Исследование: банки выдали кредиты только 60% субъектам МСП

В период с апреля по июнь 2019 года доля отрицательных ответов по заявкам на кредиты субъектов МСП достигла 40%. Таковы результаты исследования, связанного с деловой активностью сегмента, которое провели «Опора России», Промсвязьбанк и компания Magram Market Research, пишут «Известия». Данные опроса подтверждают, что наибольшая доля отказов приходится на микропредприятия － порядка 54%.

Как пояснили в Минэкономразвития, государство предлагает различные преференции для малого и среднего бизнеса. Самая масштабная программа предполагает льготное кредитование по сниженной ставке 8,5%. В текущем коду список уполномоченных финучреждений был дополнен новыми банками. Также расширили перечень субсидируемых отраслей и сократили минимальный размер займа.

На сайте МЭР размещена презентация, из которой следует, что в 2019 году предполагается выдать льготных кредитов на сумму 1 трлн рублей. Кроме того, Центробанк начал использовать более лояльные требования к формированию резервов на вероятные потери по займам для сегмента МСП, пояснили в пресс-службе ЦБ.

Ведущие российские банки из ТОП-30 предоставили отчеты, которые отражают существенный рост финансирования малого и среднего предпринимательства － за период с января по июнь 2019 года благодаря государственным программам объем займов в этом сегменте увеличился в среднем в 1,5 раза. Одновременно возросла конкуренция за надежных клиентов. Главными причинами отказа в кредитовании называется нестабильное финансовое положение заемщиков, чрезмерное долговое обременение, негативная кредитная история и участие соискателей во множестве арбитражных процессов и исполнительных производств.

Как утверждают эксперты, кредитные организации сознательно снижают стоимость залога, предпочитая давать оценку не с позиции рыночной конъюнктуры, а с точки зрения ликвидности, то есть возможности быстрой продажи в данный момент. Одновременно многие бизнесмены специально уменьшают прибыль с целью сокращения налоговой базы. Это создает условия для занижения со стороны банков финансового положения предпринимателей, хотя последние могут иметь большую выручку и обороты.

Рост объемов субсидирования и кредитования пока не смог существенно изменить долю сегмента МСП в ВВП России. Она оценивается на уровне 20% и не меняется уже почти 20 лет. Одна из причин связана с боязнью финучреждений предоставлять займы высокорискованному сектору. Предпринимателям из-за этого не достает нужного объема финансирования, что препятствует росту сегмента МСП и ВВП.

По словам экспертов, частые отказы в выдаче займов вынуждают ИП и микропредприятия оформлять кредиты на физлица, хотя ставки по таким продуктам довольно высокие. Маловероятно, что госпрограммы способны разогнать кредитование сектора. Кардинально изменить ситуацию могут лишь системные изменения в экономике.