Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц: последствия для должника

24 июля 2019

Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности…», с 1 октября 2015 года физические лица и ИП имеют право признавать себя банкротами. Облегчить финансовую нагрузку могут граждане, имеющие долг не менее 500000 руб. В данную сумму включаются просрочки по кредитам сроком более 3 месяцев, долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Банкротство физических лиц: последствия для должника 2019

В ходе процедуры банкротства гражданин сталкивается с положительными, отрицательными и иногда негативными последствиями. К уголовной или административной ответственности приводят только незаконные действия, когда мошенники подделывают документы, преднамеренно набирают множество кредитов.

Признание банкротства осуществляется через реструктуризацию задолженности и реализацию имущества. Все последствия, связанные с процедурой личного банкротства, можно поделить на две группы:

  • ограничения, связанные с подачей заявления и одобрением иска о несостоятельности
  • ограничения в правах, вступающие в силу после признания физического лица банкротом

Банкротство физических лиц

Ограничения в имущественных правах

Для совершения каждой имущественной сделки, стоимостью более 50000 руб., должник обязан получать письменное разрешение от финансового управляющего. Требования действуют в отношении любых имущественных операций:

  • покупка недвижимости, автомобилей, предметов роскоши
  • продажа, мена имущества или активов, оформление залога
  • ограничения налагаются на операции по приобретению акций, долей (права на распоряжение акциями или долями в уставном капитале переходят финансовому управляющему)

Все крупные сомнительные сделки могут быть оспорены или признаны недействительными. Безвозмездные сделки по отчуждению имущества – дарению, повлекут за собой уголовное или административное наказание.

Ограничения в финансовых правах

В течение одного дня гражданин, признанный банкротом, передает финансовому управляющему свои банковские карты. Должник не может без разрешения финансового управляющего:

  • открывать или закрывать банковские счета
  • стать поручителем или гарантом перед банком
  • покупать и продавать задолженности
  • оформлять новые займы и пользоваться кредитками

Управляющий получает право на распоряжение средствами на счетах заемщика. При необходимости карты и счета могут быть заблокированы.

Денежные накопления должника на вкладах, счетах изымаются и включаются в конкурсную массу. Все имеющиеся средства идут на погашение задолженности, если банкрот не подаст ходатайство об исключении части денег, например, на содержание детей.

Другие последствия

Серьезным минусом банкротства является испорченная кредитная история. В БКИ поступают сведения о подаче заявления, проведении расчетов с кредиторами, освобождении от обязательств. Информация о несостоятельности физических лиц является открытой, публикуется в официальных изданиях и на специальных ресурсах. Кроме того, о проблемах гражданина обязательно узнает его работодатель от финансового управляющего.

К ограничениям, связанным с работой или карьерой, относятся следующие запреты:

  • в течение 5 лет невозможно повторно объявить себя банкротом (при реструктуризации срок увеличивается до 8 лет)
  • 3 года должник не сможет занимать должность директора, члена правящих органов юридического лица
  • на 5 лет утрачивает статус ИП и не сможет его оформить в течение данного срока
  • последующие пять лет всем потенциальным кредиторам необходимо сообщать о банкротстве при заполнении анкет

В некоторых случаях вводится ограничение на заграничные поездки, но только по решению суда на период реализации имущества. Данное решение можно оспорить, если заграничная поездка необходима по уважительной причине.

Существенной проблемой банкротства считается долговременное ожидание решения суда. Процедура является длительной в виду загруженности судебных органов. Исполнители и подрядчики имеют право отказаться от исполнения договоров, заключенных с должником.

Суд, ведущий дело о банкротстве, принимает все иски, реструктуризирует задолженности. Размер долга четко фиксируется за счет заморозки штрафов и пеней. По мере реализации активов финансовый управляющий погашает обязательства должника в порядке очереди. Все имущественные и иные ограничения носят временный характер.

Банкротство физических лиц

Что такое банкротство физических лиц?

Считается, что физическое лицо признается банкротом при наличии двух признаков: полумиллионного долга и просрочки не менее 90 дней. Но существует еще один признак несостоятельности – это обстоятельства, способствующие наступлению банкротства. Например, гражданин через 2 месяца попадает под сокращение, ему нечем будет оплачивать кредиты. В таком случае он имеет право обратиться в суд, не дожидаясь образования 3-х месячной просрочки.

