Обзор дебетовой карты «Автокопилка» АйМаниБанка (10% годовых на остаток)
Давайте рассмотрим депозитную карту-копилку MasterCard Gold iAutoКопилка от АйМаниБанка. «АвтоКопилка» будет интересна автолюбителям (так как вы сможете использовать свой кэшбэк на АЗС).
АйМаниБанк занимает 170 место в рейтинге банков по количеству активов. Банк можно рекомендовать для хранения денежных средств суммой до 700 000 рублей, т.к. банк имеет страховку АСВ. Однако, в конце сентября 2014 года рейтинг АйМаниБанка был снижен Moody’s, а это не говорит о его стабильности.
Так или иначе, давайте рассмотрим:
Получение карты «АвтоКопилка». Выпуск карты бесплатный, но долги (придется подождать 1 рабочую неделю). Автокопилку можно заказать по бесплатному телефону или отправить онлайн заявку в банк. В любом случае, курьер не приедет, чтобы выдать вам карту — придется сходить в банк, и чтобы получить ее. Карта привлекательна для неграждан РФ, т.к. ее спокойно выдают и по миграционной карте. А вот если у вас плохая кредитная история, то в карте вам могут отказать, так как АйМаниБанк проверяет ее при подключении кредитного лимита. К карте бесплатно открывается дополнительный счет в банке «Сейф», на котором можно хранить более крупные суммы чем на самой карте.
Безопасность. Есть on-line лимиты на наличность, покупки и интернет. Карта именная, но без чипа.
Начисление процентов на остаток денежных средств. Автокопилка предлагает, максимум, 10% годовых (для карт выпущеных с 27.10.2013) при наличии остатка на карте до 100 000 рублей в месяц. Если сумма остатка на карте от 100 000 до 500 000 рублей — процентная ставка уменьшается до 8%. А при сумме остатка на счете менее 500 000 рублей — 4%.
Cashback начисляется сразу же. Бонус 5% от суммы покупки при оплате данной картой на всех заправках (АЗС). АйМаниБанк также регулярно продлевает акцию «Любимый Магазин»: при оплате картой «АвтоКопилка» в любом одном (выбранном вами) магазине, АйманиБанк возвращает Cashback 2.5%. Лимит Выплат — 2 000 р в месяц. «Любимым Магазином» становится первая торговая точка, в которой вы сделаете покупку посредством карты. Изменить точку можно через интернет-банк.
Комиссия за выдачу средств в других банкоматах. Если снимаете сумму свыше 3 000 рублей, то без комиссии в любых банкоматах, а если менее 3 000 рублей, то взимается комиссия в размере 85 рублей.
Банковские переводы (внутренние и внешние). Платежи за кредиты в других банках, переводы друзьям и знакомым — бесплатны.
Наличие бесплатного sms-информирования (не путать с sms-банком, т.к. его обслуживание составит 35 рублей в месяц). Из плюсов, можно отметить бесплатный запрос баланса по карте в любом банкомате.
Стоимость обслуживания «АвтоКопилки». Если у вас есть действующий автокредит или вклад в АйМаниБанке, то обслуживание будет бесплатным. Если нет, то — 95 рублей в месяц (1140 рублей в год). А при отсутствии операций по карте в течение всего года (365 дней) стоимость обслуживания увеличивается до 1 000 рублей в месяц, но не более суммы остатка на счете. Стоомость дополнительно карты, в любом случае, составит 155 рублей в месяц (1860 рублей в год).
Пополнение карты. Через платежный терминал банка, которые находятся в самих офисах банка. Внешне они напоминают терминалы QIWI. Через cash-in банкоматы АйМанБанка (их очень редко можно встретить). Пополнение через QIWI и систему Лидер до 100 000 рублей в месяц — бесплатно.
Зато, вам может пригодиться список банкоматов, которые точно пополняют Автокопилку:
- АК БАРС банк
- АлефБанк, 2 cash-in (Москва)
- АльтаБанк, 1 cash-in (Москва)
- Банк24.ру, 25 cash-in (Екатеринбург)
- ББР Банк, 4 cash-in (Москва)
- Внешпромбанк (но не все), 70 cash-in (Вся Россия)
- ДНБ Банк, 5 cash-in (Мурманск)
- Интеркоммерц Банк, 5 cash-in (Москва)
- Интерпрогрессбанк, 14 cash-in, (Москва)
- КредитМосква, 2 cash-in (Москва)
- ЛокоБанк, 5 cash-in, (Москва)
- МКБ (Московский кредитный банк)
- МТС-Банк
- Нейва Банк, 12 cash-in (Екатеринбург)
- Нордеа Банк, 18 cash-in (Москва, СанктПетербург)
- Росбанк, 754 cash-in (по всей России)
- РосЕвроБанк, 17 cash-in (Москва);
- УралТрансБанк, 12 cash-inов(Екатеринбург).
Банкоматы, которые НЕ пополняют Автокопилку:
- Абсолют Банк
- Авангард;
- АзиатскоТихоокеанский Банк
- АК Барс
- Акибанк (нет cashinов, в принципе)
- БТА-Казань
- БыстроБанк
- Газпромбанк
- ГутаБанк
- Запсибкомбанк
- Зенит
- Интерпромбанк
- Кредит Европа Банк
- Миллениум Банк
- Московский Индустриальный Банк
- МТС-Банк
- Национальный Банк «Траст»
- Национальный Резервный Банк
- НОМОСБанк
- ОТПБанк
- Пробизнесбанк
- Росгосстрах Банк
- Роспромбанк
- Сберкредбанк
- Связной Банк
- Смартбанк
- СМП Банк
- Собинбанк
- Спурт Банк
- Татфондбанк
- Транскапиталбанк
- Транснациональный Банк
- Транспортный
- Финпромбанк
- Финсервис
- Хоум Кредит
- Эллипс Банк
- Энергобанк
- Юниаструм Банк
Лимиты на снятие денег с «АвтоКопилки». Лимиты на снятие наличных: минимум 3 000 рублей, до 100 000 рублей в день, до 150 000 рублей в месяц.
Подводные камни. В чем же подвох, спросит пытливый читатель?
1. Автокопилка должна использоваться исключительно для рублевых операций. Валютные операции (снятие денег заграницей, оплата на amazon и других иностраных транзакций) по карте будут очень невыгодны. При валютных операциях происходит конвертация рублей со счета вашей карты в валюту, которую вы снимаете в банкомате или в которой делаете покупку. Эта конвертация идет через доллар США, по курсу Центрального банка России (ЦБ) + 2%.
2. Несмотря на то, что банк презентует карту как дебетовую - чисто технически-то она имеет овердрафт и является кредитной. Поэтому будьте внимательны: можно случайно оказаться в долгу у банка. Комиссия составит 0,5% от суммы задолженности. Возможно лишить карту кредитного лимита, чтобы она сталаклассической дебетовой картой, но для этого надо идти в отделение банка.
3. Если у вас нет автомобиля, то зачем вам кэшбэк на заправках :)
4. Безопасность. Отсутствие чипа на карте. Отсутствие технологии 3D-Secure при совершении транзакций через интернет.
Официальная докуменация АйМаниБанка по тарифу «АвтоКопилка».
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Обзор дебетовой карты Промсвязьбанка ALL Inclusive (10% годовых на остаток)
В числе самых доходных депозитных карт, конечно же, сейчас находится All Inclusive от Промсвязьбанка. Высокий процент и хороший кэшбэк конкурируют с ТКС и другими картами-копилками.
Доллар подешевеет лишь через год