Андеррайтинг в кредитовании

Андеррайтинг – термин в банковском деле, который обозначает процесс оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика до выдачи запрашиваемого кредита. В процессе андеррайтинга сотрудники банка изучают кредитную историю заемщика, исследуют уровень его платежеспособности и добросовестности. В результате андеррайтинга принимает решение о выдаче кредита или об отказе в кредите. Кроме того, банк может принять компромиссное решение: предложить заемщику кредит на других условиях, которые соответствуют уровню платежеспособности клиента.

Выделяют два типа андеррайтинга: индивидуальный и автоматический (скоринг). Индивидуальный андеррайтинг обычно применяется при выдаче крупных кредитов. Для оценки заемщика начинается взаимодействие сразу нескольких служб банка: кредитного отдела, юридического отдела, службы безопасности и т.д. Поскольку каждой службе требуется время для проверки клиента, решение о выдаче кредита может приниматься в течение нескольких дней.

Автоматический андеррайтинг (скоринг) применяется для экспресс-оценки уровня платежеспособности заемщика. Обычно такая система используется в потребительском кредитовании – POS-кредитования или выдаче экспресс-кредитов. Сотрудник банка вносит все необходимые данные о заемщике в специальную программу. На основании этой информации программа проставит баллы заемщику и вынесет решение по кредиту. Таким образом, автоматический андеррайтинг представляет собой упрощенную проверку заемщика, которая может занимать от нескольких минут до часа.