Процедуру признания гражданина банкротом можно представить в виде схемы.

Банкротство физических лиц

Должнику придется подтвердить собственную неплатежеспособность, то есть предъявить документы, например, больничный лист, копию трудовой книжки, справку из Центра занятости. Чтобы выиграть суд необходимо:

üпредоставить переписку с банками, экземпляры заявлений и претензий (переписка свидетельствует о том, что клиент не скрывался от кредиторов и старался решить финансовый вопрос в досудебном порядке);

üподтвердить, что должник своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, сокращении, смерти кормильца или болезни.

Процедура банкротства позволяет решить многие проблемы, связанные с непосильной задолженностью. В процессе ведения дела суд учтет финансовое и семейное положение заявителя. В результате будет зафиксирован размер ежемесячного платежа, списаны штрафы и пени. Через суд можно добиться не только реструктуризации задолженности, но и снижения ставки до предельного минимума.

Главным преимуществом процедуры по признанию должника банкротом является «заморозка» или полное списание задолженностей. По завершении процесса кредиторы не смогут предъявить к должнику никаких финансовых претензий. Степень участия кредиторов или их отсутствие на заседаниях никак не влияет на решение суда.

Сроки проведения процедуры зависят от наличия собственности и имущественных сделок, проведенных в течение 3 лет. В среднем процесс признания несостоятельности гражданина завершается через 6-8 месяцев после подачи заявления. Банкротство признается даже при отсутствии имущественного комплекса и частичной оплате часть задолженности.

Какие долги невозможно списать?

При проведении процедуры банкротства не стоит рассчитывать на 100% списание долгов. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться, даже через суд:

  • долги по алиментным платежам
  • задолженности по заработной плате и пособиям, если банкрот ИП или частный работодатель
  • текущие расходы, возникающие в ходе процедуры банкротства (судебные издержки, платежи за работу арбитражного управляющего и т.д.)
  • компенсации морального вреда, за причинение ущерба здоровью, имуществу

Сложно уклониться от стандартных задолженностей по налогам, коммунальным платежам. Долги не будут списаны, если заемщика уличат в нарушениях, например, мошенничество, подача ложной информации, фиктивное банкротство, злостное уклонение от выполнения своих обязательств.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника

Признание несостоятельности через суд не влечет никаких юридических ограничений для семьи должника. Обязательства возникают, если родственники являлись поручителями. Как правило, процедура признания несостоятельности оказывает влияние на жизнь супруга и детей банкрота. У остальных родственников возникают проблемы при оспаривании сделок с должником.

Управляющий имеет право оспорить сделки, вызывающие сомнения и совершенные банкротом в течение 3-х последних лет. Например, гражданин подарил брату земельный участок за полгода до банкротства, продал двоюродной сестре авто бизнес-класса за 200000 руб. Данные сделки будут оспорены финансовым управляющим. Но, если банкрот реализовал земельный участок по рыночной стоимости и выплатил часть долга, то данная сделка не будет оспорена.

Банк инициирует процедуру банкротства – последствия

Кредиторы не любят доводить споры с клиентами до судебных разбирательств, тем более инициировать банкротство должников. Это связано с большими затратами на проведение процедуры. Как правило, банкиры передают долг коллекторам или взыскивают через судебных приставов.

Банки инициируют процедуру несостоятельности должников в двух случаях:

  • юридический отдел выполняет план по банкротству с проведением показательных процедур
  • в действиях клиента есть признаки недобросовестности

Банк или другой кредитор на свое усмотрение назначит финансового управляющего. В таком случае будут оспорены все сделки должника, продано все имущество, в том числе нажитое в браке.

Банкротство физических лиц: последствия для супруга должника

Списание или реструктуризация задолженностей через суд – это длительный процесс. Но данная процедура прямо или косвенно ухудшает уровень жизни семьи. Серьезное влияние оказывают следующие факторы:

  • реализация с торгов общего имущества супругов (при наличии доли должника или субсидиарной ответственности)
  • перечисление заработной платы банкрота в счет погашения задолженностей
  • ограничение счетов, постоянный контроль финансов и активов
  • возможность оспаривания сделок купли-продажи имущества, заключенных между должником и его родственниками

Наиболее серьезным последствием для мужа или жены банкрота является реализация совместного имущества, долей недвижимости, активов и другой ценной собственности. Продажа осуществляется принудительно для погашения долгов. При этом супруг должника может рассчитывать на денежную компенсацию. Если после погашения обязательств останется что-нибудь, муж или жена получит часть денег от продажи доли.

Продажа имущества бывает невыгодной и несправедливой. Если задолженность является совместной или один из супругов выступает поручителем, созаемщиком, то из его доли тоже будут погашены обязательства. Права мужа или жены банкрота весьма скудны. Супруги могут лишь принимать участие в судах по сделкам и в решении некоторых вопросов о порядке продажи активов.

Сделки супруга с общим имуществом могут быть оспорены, а возвращенная собственность реализована. Ничтожными будут признаны сделки по продаже вещей, включенных в конкурсную массу. То, как семья переживет данный период, будет зависеть от финансового положения, семейных взаимоотношений, жизненных обстоятельств и других факторов.

Как формируется конкурсная масса и как ее уменьшить?

Имущественными комплексами банкрота заведует финансовый управляющий. Он не имеет права продавать собственность по ценам ниже рыночной стоимости, нарушать очередность. Управляющий несет ответственность за процесс формирования конкурсной массы. Последствия банкротства на данной стадии имеют свои особенности:

  • реализуется только собственность, включенная в конкурсную массу
  • имущество, стоимость которого более 100000 руб., продается с открытых торгов
  • супруги могут уменьшить объем конкурсной массы

Если банкрот имеет стабильный доход, он имеет право подать ходатайство на исключение части средств и вещей из конкурсной массы. Это могут быть деньги на содержание иждивенцев в размере прожиточного минимума, средства на аренду квартиры. Кроме того, вполне возможно исключить из конкурсной массы необходимые вещи, например, рабочее авто.

Часть имущества, согласно ст. 446 ГПК РФ, не изымается и включается в перечень для дальнейшей продажи:

  • единственное жилье, являющееся собственностью гражданина
  • предметы быта и личные вещи
  • продукты, суммы денежных средств ниже прожиточного минимума
  • домашние животные и постройки для их содержания
  • выигрыши, государственные гранты и награды

Но в перечень исключений не входит залоговое имущество. Например, семья с двумя детьми проживает в ипотечной квартире, которая является единственным жильем. Данная недвижимость будет продаваться при банкротстве. Вырученные средства поступят в конкурсную массу и распределятся между кредиторами.

Банкротство физических лиц последствия для должника - отзывы

Закон «О несостоятельности…» устанавливает обязательства для должников и кредиторов, позволяющие урегулировать кредитные отношения. Многие юристы высказывают мнения, что закон в процессе применения вызывает множество вопросов, а судебная практика по делам несостоятельности требует проработки. Эксперты ожидают ужесточения требований к заемщикам.

Согласно отзывам граждан, прошедших через процедуру банкротства, признание несостоятельности имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Одни заемщики уверены, что процедура банкротства – это реальная помощь для облегчения долговой нагрузки, другие – что это риск лишиться всего имущества.

В отзывах должники отмечают следующие преимущества признания несостоятельности через суд:

  • гражданина могут признать банкротом и при наличии источника доходов, например, заработной платы
  • прекращается начисление штрафов, пеней, задолженность полностью «замораживается»
  • при ухудшении финансового состояния заявление можно подать заранее, не дожидаясь, когда сумма долгов вырастет до 500000 руб.
  • если доходит до продажи имущества, то единственное жилье, находящиеся в собственности, должника не включается в конкурсную массу, но может быть реализована квартира в ипотеке или дача с участком
  • после подтверждения несостоятельности все преследования должника прекращаются

Существенным недостатком процедуры, по мнению граждан, является большая волокита с документами и приличные затраты. Например, должнику придется внести 25000 руб. на депозит в суде, оплатить работу юриста, финансового управляющего, расходы на реализацию имущества. Услуги грамотного управляющего стоят около 100000-150000 руб., кроме того специалист получит процент от продажи собственности.

Наличие «скрытых» затрат – это одна из главных проблем сопровождающих должников, подающих документы. Большая часть дел о банкротстве физических лиц прекращается, так как финансовые управляющие не принимают их в работу за 25000 руб.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога