Оценка надежности Транснационального Банка
Мнение эксперта moneyzzz.ru
Ненадежный банк. Не рекомендую для открытия/пополнения вклада на любую сумму.
Алексей: Здравствуйте! А можно прочитать про Транснациональный банк (ТНБ)? Банк не очень большой, но работает в России давно.196 место по активам. За год банк показал динамичный рост всех показателей.
В пассивах преобладают депозиты физических лиц - 11 миллиардов рублей, с ростом на 81% за год. Средства организаций составляют 3 миллиарда, выросли так же динамично - на 79% за тот же период. Примечательно, что почти половина роста суммы средств организаций приходится на прошлый месяц, период с октября по ноябрь.
При этом банк преимущественно кредитует корпоративных клиентов, портфель корпоративных кредитов составляет 12 миллиардов, с ростом на 78% за год. Просрочка росла быстрее, на 90% за тот же период. При этом доля просроченных кредитов все еще не велика - составляет только 0,89% от суммы корпоративного кредитного портфеля.
На кредиты физическим лицам приходится 2 миллиарда рублей, портфель вырос на 116% за год. Сумма просрочки показа рост на 754%, при этом уже 2,5% кредитов физическим лицам являются просроченными. Все еще небольшая сумма, правда в негативной динамикой.
За год нарастил капитал на 61%, до 1,6 миллиарда рублей.
Банком владеет группа физических лиц. В течении года проводил активную региональную экспансию, преимущественно этим фактором вызван динамичный рост показателей.
В января этого года был раскрыт факт участия банка в процедуре незаконного "обналичивая" средств. Предположительно, банк не знал о действиях фирмы «Эридан», открывшей счета в банке и занимавшейся обналичиваем. Но я не очень в это верю, так как фирма успела "обналичить" 1,2 миллиарда рублей за 1,5 года! Правда не уточняется, какую именно сумму обналичили через сам Транснациональный Банк.
Если бы история с "обналичкой" произошла недавно, то заслужил бы "красный" рейтинг. Пока ограничусь "желтым". Прошло уже 10 месяцев и больше негатива по банку обнаружено не было.
Обновление от 18.12.2013: За ноябрь - декабрь банк показал почти 28% (!) отток со счетов организаций. Возможно, что-то их напугало. Пока меняю рейтинг на "красный", до прояснения ситуации. >>> Вернутся к списку банков >>>Сообщение о принятых Банком России решениях о привлечении кредитных организаций и (или) должностных лиц, являющихся единоличными исполнительными органами кредитных организаций, к административной ответственности за совершение административных правонарушений в случаях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Полное фирменное наименование кредитной организации - Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью).
Постановление о привлечении к административной ответственности - 04.03.2014
Номер части статьи 15.27 КоАП, на основании которой лицо привлечено к административной ответственности - ч. 1 ст. 15.27 КоАП.
Дата вступления постановления в законную силу - 18.03.2014
Уже март. Что скажете про банк? Выживет ?
У Вас неправильная информация - единственный банк в этом письме - это:
Регистрационный номер кредитной организации:
2074
Полное фирменное наименование кредитной организации:
«Объединенный национальный банк» (общество с ограниченной ответственностью)
Постановление о привлечении к административной ответственности:
Дата Номер1
27.02.2014 22-14-Ю/0001/3110
Номер части статьи 15.27 КоАП, на основании которой лицо привлечено к административной ответственности:
ч. 1 ст. 15.27 КоАП
Дата вступления постановления в законную силу:
11.03.2014
Кстати, вчера AK&M подтвердило рейтинг Транснационального Банка по нацшкале на уровне "А". Агентство AK&M подтвердило рейтинг Транснационального Банка по национальной шкале на уровне «А» (класс заемщиков с высокой степенью кредитоспособности, риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность полной или частичной реструктуризации долга минимальна). Подуровень — третий, прогноз — «стабильный».
Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку Банка, являются рост капитала и активов, высокая рентабельность деятельности, хорошее качество нормативов ликвидности.
Источник http://www.akmrating.ru/?option=com_content&view=article&id=142
Министерство финансов РФ включило КБ «Транснациональный банк» (ООО) в перечень банков, отвечающих установленным Налоговым Кодексом РФ требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения (пункт 4 статьи 176.1 НК РФ).
Вы обещали обновить статистику в январе.
Сейчас февраль - те самые средства организаций (выведенные в ноябре на 30%), так сильно напугавшие Вас :), что Вы присвоили красный рейтинг - повысились на 12%.
Да и остальные показатели испытывают незначительные коледания в плюс-минус.
Скажите, планируете обновить статистику по ТНБ?
В статистике по банкам за ноябрь-декабрь (http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=11828) по Транснациональному банку в разделе Балансовых показателей значится минус 100% по выданным межбанковским кредитам - насколько важен этот показатель? Этот факт что-то значит? С ликвидностью у банка никаких проблем не возникнет в ближайший месяц?
В первую очередь напугал 28% (!) отток средств организаций! Меняю рейтинг на красный.
Все остальное (нулевые кредиты, рост просрочки) уже ерунда, в сравнении с этим :( .
Пока вы всех вкладчиков только напугали (
В оттоке явно видна та самая паника и снятие денег со счетов. Если бы не эта паника - отчетность была бы вполне "желто-зеленая" (по Вашим критериям).
Задолженность по кредитам выросла на треть, но чуть выросли и выданные кредиты (на 2%), и выросли вклады физлиц (на 11%).
Но мы с Вами сейчас уже прекрасно знаем, что от этого ничего не зависит - на решение ЦБ и отзыв лицензии влияют совсем другие мотивы...
Во-вторых, ЦБ отзывает лицензию по разным причинам. У некоторых банков (вроде Мастер-банка) по совершенно не прогнозируемым. У других, того же БПФ, проблемы были ранее и можно было к ним подготовится.
Проблемы есть у всех банков, но аховой ситуации - ни у одного.
А теперь - смотрим, у скольких уже отозваны лцензии :))
P.S. В банке есть два вклада в пределах АСВ (на разных людей), поэтому в принципе паниковать не имеет смысла, но есть один момент - деньги должны быть у меня на руках до середины, край до конца февраля. Вот и прикидываю успею ли их получить в случае отзыва лицензии (скажем в конце января) или не гадать и закрыться до Нового Года? Второй момент - в нашем городе доп.офис филиала банка из другого города и этот "другой город" далеко и добираться до него дорого. Насколько я понимаю выплаты по АСВ будут производиться именно по адресу филиала, но никак не доп.офиса?
Разумеется ситуация с возможным отзывом пока чисто гипотетическая...
В статье "Как оценить надежность банка?" Вы писали следующее в разделе "Место регистрации банка":
"...Если же это простое представительство, особенно оформляющее все договора от имени головного офиса из другого города, то лучше не размещать деньги в таком банке. В случае отзыва лицензии, АСВ может назначить к выплатам региональный банк, офиса которого не будет по вашему месту жительства".
По интернету я выяснил, что по месту регистрации основного филиала Транснационального банка от имени которого в нашем городе открыт доп.офис функционирует всего три банка: Сбербанк, Азиатско-Тихоокеанский банк и собственно Транснациональный банк. Филиалы и Сбербанка а Азиатско-Тихоокеанского банка в нашем городе точно есть. Вопрос: в случае отзыва лицензии и назначения к выплатам страховки по АСВ к примеру Сбербанка мне не придется ехать в другой город для получения страховки? Помимо имеющихся в этом городе Сбербанка и АТБ ведь никого не смогут назначить к выплатам? Иначе будут нарушены права вкладчиков? Или все не так просто?
Объективно, проблемы в статистике есть и они видны. На практике, банк может жить с ними еще и год и два и десять.
Надо исходить из того, до какого числа у вас вклады? Если можно закрыть без потери процентов и деньги вам точно понадобятся к середине февраля, то можно закрыть и сейчас.
Если заканчивается еще не скоро, то тут сложно прогнозировать. Тот же БПФ "бился в конвульсиях" 2 недели и лишь затем ЦБ отозвал лицензию, в итоге выплаты начнутся только 27 декабря. По другим банкам - иногда отзывал на следующий день после проблем.
Как вариант, можно подождать статистики за декабрь-январь. Если банк выживет и покажет хорошие результаты, то можно оставить вклад. Если не выживет, то почти наверняка успеете получить деньги от АСВ.
Что касается филиала, то тут "все мутно". Но на практике я еще не припомню случаев, когда выбирался агент явно не удобный клиентам банка. Поэтому, не стоит сильно переживать по этому поводу.
Вопрос по "агенту": могу ли я получить страховку по АСВ не по месту вклада, а по другому удобному для меня месту при условии, что банк-агент имеет в этом городе свой филиал?
Для наглядности пример:
- вклад открыт в городе А;
- назначается банк-агент для выплаты страховки, который имеет филиалы в городе А, а также в городах Б и В;
- мне удобно получать страховку в городе Б или В, при этом город Б расположен в том же регионе, что и город А (разные города одной области), а город В вообще в соседнем регионе.
Такой вариант получения страховки возможен?
Я уже не раз видел высказывания "точно! однозначно! достоверная инсайдерская информация!" и далее - какой банк на следующей неделе будет "закрыт".
Так вот, не угадал никто. Можно даже уже спорить на вклад по любому банку с составителями этих форумских списков :)))
1) Мастер-банка
2) Инвестбанка
3) Мособлбанка
Он не угадал? Готовы с ним поспорить на вклад в Мособл (по которому, объективно, неплохая статистика)? :)
Да и Лебедев бывший банкир, да к тому же и миллиардер - так что не думаю, что он просматривает какой-нибудь банки.ру и сидит с калькулятором, высчитывая ликвидности, долги и просрочки выплат банков.
Так что черный список - это блеф, а вот реальная инсайдерская инфо вполне может просачиваться, но только - от людей уровня Лебедева и выше. И много её? Да и та, что есть - уже "просроченная" и некачественная.
Если не получится, то тут надо смотреть, на какую именно сумму превышает. Если незначительно (в пределах 100-200т.р.), то потери по процентам могут даже превысить возможные потери при отзыве лицензии. Возможно, стоит подождать (не долго осталось).
Но гарантий дать точно не могу! Буквально неделю назад то же самое советовал вкладчику БПФ, у которого вклад немного превышал страховой лимит. В итоге сами видите, что произошло с банком через несколько дней после нашей беседы. С другой стороны другая читательница, с превышением на несколько миллионов, вовремя отозвала свой вклад.
А можно прочитать про Транснациональный банк (ТНБ)?
Банк не очень большой, но работает в России давно.
Т.е. держать спокойно до 700 тыс и не волноваться :)
А как планируете обновлять оценки? Ведь число банков в Вашем списке растет, а Вы на чистом энтузиазме...
Пока успел за 1 месяц сделать обзор почти 120 банков, поэтому думаю уложусь с анализом 150 - максимум 200 банков. Но уже становиться тяжеловато :) .
Оперативно буду обновлять для банков, поставленных "на контроль" (о чем я пишу в обзоре), при появлении серьезных новостей, либо по запросу читателей.