Все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ в 2018 году

При вложении финансовых ресурсов в банковские учреждения клиентам гарантируется сохранение их денег со стороны Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн. руб. Данное обязательство учитывается, если кредитное учреждение принимает участие в системе страхования вкладов, в противной ситуации инвестиции никак не защищены на законодательной основе.

Чтобы не потерять свой финансовый капитал, следует тщательно ознакомиться с информацией, касающейся страховой системы, а также получить сведения о том, каким образом организуется сотрудничество между всеми взаимодействующими сторонами. Естественно, в первую очередь нужно определиться с тем, что собой представляет система страхового возмещения вкладов и как она функционирует.

Что это такое

Система страхования вкладов позиционируется как взаимоотношения между кредитными учреждениями, потребителями их услуг и государственными органами, направленные на защиту интересов физических лиц в случае банкротства банков и отзыва у них лицензии. В такой ситуации гарантом защиты финансовых ресурсов выступает Агентство по страхованию вкладов, сформированное в 2004 году на законодательной основе.

Агентство создано с той целью, чтобы вкладываемые деньги физических лиц были защищены от негативных обстоятельств банковского сектора, проявляющихся в прекращении функционирования кредитных организаций. При такой постановке вопроса вкладчики могут быть уверены в том, что даже если банк "прогорит", то они смогут получить назад свои капиталы. Однако следует учитывать, что возврат выполняется при наличии нескольких важных условий, о которых обязательно нужно знать.

Важные понятия

Система страхования вкладов включает несколько главных понятий, к которым относятся:

• банк, представляющий собой кредитное учреждение, на счетах которого с разрешения Центробанка РФ размещаются финансовые ресурсы
• вклад, то есть финансовые ресурсы, вносимые на счет кредитного учреждения в любой предлагаемой валюте в соответствии с соглашением о сотрудничестве с банком в данном направлении
• реестр банков - список кредитных учреждений, включенных в страховую систему вкладов
• вкладчик - физическое лицо (не обязательно гражданин РФ), заключившее с банком соглашение о вкладе или обслуживании счета, или физическое лицо, в пользу которого оформлено данное соглашение
• страховое возмещение - деньги, которые получит вкладчик при возникновении страхового случая
• встречные обязательства, являющиеся финансовой задолженностью вкладчика перед банком

Задачи организации

Агентство по страхованию вкладов создано для решения следующих задач:

• выплата страховых возмещений физическим лицам при наступлении страхового случая
• ведение реестра кредитных организаций, участвующих в системе страхования вкладов
• контроль правильности и своевременности формирования фонда для страхования вкладов
• управление средствами, внесенными в фонд страхования вкладов физических лиц

Поскольку для физических лиц важно именно вернуть свои денежные средства в случае наступления страхового случая, наиболее важной задачей для них является именно выплата страховых возмещений. На эту сторону сотрудничества вкладчики должны обращать повышенное внимание, а потому иметь четкое представление о том, на что именно распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

На что распространены гарантии

Гарантия в плане страхования вкладов составляет не более 1,4 млн. руб., то есть именно эту сумму сможет получить вкладчик в случае наступления страхового случая. Даже если на вкладе размещена сумма больше указанного значения, Агентство вернет только сумму в пределах лимита, закрепленного на законодательном уровне.

Гарантии в плане страхования вкладов распространяются как на внесенные средства в качестве первоначального или дополнительного взноса, так и на начисленные проценты. Иными словами, Агентство возвратит средства в размере до 1,4 млн. руб. вне зависимости от того, основная это сумма средств или проценты. Необходимо отметить, что гарантии распространяются не только на непосредственно вклады, но также и на депозитные счета, открытые для перечисления стипендий, пенсий или простого хранения средств (банковские карты). Индивидуальные предприниматели, открывшие счета для осуществления хозяйственной деятельности или простого хранения средств, также имеют право на возмещение по правилам страхования.  

Правовая база

Система страхового обеспечения вкладов и Агентство функционируют на основании Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ. Это основной нормативно-правовой акт, содержащий детальную информацию о страховой системе вкладов. Изучение закона позволит вкладчикам получить сведения по следующим пунктам:

• основные понятия и участники режима страхования
• правила и порядок выплаты возмещения
• информация об Агентстве (цель создания и функционирования, организация и управление, полномочия)
• организационные и финансовые основания функционирования системы
• правила участия кредитных учреждений в страховой системе

Кроме того, система гарантированной выплаты вкладов базируется на:

• Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве)" от 20.08.2004 г. № 121-ФЗ
• Федеральном законе "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы..." от 27.10.2008 г. № 175-Ф3
• Федеральном законе "О гарантировании прав застрахованных лиц..." от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ

Основные аспекты формирования проекта

Агентство по страхованию вкладов создано с той целью, чтобы защитить финансовые ресурсы физических лиц от возможных негативных ситуаций в банковской сфере. Кроме того, система страхования призвана повысить ответственность кредитных организаций перед своими вкладчиками, поскольку они обязаны вносить некоторую сумму денежных средств в фонд страхования вкладов.

Отметим, что изначально размер страхования вкладов был достаточно небольшим - только 100 тыс. руб., но со временем он увеличился до 1,4 млн. руб. Таким образом, физические лица могут увеличивать размер своих вкладов, однако делать это необходимо в пределах указанной величины.

Полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в Москве

Органы управления Агентства по страхованию вкладов имеют определенные полномочия:

• совет директоров утверждает процентные ставки по страховым взносам, устанавливает размер дефицита фонда и предлагает пути по его устранению за счет средств из федерального бюджета, направляет денежные средства в федеральный бюджет в случае профицита финансов фонда, составляет смету затрат Агентства, разрабатывает организационную структуру, назначает и освобождает с должности главных лиц Агентства
• правление Агентства решает вопросы по выплатам страхового возмещения вкладчикам, вносит в реестр страховой системы или выводит из нее ту или иную кредитную организацию, предлагает различные решения о развитии системы страхования, формирует годовой отчет Агентства и представляет его на рассмотрение совету директоров, формирует штатное расписание
• генеральный директор Агентства возглавляет правление, издает приказы, распределяет обязанности, действует от имени Агентства и решает иные вопросы организации

Механизм работы

При наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением о выплате страхового возмещения. При этом вкладчик обязательно должен представить все сопутствующие документы, а именно соглашение о банковском вкладе или открытии счета, выписку из банка о наличии на счете определенного размера денежных средств.

Специалисты Агентства рассматривают данное заявление и при принятии положительного решения перечисляют средства на счет, указанный в заявлении, или выплачивают наличными. В том случае если вкладчик не согласен с суммой, которую Агентство выплатит в качестве компенсации, он может написать соответствующее заявление на пересмотр указанной суммы.

Кто исключен из системы

Агентство по страхованию вкладов составляет специальный реестр, в котором указывается, какие именно кредитные организации участвуют в системе страхования вкладов. Физические лица могут использовать его для того, чтобы узнать, входит ли банк в систему или нет, а также исключен ли он по каким-либо причинам.

Особенно необходимо обращать внимание на те кредитные учреждения, которые исключены из реестра. Если физическое лицо имеет вклад в данном банке, ему необходимо задуматься о том, оставлять ли финансовые ресурсы в данном вкладе или же рассмотреть иные варианты. На официальном сайте Агентства содержится информация о том, какие именно банки входят в систему страхования. Сведения постоянно обновляются, а потому являются актуальными и достоверными для физических лиц, имеющих вклады в кредитных организациях.

При каких ситуациях клиент может требовать возмещения

Клиент может потребовать страховое возмещение своего вклада от Агентства в том случае, если кредитная организация не сможет отвечать по своим финансовым обязательствам в конкретном случае - она будет признана банкротом и ее лишат лицензии.

В такой ситуации будет считаться, что банк не имеет финансовых ресурсов для возврата вкладов физическим лицам, и за него это будет делать Агентство. Пока банк не признан банкротом и у него не отозвана лицензия, обращаться с подобным заявлением в Агентство не имеет смысла, поскольку в данном случае страховое возмещение не установлено на законодательной основе.

Необходимые документы

Для получения страхового возмещения должна пройти официальная информация о том, что у кредитной организации отозвана лицензия, и, соответственно, Агентство по страхованию вкладов приступает к процедуре возмещения денежных средств вкладчикам. Физическое лицо должно представить пакет документов, в который входят:

• заявление по форме, установленной Агентством
• документы, удостоверяющие личность
• соглашение о банковском вкладе
• выписка из банка о состоянии вклада или лицевого счета

Если от имени вкладчика действует доверенное лицо, оно должно предоставить нотариально удостоверенную доверенность.

Как действовать при банкротстве банка

При поступлении информации о банкротстве банка необходимо перепроверить данные сведения, что можно сделать непосредственно на сайте Агентства. Подача документов на получение страхового возмещения осуществляется либо при личном посещении офиса Агентства, либо при помощи Почты России или иной компании, отвечающей за доставку документации.
Необходимо отметить, что денежные средства возмещаются наличным либо безналичным способом, и сведения об этом моменте обязательно необходимо указать в заявлении, подаваемом в Агентство.

Порядок выплат

После принятия положительного решения о страховом возмещении Агентство обязано выплатить денежные средства не позднее 3-х дней с момента подачи соответствующего заявления. При этом Агентство не может выплатить деньги ранее 14 дней с момента возникновения страхового случая.

Выплата производится как наличным, так и безналичным способом - и этот момент зависит от решения, принимаемого вкладчиком самостоятельно.

На что обратить особое внимание

Вкладчикам необходимо обращать особое внимание на такие моменты:

• входит ли банк в систему страхования вкладов
• имеется ли возможность разделить вклад по нескольким банкам при превышении суммы 1,4 млн. руб.
• появляется ли информация о каких-либо финансовых затруднениях или проверках кредитного учреждения
• какая сумма вместе с начисленными процентами хранится на счете