Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Самое главное об ипотеке под 6% годовых

Самое главное об ипотеке под 6% годовых

08 августа 2018

К сожалению, не все семьи могут обзавестись хотя бы небольшим, но своим «уголком» и вынуждены жить вместе с родителями. Но когда в этой семье рождается ребенок, проблема становится особенно острой. Выход из ситуации, по факту, один – обратиться за помощью в банк и оформить ипотеку.

Сегодня мы поговорим:

  • о предпосылках, которые сделали возможным ипотеку по пониженной процентной ставке
  • о людях, которые имеют право на ипотеку по пониженной процентной ставке
  • об условиях, на которых выдается ипотека по пониженной процентной ставке
  • о списке требований, которым должен соответствовать жилищный кредит для того, чтобы он был субсидирован государством
  • о банках, которые принимают участие в программе
  • о процессе оформления ипотеки по пониженной процентной ставке
  • о документах, которые нужно собрать для оформления ипотеки по пониженной процентной ставке
  • об АИЖК и его ипотеке по пониженной процентной ставке
  • о Сбербанке и его ипотеке по пониженной процентной ставке
  • о других программах, по которым можно получить скидку при покупке квартиры или дома, в частности, о программе помощи ипотечникам, о программе материнского (семейного) капитала, о программе поддержки наименее защищенных слоев населения, о программе для военных

Предпосылки, которые сделали возможным ипотеку по пониженной процентной ставке

Предпосылками, которые сделали возможным ипотеку по пониженной процентной ставке, являются (на конец 2017 года):

  1. Начало выхода из экономического кризиса, в частности, нормализация цены 1 барреля «черного золота» и сведение к минимуму негатива от санкций со стороны Европы и США.
  2. Относительно невысокая инфляция, если верить информации из официальных источников – 4%. Это дало возможность Центральному банку Российской Федерации снизить процентную ставку по кредитам для частных банков.
  3. Минимальная процентная ставка по ипотеке в банках -10%. Третий пункт «вытекает» из второго пункта.
  4. Превращение кредита на покупку квартиры или дома в один из самых надежных источников дохода для банков. Постоянно появляются новые программы ипотеки, так как они наименее рискованны для финансово-кредитных учреждений – так называемых «проблемных» клиентов всего лишь 3%.
  5. Снижение активности строительства многоквартирных домов из-за окончания действия программы ипотеки с участием государства. Процентная ставка по жилищным кредитам на первичном рынке объектов недвижимого имущества стала практически такой же (а иногда и выше), чем процентная ставка по жилищным кредитам на вторичном рынке объектов недвижимого имущества. Люди стали больше приобретать жилье на «вторичке», так как оно стоит столько же, но уже на 100% готово к заселению и относительно безопасно с точки зрения мошенничества. Это привело к прекращению деятельности многих компаний-застройщиков. А если учесть один из совсем недавних указов Президента Российской Федерации Путина В.В., в котором поставлена цель постепенно отказаться от долевого строительства и перейти к финансированию на основе проектов, то снижение активности строительства многоквартирных домов будет продолжаться.

Нельзя не отметить и выборы Президента Российской Федерации 2018 году. Думаем, тут не нужно каких бы то ни было комментариев, и так все понятно.

Люди, которые имеют право на ипотеку по пониженной процентной ставке

К людям, которые имеют право по ипотеку по пониженной процентной ставке, относятся:

  • семьи, которые зарегистрированы в соответствии с российским законодательством и в которых рождается (или усыновляется) второй ребенок в 2018 году и позже
  • семьи, которые зарегистрированы в соответствии с российским законодательством и в которых рождается (или усыновляется) третий ребенок в 2018 году и позже и т.д.

Т.е. мужчина и женщина, проживающие в гражданском браке, вне зависимости от количества общих детей, не смогут подать заявление на ипотеку по пониженной процентной ставке.

Кроме того, все члены семьи должны быть гражданами Российской Федерации. Граждане других государств и апатриды также не смогут подать заявление на ипотеку по пониженной процентной ставке.

Таким образом, льготная ипотека под 6% годовых направлена на повышение рождаемости.

Условия, на которых выдается ипотека по пониженной процентной ставке

Список требований, которым должен соответствовать жилищный кредит для того, чтобы он был субсидирован государством

Список требований, которым должен соответствовать жилищный кредит для того, чтобы он был субсидирован государством, состоит из:

  • даты оформления жилищного кредиты – не ранее 1 января 2018 января
  • суммы жилищного кредита – не более 3 млн рублей для субъектов Российской Федерации (РФ) и не более 8 млн рублей для Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • первоначального взноса по жилищному кредиту в объеме 20% от цены на объект недвижимого имущества
  • страхования жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимого имущества (после того, как будет полностью построен и введен в эксплуатацию)
  • возврат долга по аннуитетной схеме – одинаковыми частями через одинаковое время, например, по 10000 рублей ежемесячно

Если проанализировать этот список требований, то станет очевидно, что льготная ипотека под 6% годовых ничем не отличается от ипотеки с участием государства.

Банки, которые принимают участие в программе

Самым первым финансово-кредитным учреждением, принявшем решение о выдаче ипотеки по пониженной процентной ставке и получившим «добро» от государства, стал ВТБ24. Потом к нему присоединился ВТБ Банк Москвы и, конечно же, Сбербанк.

В конце февраля 2018 года на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации (РФ) был опубликован документ, в котором перечислены все банки, которые принимают участие в программе. Обратите внимание, что денежные средства, выделенные из государственного бюджета (600 млрд рублей), распределены неравномерно. Поэтому в первую очередь идите в крупные банки – ВТБ24, ВТБ Банк Москвы и Сбербанк. В них выше вероятность положительного ответа.
Банки, которые принимают участие в программе (только часть):

Название банка

Жилищный кредит на первичном рынке объектов недвижимого имущества

Рефинансирование жилищного кредита на первичном рынке объектов недвижимого имущества

ВТБ24

Выдается

Не производится

ВТБ Банк Москвы

Выдается

Не производится

Сбербанк

Выдается

Не производится

Абсолютбанк

Выдается

Не производится

Газпромбанк

Выдается

Не производится

Россельхозбанк

Выдается

Не производится

Промсвязьбанк

Выдается

Не производится

Открытие

Выдается

Не производится

Металлинвестбанк

Выдается

Производится

Процесс оформления ипотеки по пониженной процентной ставке

Процесс оформления ипотеки по пониженной процентной ставке включает в себя:

  1. Оформление «классической ипотеки».
  2. Предъявление документов для оформления льготной ипотеки под 6% годовых, в том числе свидетельства о рождении второго или третьего ребенка.

После того, как документы для оформления льготной ипотеки под 6% годовых, в том числе свидетельства о рождении второго или третьего ребенка, будут проверены на действительность, банк снизит процентную ставку. Она будет компенсирована за счет государства.

Документы, которые нужно собрать для оформления ипотеки по пониженной процентной ставке

В число документов, которые нужно собрать для оформления ипотеки по пониженной процентной ставке, входит:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, доказывающий наличие и размер заработной платы – самым лучшим вариантом является справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но в некоторых банках можно предъявить справку о доходах по форме банка
  • копия трудовой книжки и/или трудового договора

Этот перечень не закрытый, т.е. банк может изменять его. Чаще всего требуется в качестве дополнения:

  • водительское удостоверение
  • военный билет
  • загранпаспорт
  • полис обязательного медицинского страхования
  • документ, подтверждающий наличие права собственности на объект недвижимого имущества
  • документ, подтверждающий наличие второго, третьего и т.д. источника дохода
  • документ об образовании
  • свидетельство о заключении/расторжении брака и др.

АИЖК и его ипотека по пониженной процентной ставке

Самый главный плюс АИЖК и его ипотеки по пониженной процентной ставке в том, что в этом финансово-кредитном учреждении можно как взять, так и рефинансировать жилищный кредит на первичном рынке объектов недвижимого имущества.

Условия в этом банке:

  • сумма - минимум 500 тыс. рублей, максимум 3 млн рублей для субъектов Российской Федерации (РФ) и не более 8 млн рублей для Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • срок – от 3-х до 3-ти лет
  • процентная ставка - 6% годовых
  • при рефинансировании выдается только 80% от стоимости квартиры или дома

Требования к клиентам в этом банке:

  • это должна быть семья из мужчины и женщины, которые находятся в официальном браке и у которых родился второй или третий ребенок
  • им должно быть не менее 21 года и не более 65 лет к тому дню, когда истечет срок действия договора
  • у них должен быть стаж трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы и не менее года в общем (за последние пять лет)

Требования к объекту недвижимого имущества в этом банке:

  • аккредитация АИЖК
  • строгое соблюдение Федерального закона №214
  • любая стадия строительства, даже «нулевая»

Страхование в этом банке:

  • жизни и здоровья заемщика
  • объекта недвижимого имущества (после того, как будет полностью построен и введен в эксплуатацию)

Особенности рефинансирования жилищного кредита на первичном рынке объектов недвижимого имущества в этом банке:

  • воспользоваться этой услугой можно только после того, как вы сделали хотя бы шесть платежей
  • у вас не должно быть ни действующей просрочки, ни «серьезной» (30 и более дней) просрочки
  • вы не должны прибегать к рефинансированию ранее

Сбербанк и его ипотека по пониженной процентной ставке

Условия в этом банке:

  • сумма – минимум 500 тыс. рублей, максимум 3 млн рублей для субъектов Российской Федерации (РФ) и не более 8 млн рублей для Москвы и Московской области и Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • срок – 3 года, если рождается второй ребенок, 5 лет, если рождается третий ребенок и последующие дети
  • процентная ставка – 6% годовых
  • что касается рефинансирования, то пока что его нет

Требования к клиентам в этом банке точно такие же, как и в АИЖК.

Требование к объекту недвижимого имущества одно – его владельцем должно быть юридическое лицо (компания-застройщик или подрядчик).

Другие программы, по которым можно получить скидку при покупке квартиры или дома

Другие программы, по которым можно получить скидку при покупке квартиры или дома – это:

  1. Программа помощи ипотечникам.
  2. Программа материнского (семейного) капитала.
  3. Программа поддержки наименее защищенных групп населения.
  4. Программа для военных.

Программа помощи ипотечникам

По программе помощи ипотечникам государство выплачивает от 20 до 30% от основного долга (без процентов), но не более 1,5 рублей, снижает процентную ставку до 11,5% годовых и меняет валюту с долларов, евро и др. на рубли. Все знают, с какими материальными трудностями столкнулись те, кто оформил ипотеку до экономического кризиса, в то время, когда 1 доллар стоил около 30 рублей.

К сожалению, у программы помощи ипотечникам есть много слабых мест, связанных с непрофессионализмом сотрудников банков и бюрократией.

Программа материнского (семейного) капитала

Программа материнского (семейного) капитала, как и обещали власти, будет действовать и в 2018 году (по прогнозам, до 2022 года). Напомним, что она предполагает субсидирование семей с двумя и более детьми. Чуть менее 500 тыс. рублей можно потратить на несколько целей: пенсию мамы, образование любого из детей или покупку квартиры или дома.

Программа поддержки наименее защищенных групп населения

Программа поддержки наименее защищенных групп населения в том или ином виде есть во всех субъектах Российской Федерации (РФ). С ее помощью можно снизить процентную ставку или уменьшить первоначальный взнос.

Одна из самых удачных «социальных ипотек» – та, которая имеет место в Татарстане. Жители Казани и других населенных пунктов этой республики (сотрудники правоохранительных органов, работники области образования и здравоохранения, инвалиды и семьи с инвалидами, семьи, в которых на одного человека нет 18 кв. м) могут получить ипотеку на менее жестких условиях, чем в банках:

  • процентная ставка – 7% годовых, и она не подлежит изменению в течение всего срока действия договора
  • первоначальный взнос – от 10 до 30% от цены на объект недвижимого имущества
  • срок – до 30-ти лет

Оформление этой ипотеки представляет собой подписание договора с Государственным жилищным фондом Татарстана. Несколько месяцев нужно будет перечислять на банковский счет государственного органа от 40 до 50% от заработной платы. А на недостающую сумму будет выдан жилищный кредит.

Программа для военных

Программа для военных уникальна, так как на сумму, срок и процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • возраст военнослужащего
  • стаж трудовой деятельности военнослужащего
  • размер платежа от государства и др.

Для того чтобы принять участие в ней, необходимо внести первоначальный взнос. Он варьируется в диапазоне от 10 до 20% цены на объект недвижимого имущества.

Таким образом, в нашей стране немало возможностей для того, чтобы купить квартиру или дом. К ним относится льготная ипотека под 6% годовых, а также такие программы, как программа помощи ипотечникам, программа материнского (семейного) капитала, программа поддержки наименее защищенных групп населения, программа для военных. Надеемся, что наша статья поспособствует в воплощении мечты о собственном жилье. Удачи!

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога