Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Список банков \ Кредит Урал Банк \ Оценка надежности

Оценка надежности Кредит Урал Банка

Кредитное заключение Банк "КУБ" (АО)


Дата кредитного заключения 22.01.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество)

Рег. номер: 485


2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Банк "КУБ" (АО)

-

-

-

-

ruА+

«стабильный» (июнь  2018)

А

 (декабрь 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

 

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – А.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации (без учета поддержки основного акционера) - В.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий.


Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на проведение операций по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка.

 




 

 

3. SWOT -анализ


Ключевые положительные моменты:

 

  • Вероятность получения поддержки со стороны акционеров оценивается как высокая.
  • Хороший запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 14,233%, Н1.1 = 12,267% на 01.11.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Хорошее качество розничного кредитного портфеля -  1,89% по РСБУ на 01.12.2018 года.
  • Относительно хорошая текущая позиция по ликвидности, представленная  на 01.12.201 остатками в ЦБ РФ, корсчетами и кассой (5,77 млрд. руб.), МБК (3 млрд. руб.) и портфелем ценных бумаг (8,99 млрд. руб.), что составляет более 50% от активов банка.
  • Хорошая диверсификация и распределение кредитного портфеля: наибольшая доля 34,51% - ипотека, 25,46% - потребительское кредитование, металлургия – 11,04%, пищевая промышленность – 8,35%.

 

Ключевые отрицательные моменты:

 

  • Значительная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (73,32% от привлечённых средств по РСБУ на 01.12.2018) - формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).
  • Банк "КУБ" (АО) является небольшим российским банком (124-е место по активам и 119-е по собственному капиталу на 01.12.2018 г.)., располагает сравнительно  маленькой сетью отделений:  1 дополнительный офис, 8 операционных кассы вне кассового узла, 1 операционный офис, 1 кредитно-кассовый офис.

 

 

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

100% -«Газпромбанк» (Акционерное общество) (57,3% напрямую и 42,7% через ООО «Новфинтех»). (входит в групп Газпром)

 


4.1. Основной конечный бенефициар

На 100% принадлежит Газпромбанку (входит в группу Газпром – контролируемую Правительством РФ).



4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как высокая.

 

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.11.2018 (млрд. руб., изменения за 10 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 9 месяцев  2018 года).

Капитал – 5,203 млрд. руб. (+0,115 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы 34,527 млрд. руб. (+0,688 млрд. руб.), в том числе:

5,770 млрд. руб. (+2,028 млрд. руб.) - касса и корсчета.

3,081  млрд. руб. (-5,631  млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

8,990 млрд. руб. (+1,94 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

4,568 млрд. руб. кредиты юр. лицам (+0,220 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,251 млрд. руб. (5,49%).

9,203 млрд. руб. кредиты физ. лицам (+1,937 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,180 млрд. руб. (1,89%).

0,729 млрд. руб. (-0,007 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

 

Пассивы:

6,209 млрд. руб. (+0,153 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

20,250 млрд. руб. (+0,397 млрд. руб.) - вклады физ. лиц.

0,764 млрд. руб. (-0,200 млрд. руб.) – средства кредитных организаций и ЦБ.

1,259 млрд. руб. (+0,137 млрд. руб.) - сформированные резервы.

 

Прибыль /убыток (по РСБУ):

 

Прибыль за 11 месяцев 2018 года составила 0,423 млрд. руб. За 2017 год – чистая прибыль составила 0,299 млрд. руб. (За 2016 год – чистая прибыль 0,297 млрд. руб., за 2015 – чистая прибыль 0,052 млрд. руб.).

 


 

 


Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние и связанные компани

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.




Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала


Динамика нормативов ликвидности



Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов



Кредитный портфель


Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 30.09.2018

 



Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов


Привлеченные средства



Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

 

АКТИВЫ

01.12.2018

01.10.2018

01.07.2018

01.04.2018

01.01.2018

01.12.2017

1.1.

Наличность

5 769 914

5 056 089

3 972 377

4 134 552

3 742 034

2 282 811

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

3 080 726

3 351 327

4 650 078

5 452 087

8 711 302

8 019 109

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

0

0

0

0

0

0

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

4 568 030

4 198 849

4 664 435

4 573 763

4 348 238

4 223 421

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

250 726

280 311

309 973

309 501

314 752

315 125

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

9 521 654

9 177 537

8 560 219

7 917 937

7 584 219

7 474 157

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ

179 675

180 693

182 158

182 270

184 647

186 076

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

657 050

789 038

247 177

114 441

146 016

153 401

1.2.

Ссудная задолженность

17 827 460

17 516 751

18 121 909

18 058 228

20 789 775

19 870 088

1.3.

Финансовые активы

8 989 708

8 925 363

9 475 034

8 468 414

7 272 935

7 039 986

1.4.

Средства в расчетах

0

0

0

0

0

0

1.5.

Дебиторская задолженность

598 788

557 905

564 726

640 773

688 344

670 322

1.6.

Требования по получению процентов

181 860

199 576

224 485

235 337

214 522

199 174

1..7

Деловая репутация

0

0

0

0

0

0

1.8.

Имущество

728 630

728 934

718 782

731 745

735 801

834 386

1.9.

Прочие активы

560 102

529 220

475 991

488 350

493 336

544 592

 

Итого АКТИВЫ

34 656 462

33 513 838

33 553 304

32 757 399

33 936 747

31 441 359

 

ПАССИВЫ

 

 

 

 

 

 

2.1.

Источники собственных средств

5 398 352

5 336 529

5 408 603

5 302 011

5 195 174

5 282 467

2.2.

Резерв на возможные потери

1 388 673

1 384 944

1 334 801

1 284 580

1 220 096

1 223 544

2.3.1.

Средства кредитных организаций

764 234

738 618

733 946

785 626

964 592

778 423

2.3.2.

Средства юр. лиц

6 208 548

4 967 308

4 465 168

4 564 145

6 055 985

3 688 548

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

0

0

0

0

0

0

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

20 262 791

20 247 261

20 408 656

19 881 583

19 892 505

19 657 053

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

135 117

224 515

454 903

274 542

282

193 141

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

300

300

300

300

300

300

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

263 980

321 353

404 823

390 408

353 336

363 513

2.3.

Привлеченные средства

27 634 970

26 499 355

26 467 796

25 896 604

27 267 000

24 680 978

2.4.

Прочие обязательства

234 467

293 010

342 104

274 204

254 477

254 370

 

Итого ПАССИВЫ

34 656 462

33 513 838

33 553 304

32 757 399

33 936 747

31 441 359

 

ВНЕБАЛАНС

 

 

 

 

 

 

4.4.1.1.

Ценные бумаги

1 600

1 600

1 764

1 764

1 764

1 764

4.4.1.2.

Имущество

13 685 581

13 523 051

13 152 191

12 624 437

12 857 380

12 165 210

4.4.1.3.

Драгоценные металлы

0

0

0

0

0

0

 

Обеспечение по размещенным средствам

13 687 181

13 524 651

13 153 955

12 626 201

12 859 144

12 166 974

4.4.1.5.

Выданные гарантии и поручительства

1 405 065

1 471 151

959 558

831 167

1 154 388

1 160 801

4.4.1.8.

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

26 561

11 000

252 173

252 173

192 466

191 466

4.4.1.7.

Условные обязательства некредитного характера

0

0

0

0

0

0

4.4.1.6.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

2 751 259

3 010 784

2 345 228

2 422 312

2 568 137

2 482 874

 

Условные обязательства

4 182 885

4 492 935

3 556 959

3 505 652

3 914 991

3 835 141

 

Дочерние и связанные компании

Не участвует в уставном капитале других компаний

 

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.09.2018 года)

 

 

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.09.2018)


 


Приложение 8. 
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)


Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).



Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк


[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

 

 

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий