Лучшие рублевые вклады февраля
Этой статьей открою новую рубрику. Ежемесячно я планирую выбирать самые доходные вклады (в рублях и валюте) и размещать их список вместе с обновлением анализа банка.
Текущий список депозитов я позаимствовал из темы "Список-таблица банков с максимальными процентами в рублях" форума банки.ру, еще раз выражу благодарность пользователю alan-k за его создание и поддержку актуальности!
1. Банк Софрино
Предлагает рублевый вклад «Зима по максимуму 2014» на срок от 31 до 730 дней. Официальный процент доходности по депозиту от 9,3% годовых до 10,2%, выплата в конце срока.
Однако, в отделении предлагают 2,4% бонус на депозиты сроком от 181 до 730 дней. За счет этого бонуса депозит лидирует по доходности.
При этом рейтинг надежности банка - "красный". Пугает совершенно различная ситуация в кредитных портфелях (корпоративном и физических лиц) и отсутствие доверия к списку собственников банка.
2. Банк РТС
Банк недавно вышел на Московский рынок кредитно-кассовый офис (ККО). Предлагает интересные вклады: «Срочный», «Пенсионный» и «Осенний марафон» с процентом доходности до 11,7% годовых.
Все вклады открываются на максимальный срок в 1830 дней, при этом есть льготные ставки досрочного расторжения. Возможно пополнение вкладов «Срочный» и «Пенсионный», но суммарно не превышающее первый взнос и с ограничением в 10 пополнений за весь срок!
Капитализация ежемесячная, но на счет вклада "Универсальный" (фактически, текущего счета) с возможностью снятия.
Пока банку присвоил "желтый" рейтинг, но надо следить за ситуацией!
3. Сберкред Банк (С Банк)
Ситуация в банке очень сложная (рейтинг "красный"), однако он продолжает привлекать депозиты под высокий процент. Сейчас в банке 3 интересных вклада, для каждого из которых предоставляется бонус в один дополнительный процент доходности для постоянных клиентов:
- Вклад «Чемпион»: 10,3%, ежемесячная выплата процентов, от 200 тыс, 181-365 дн. Частичное снятие до 200 тыс.
- Вклад «Плюс Премия» («Плюс Премия-регион»): 10,2%, ежемесячная выплата или капитализация, от 30 тыс, 366-730 дн.
- Вклад «Доброе дело»: 10,2%, ежемесячная выплата , от 150 тыс, 367 дн. При этом 0,5% доходности вычитается на благотворительные цели!
4. 2ТБанк
Банк предлагает «Вклад на срок» с доходностью от 9,7% до 10,3% с ежемесячной капитализаций от 10 тысяч рублей на срок от 2 до 12 месяцев. Для новых клиентов возможно получить бонус в 1% по акции "Приведи друга".
Для участия в акции необходимо получить "купон" от текущего вкладчика банка. Купоны активно раздаются "на просторах интернета", в том числе в этой теме на форуме банки.ру: Предложение/поиск купонов в Банке 2Т.
У банка пока остается "красный" рейтинг надежности. В целом, статистика не самая плохая, пугает возможность ее фальсификации.
5. Русский ипотечный банк
Вклад "Онлайн-бонус", со ставками от 9,6% до 10% (в зависимости от суммы) на срок от 366 до 1096 дней с ежемесячной капитализацией. Вклад пополняемый, при увеличении суммы ставка может повышаться.
Как всегда интересен дополнительный бонус, банк начисляет дополнительные 0,5% за онлайн заявку на открытие вклада через сайт или 0,7% через страницу банка в Facebook. Дополнительно поощряет 0,5% за безналичный перевод первоначальной суммы.
Ситуация в банке неплохая, ему присвоен "желтый" рейтинг.
6. Айманибанк
Вклад "Верный друг": 10,5% годовых, ежемесячная выплата процентов или капитализация, от 100 тысяч рублей, на срок в 1825 дней. Возможно пополнение в первые 365 дней.
По сообщениям форумчан банк предлагает дополнительные проценты при суммах от 500 тысяч рублей по следующей схеме: 0,5% в первый год действия вклада, 0,75% во второй год и 1% в третий. Иногда удается договориться в офисе и получить 1,5% бонус сразу.
Формально ситуация в банке неплохая, поэтому "желтый" рейтинг надежности.
7. Таврический
Банк предлагает "Срочный вклад" накопительный с ежемесячной выплатой процентов по ставке 11% годовых при сумме от 100 тысяч рублей на срок в 370 дней. Предусмотрен вклад на сумму от 30 тысяч под 10,75% на тот же период. К сожалению, подобные проценты доходности банк предлагает только в Москве!
В целом, ситуация в банке неплохая и присвоен "желтый" рейтинг. Однако за последний месяц был отмечен существенный отток со счетов организаций, поэтому нужно внимательно следить за ситуацией в банке.
8. АктивКапитал
Вклад «Зимняя сказка»: 11% доходности, ежемесячная выплата, на сумму от 30 тыс, на срок в 732 дней. По вкладу предусмотрено частичное снятие и льготное расторжение.
Банк успешно преодолел Самарский банковский кризис и улучшил свои показатели, поэтому я повысил его рейтинг до "желтого".
9. Инвестиционный республиканский банк
Вклад "Олимп 2014". Первоначальная сумма от 300 тысяч рублей, доходность от 9% до 11% в зависимости от срока от 91 до 1825 дней.
Выплата процентов ежемесячно, предусмотрено частичное снятие до суммы в 100 тысяч рублей. Дополнительные взносы принимаются без ограничений.
Ситуация в банке не самая простая, статистика не очень прозрачная. Пока у банка остается "желтый" рейтинг, будем следить за ситуацией.
10. Московский областной банк
Вклад "Крещенские морозы". Первоначальная сумма от 300 тысяч рублей, доходность от 8,5% до 10,5%, в зависимости от срока от 91 до 1095 дней.
В банке проходит акция "Всем по +0,5%", по которой банк начисляет дополнительные 0,5% доходности к депозиту.
Ситуация в банке так же не самая простая, в первую очередь из-за "слухов" о его скором крахе. Но, формально, у банка все еще "желтый" рейтинг.
11. Огни Москвы
Вклад "Праздничные огни": до 10,35% при сумме вклада от 100 тысяч. Предусмотрена ежемесячная выплата процентов или капитализация, открывается на срок в 367 дней. Возможно частичное снятие и дополнительные взносы.
Для постоянных клиентов действует акция, по которой прибавляется 0,6% к доходности депозита.
Судя по статистике, ситуация в банке выровнялась и я повысил рейтинг до "желтого".
12. Русский торговый банк
Вклад "Накопительный": 10,65% - 10,67% на любой срок от 370 до 1095 дней на сумму от 50 тысяч рублей. Возможна ежемесячная капитализация по заявлению вкладчика, предусмотрено пополнение.
В статистике смущает низкое значение норматива H1 (Достаточности капитала), но пока оценил банк в "желтый" рейтинг.
13. СИБЭС
Вклад "Резервный Фонд": 10,3% годовых на срок в 1100 дней и сумму от 50 тысяч рублей. Есть возможность капитализации и пополнения не позднее 60 дней до завершения договора.
Что касается рейтинга надежности, то понизил его до "красного". В банке непрозрачная структура активов.
|
Сумма |
% |
Срок |
Дополнительно |
Банк "Софрино" |
от 5 000 руб. |
9,3% - 10,2% |
31-730 дней |
Выплата процента в конце срока |
Банк РТС |
от 50 000 руб. |
11,7% |
до 1830 дней |
Льготные ставки досрочного расторжения |
Сберкред Банк (С Банк) |
от 50 000 - 200 000 руб. |
4% - 10,3% |
181 -367 дней |
Пополнение не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада |
2ТБанк |
от 10 000 руб. |
9,6% - 10% |
366 - 1096 дней |
Ежемесячная капитализация от 10 тысяч рублей на срок от 2 до 12 месяцев. |
Русский ипотечный банк |
от 30 000 – 15 млн. руб. |
9,6% - 10% |
366 - 1096 дней |
С ежемесячной капитализацией |
Айманибанк |
от 100 000 руб. |
10,5% |
1825 дней |
Пополнение вклада возможно в первые 365 дней действия договора |
Таврический |
от 100 000 руб. |
11% |
370 дней |
Условия для Москвы |
АктивКапитал |
от 30 000 руб. |
11% |
732 дня |
Предусмотрено частичное снятие и льготное расторжение |
Инвестиционный республиканский банк |
от 300 000 руб. |
9% - 11% |
91 - 1825 дней |
Выплата процентов ежемесячно, предусмотрено частичное снятие до суммы в 100 000 рублей |
Русский торговый банк |
от 50 000 руб. |
10,65% - 10,67% |
370-1095 дней |
Возможна ежемесячная капитализация по заявлению вкладчика, предусмотрено пополнение. |
СИБЭС |
от 50 000 руб. |
10, 3% |
11000 дней |
Есть возможность капитализации и пополнения не позднее 60 дней до завершения договора. |
Сегодня утром ЦБ отозвал лицензию у банка "Мой банк". Официальная причина - нарушение банком нормативов H2 (Мгновенной ликвидности) и H3 (Текущей ликвидности).
При этом проблемы в банке тянутся, как минимум, с середины ноября. Усугубившись после выхода господина Фетисова из списка собственников банка.
Спасибо гражданам за дешевые рубли
Черная пятница, сумасшедшие выходные и безнадежный понедельник закончились.
На волне очередной паники, банки продали населению всю имеющуюся наличную валюту по очень хорошему курсу...
Хорошему для них, банков и ЦБ.
Все чаще складывается ситуация, что у банка не отзывают лицензию, а денег в кассе - нет, и инкассация все никак не приедет. Еще хуже ситуация обстоит с платежами юридических лиц, многие банки уже месяцами не проводят "платежки".\
В рамках статьи предлагаю актуализировать список банков, не исполняющих свои обязательства, и вместе предложить ряд советов клиентам подобных банков.