppi1987.id.mail.ru13.04.2014 22:56
Наконец-то кол-во услуг, которые можно оплачивать через Банк-online увеличилось… платим комуналку и вот штраф гаи теперь оплатил.
alexei.forspam29.03.2014 18:36
Никогда не был большим поклонником МДМ банка. Что бы ни говорил Игорь Ким (http://www.kommersant.ru/doc/2303176), сервис всегда оставлял желать лучшего, а проценты по вкладам до последних месяцев не впечатляли. Но появившиеся не так давно опасения близкого банкротства МДМ не кажутся обоснованными. Несколько месяцев назад интернет пестрел слухами о том, что ЦБ отзовёт лицензию буквально на днях. Появлялись сомнительные заметки в той же "Moscow Post" (к тому же даже если там всё правда, другие банки наверняка такими же делишками занимаются - капитализм-с). Видел комментарий, автор которого утверждал, что лицензию уже отозвали, потом оказалось, что он не отличил "МДМ банк" от "МДМ-банка" (как и вы, между прочим;)). Списки кандидатов на отзыв лицензии от их конкурентов легко создают панику, все ломятся снимать деньги, создавая этим уже настоящие проблемы банку. Проблемы, конечно, и так были - довольно большие убытки фиксировались ещё в начале 2013-го. Хотя ещё надо разобраться в их причинах, например, банк мог инвестировать в расширение. Но эти убытки для положения банка явно не были критичными. В итоге с ноября 2013-го прошло уже 4 месяца, МДМ почему-то не рухнул, а заодно попал в список системно значимых банков (http://www.gazeta.ru/business/2014/03/11/5945601.shtml), сократил убытки до почти незаметных, был выбран государством в качестве агента на разных мероприятиях и вообще помирать вроде бы не собирается. А было бы всё-таки жаль этот банк, один из немногих такого масштаба, зарегистрированных не в Москве или Петербурге. В общем, по-видимому, это классика определённого жанра, примерно такая же, какая в своё время постигла Альфа-банк, когда бедняге пришлось "пойти на непопулярные меры", чтобы остановить необоснованную панику.
goldmdm28.02.2014 04:27
А расхождение в цифрах - потому, что часть проблемных кредитов скрывают под эгидой переуступки долгов. Берется фирма "А", на нее переступается долг, резерв в банке рисуется под 21%, а не 100% по Положению Банка России по 254-П. Более 50% по корпоративному бизнесу банка - проблемные и обесцененные кредиты. Честно - вывела и свои депозиты и рекомендовала своим знакомым. Будут его спасать - не будут, какая мне разница. Не хочется играть в пирамиду МММ на свои деньги. Юрий, спасибо Вам за Ваш сайт, мое мнение с Вами касательно банков совпадает на 99,9%! Сама работаю в банке и вижу всю подноготную изнутри. И в МДМ пришлось поработать, поэтому средства все вывела.
21.12.2013 15:50
За это месяц? О чем статистика? Инетереснее намного то, что МДМ Банк и Уралсиб вошли в топ-25 рейтинга ЦБ и S P подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг МДМ Банка.
19.12.2013 14:36
У МКБ явно статистика получше. Хотя бы потому, что прибыль в плюсах и просрочка в разы меньше. Так же за последний месяц МКБ показал рост показателей (средств организаций и депозитов), а МДМ - их падение (один 7% отток со счетов организаций уже явный негатив, правда не критичный, конечно).
19.12.2013 14:05
Если посмотрите рейтинги Moody's, то несоответствие ещё более явное. Рейтинг МДМ выше, чем у Московского Кредитного, и на два пункта выше, чем у тех же РС и Уралсиб. Что касается адекватности оценок рейтинговых агентств, то агентства, конечно, иногда ошибаются. Однако, действуя вопреки их оценкам, рискуешь допустить совсем уж непростительный ляп, за последствия которого, случись что, останется винить только себя. Поэтому прислушиваться к ним всё же следует. Рос. банки на Moody's: https://www.moodys.com/researchandratings/viewall/financial-institutions/-/005001/4294966440%204294962004/4294967230/2/0/smar_ratg_rank/1/-/-/-/-/-/-/-/ru/easterneur/pdf/-/rra?lang=ru cy=easterneur
17.12.2013 14:48
Исправил ссылку в первом сообщении от вас на банк МДМ... В целом, принимаю вашу критику. Изначально я не планировал рейтинг банков, даже этот блог был, скорее, площадкой для немодерируемого общения интересующихся банками и финансами людей. Место, куда не придет администратор получающий доход от рекламы конкретного банка и не удалит неугодный отзыв. Сторонних посетителей было мало и красный рейтинг того или иного банка не воспринимался людьми в качестве тревоги за свои сбережения, скорее как повод для дискуссии. Поэтому я, как и другие посетите, позволяли себя подобные неформальные выражения. При этом я не запрещал отзывы с подобными высказываниями, я лишь просил, чтобы они были конструктивными. Но ситуация изменилась и я планирую переработать язык подачи информации. Уже сейчас сделал пояснение по рейтингу: http://yfinance.ru/analytics/banks_raiting/ Что касается рейтинговых агентств, то я им не очень верю. Вот новость по Смоленскому: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5925402 Ну разве не смешно? Конечно S&P получше наших "Эксперт РА", но так же неоднократно прокалывалось в отношении других финансовых учреждений (не только из России).
17.12.2013 14:36
Я беру динамику за год, в ней был показан рост просрочки. Даже за прошлый месяц (с ноября по декабрь) сумма просрочки выросла на 3,86% при стабилизации портфеля. Итоговый процент "плохих" кредитов уже вплотную приблизился к 12%. И да, проблемных кредитов "пока" 19 миллиардов. Не знаю, где они нашли 55,7 и 42,7. Видимо по другой статистики, высылаемой банком для рейтинговых агенств (раз в квартал вроде).
17.12.2013 14:19
Замечу, кстати, что МДМ имеет рейтинг S P BB-, что выше В+, например, у Русского Стандарта и Уралсиба. Однако, второй и третий по Вашим оценкам куда надёжнее первого, который Вы окрестили ни много, ни мало "ходячий мертвец". МДМ http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI&entityID=387238 Русский Стандарт http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI entityID=276524 Уралсиб http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI entityID=275916 А вообще, я так Вас скажу: Вы сами справедливо просите критиковать Вас "объективно", но позволяете себе использовать термины вроде "ходячий мертвец". Требуя от других больше, чем от себя, Вы сами поощряете неаргументированную ругань.
17.12.2013 13:04
http://1prime.ru/banks/20131213/772982729.html В частности, отмечается, что доля проблемных кредитов уменьшилась (с 55,7 млрд. до 42,7 млрд.), а в вашем анализе сказано "процент «плохих» кредитов вырос". Рейтинг подтверждён в декабре 2013-го как Moody's, так и S P. Оба агентства говорят о "высоком уровне достаточности капитала". Русрейтинг тоже держит достаточно высоким рейтинг МДМ. Вы имеете право на свою точку зрения, но в таком случае ваше обоснование негативного рейтинга явно требует изменения.
17.12.2013 07:34
Нужно ли забирать валюту (5000)из МДМ ? (2 года пролежал депозит, остался год)
10.12.2013 19:48
Пока я не ожидаю громких ликвидаций банков в ближайшее время (как минимум, до конца года). Но тут вполне могу и ошибаться. Часть проблем, затронутых в статье, актуальны. В первую очередь, плохая статистика. Что касается оферы со вкладами, то даже если ситуация является таковой, то этот факт не особенно влияет на надежность банка "в целом". Уверяю, подобных "офер" в крупных банках с гос. участием - не многим меньше. По поводу подозрений в обнале - то прямых доказательств все же нет. Но я бы посоветовал уходить с РКО в другой банк. Какой смысл вам рисковать? Если затруднительно в лидеров рейтинга (Сбер, ВТБ), то хотя бы в более надежный (частично можете изучить по рейтингу на моем блоге).
10.12.2013 18:46
Меня волнует в первую очередь, конечно, отзовут у них лицензию или нет А то всякое пишут http://www.moscow-post.com/redactor/za_chto_u_mdm-banka_otzovut_litsenziju13126/ http://smart-lab.ru/company/coet_ru/blog/153392.php Уходить с расчетно-кассового обслуживания предпринимателю или не стоит опасаться?
10.12.2013 16:05
Я смотрю ежемесячную статистику на банки.ру: http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=185165&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=2013-09-01&date2=2013-01-01 Там другие данные. Убыток в каждом месяце этого года. Честно говоря, не понимаю, почему такое расхождение в цифрах.
10.12.2013 15:53
Просто читал перед этим (источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/19804681/mdm-bank-za-devyat-mesyacev-poluchil-chistuyu-pribyl-v-43) "За январь — сентябрь 2013 г. «МДМ банк» получил чистую прибыль по МСФО в объеме 43 млн руб. против чистого убытка в 4,8 млрд руб. годом ранее." Поэтому засомневался, про 2013й ли год вы пишете. Или же МСФО не имеет отношения к вашим цифрам (я не специалист, могу путать понятия)
10.12.2013 09:34
По МДМ я анализировал за период с октября 2012 по октябрь 2013.
10.12.2013 08:51
"в этом году статистика ужасная" можно уточнить, в каком именно "в этом"?
Добавить комментарий