Проверка микрозаймов

Чтобы взять срочный микрозайм в Москве не потребуется много времени, к тому же из документов понадобится только паспорт. Но что делать тем потенциальным заёмщикам, у которых имеется плохая КИ? Такая ситуация не станет большой проблемой, потому что многие МФО проводят только самую минимальную проверку заёмщика, и представляют микрокредиты почти всем обратившимся. Заявка при этом оформляется онлайн, а средства пересылаются на счёт или один из электронных кошельков. Для срочного получения средств во многих случаях даже не придётся вставать с дивана.

Преимуществ при получении микрозайма без проверок действительно много:

1. Быстрая обработка и практически стопроцентное одобрение.
2. Кроме паспорта не потребуется никаких дополнительных документов, поручителей. Не нужно представлять и справки о финансовом положении.
3. Даже наличие не слишком хорошей кредитной истории не повлияет на предоставление микрозайма.
4. Деньги будут выданы практически мгновенно или же переведены получателю одним из удобных ему способов: на пластиковую карту, на счёт в банке, на электронный кошелёк.

У любой МФО есть и определённые ограничения, например, в сумме, она всегда лимитирована. Процентная ставка у МФО выше, чем в банках, и часто на значительную величину.

Обычно заёмщик в Москве, не являющийся постоянным клиентом какой-то одной микрофинансовой компании, может рассчитывать на следующие условия получения займа без проверки:

• ставка от 0, 4 до 5% в сутки;
• сумма от 1 тыс. руб. до 30 тыс. руб. и может увеличиваться при повторных обращениях;
• возраст заёмщика от 21 до 70 лет, иногда в более широких пределах – от 18 и до 80 лет.

Финансовые компании, работающие в Москве, и предоставляющие срочные микрокредиты без проверки КИ:

Название	Возможная сумма займа	Срок пользования средствами	Процентная ставка в день	Возрастная категория заёмщиков	Способы получения средств
Займер	До 30 тыс. руб.	До одного месяца	От 0,95%	18 – 75 лет	Карта, счёт, КОНТАКТ, QIWI
MoneyMan	До 70 тыс. руб.	До 4,5 месяцев	От 0,76%	21 – 75 лет	Карта, счёт, наличные
PLATIZA	До 15 тыс. руб.	До полутора месяцев	1, 1 – 2,18%	18 – 80 лет	Карта, счёт, электронные кошельки
LIME займ	1,5 – 5 тыс. руб.	От одной недели до месяца	0,84 – 2,17%	От 18 лет	На карту
Займ Экспресс	3 – 30 тыс. руб	От 7 до 16 дней	2,0 – 2,17%	От 18 лет	На карту
Деньги на дом	10 – 60 тыс. руб.	10 – 52 недели	0,57%	21 – 75 лет	На счёт, на карту, КОНТАКТ
Деньги сразу	До 20 тыс. руб.	От 16 дней до 1 года	0,58 – 2,5%	От 18 лет	На счёт, на карту.

Где Удобней взять срочный микрокредит без проверки КИ?

Целый ряд МФО не считает нужным проверять КИ заемщика, ускоряя тем самым процесс выдачи займа, чтобы удержать потенциального клиента. Или же не считают проверку КИ значимым фактором при принятии решения.

При выборе МФО следует уделять внимание следующим критериям:

1. Репутации компании на кредитном рынке. У солидных и проверенных компаний прозрачная кредитная политика без умолчаний и обмана клиентов.
2. Условия договора следует изучать предельно внимательно, небольшие на первый взгляд различия в условиях могут существенно повлиять на переплату. Особое внимание следует уделить всем пунктам договора, и сделать это до того, как он будет подписан.
3. Рекомендуется обращать внимание на отзывы клиентов.

Чтобы получить микрокредит без проверки, удобнее всего оформить его онлайн. Для получения денег не придётся приезжать в офис финансовой компании, а подача заявки займёт всего несколько минут.

Процедура оформления микрозайма предельно проста. Сначала нужно определить наиболее приемлемые условия, с учётом того, что деньги нужно будет возвращать, причём в строго определённый срок и с существенной переплатой. После этого из списка проверенных компаний нужно выбрать один или несколько вариантов, подходящих по большинству параметров. На сайте выбранной компании следует нажать на кнопку "оформить заявку", и заполнить все пункты открывшейся анкеты. Теперь необходимо подождать буквально несколько минут, пока заявка одобряется, а затем подтвердить согласие с договором с помощью полученного СМС-кода.

На что следует обратить особое внимание при оформлении микрозайма без проверки КИ

Дата, с которой начинается начисление процентов. Может быть указано, что эта дата совпадает с датой подтверждения заявки, но при этом деньги на счету или на карте появятся только на следующий день;

Размеры выплат и конечный срок погашения долга должны отражаться в соответствующем графике, являющемся приложением поста;

Досрочное погашение может быть невыгодно кредитору и за него может назначаться штраф. Вполне вероятно, что в договоре будет указано, что досрочное погашение не приведёт к уменьшению переплаты, то есть всю, обозначенную при подтверждении заявки сумму, всё равно придётся выплачивать;

К заёмщику, допустившему просрочку, применяются штрафы. Несмотря на то, что их максимальный размер регулируется на законодательном уровне: они не могут оказаться выше, чем сама сумма долга, тем не менее, финансовая нагрузка от них остаётся высокой.

Получение денег - тоже важный момент договора. При переводе средств на банковскую карту будет взиматься стоимость услуги. Эти деньги могут взиматься отдельно, или же суммироваться с основным долгом.

Почему многие МФО не занимаются проверкой

Основная причина - конкуренция на рынке микрокредитования, когда компаниям приходится бороться за каждого нового заёмщика. Скорость рассмотрения заявки, а затем и получения денег является очень важным фактором. Обычно в МФО обращаются люди, у которых возникла острая необходимость в деньгах: они им понадобились срочно, и их не устраивает ожидание в несколько дней. Поэтому МФО отказываются от тщательной и довольно затратной по времени проверки КИ, а возросшие риски компенсируются высокими процентными ставками.

Что сделать, чтобы не получить отказ?

Несмотря на лояльное отношение МФО к клиентам, отказы иногда случаются. Для того чтобы минимизировать вероятность отказа, следует соблюдать простые правила:

В анкете указывать только достоверную информацию. Необходимо учитывать, что все указанные сведения легко проверяются.

Указывать реальную сумму желаемого займа. Клиентам, обратившимся в МФО в первый раз, одобряют только небольшие суммы. Все заявки на достаточно крупные суммы проверяются намного более подробно, что понятно, ведь потери компании при невозврате долга окажутся намного выше.

Указывать достоверные контактные данные. Иногда в МФО просят указать дополнительный контактный телефон родственников, и нередко звонят по нему. Если никто не будет отвечать по этому телефону, в микрокредите могут отказать.

Программа скоринга, как она работает

Часто заявка на получение микрокредита одобряется буквально через пару минут. Такая срочность достигается не потому, что анкету не рассматривают, а потому, что задействуется специальная программа скоринга, действующая автоматически. Такую же, только намного более объёмную программу применяют и банки, при рассмотрении заявок на кредит. Если в банках автоматический скоринг дополняется ещё и ручным, то МФО часто заканчивают проверку на первой стадии, она выполняется без участия человека.

Скоринговая программа оценивает различные параметры потенциального заёмщика. Если оценка оказывается высокой, займ одобряется. Каждая указанная в анкете характеристика оценивается в баллах, и каждая микрофинансовая организация разрабатывают систему таких баллов индивидуально, по-своему оценивая заемщиков, исходя из своего опыта работы с той или иной категорией.

В одной компании могут принять отрицательное решение, зато в другой, при тех же вводных данных - положительное. На кредитном рынке представлены как весьма требовательные МФО, устанавливающие высокую планку соответствия, так и менее требовательные, устанавливающие намного более низкие проходные критерии. Производится ли при этом проверка КИ, зависит не от требовательности компаний, а от того, насколько важной они считают КИ для оценки надёжности плательщика.

Потенциальный заёмщик отправил свою анкету, и она сразу же подверглась скоринговому анализу. Обычно используется три модели оценки:

1. Application. Модель, оценивающая платёжеспособность клиента на основании указанных в анкете данных. Эта модель используется наиболее широко.
2. Behavioral. Модель чаще применяется для установки кредитного лимита для клиентов, обращающихся в МФО не в первый раз. Она оценивает финансовое поведение клиента, в частности то, может ли измениться его финансовое положение в то время как он выплачивает долг.
3. Fraud. Дополнительная модель, оценивающая, насколько правдива предоставленная информация.

Программы выдают результаты практически мгновенно, поэтому итоговое решение принимается уже через 15 - 20 минут, или в крайнем случае - в течение пары часов.Количество баллов по каждому пункту анкеты каждая финансовая компания назначает самостоятельно. Так например, из опыта её работы больше всего проблем и невозврата возникает с клиентами от 25 до 28 лет, следовательно, именно эта категория потенциальных заёмщиков и будет иметь самый низкий балл. Но в другой МФО наибольший процент просрочек отмечается в категории от 18 до 21 года, причём, он настолько большой, что МФО вообще не даёт положительных решений на заявки от этой возрастной категории.

Также программа работает с каждым пунктом анкеты:

• возрастом (максимальный балл у взрослых людей старше 45 лет)
• семейным положением и наличием детей
• стажем работы, должностью, образованием, размером ежемесячного дохода, соотношением долгов и расходов и другими пунктами. По итогу программа суммирует количество баллов и выдаёт результат

Оценка профилей заявителей в социальных сетях

Скоринговые программы МФО анализируют профили потенциальных заёмщиков в социальных сетях, поэтому практически в любой анкете есть отдельная графа, в которой кредитодатель просит указать свой профиль в наиболее популярных сетях. Факты, которая скоринговая программа принимает во внимание:

• совпадение данных о заёмщике, указанных в анкете, и размещённых в соцсети
• оценивается круг друзей. Так, если заявитель в анкете указал, что закончил Оксфорд, в друзьях у него только учащиеся колледжа No 144, этот факт покажется сомнительным
• проверяется, нет ли в друзьях людей, находящихся в чёрном списке у данной МФО
• определяется геолокация, в том числе и по фото

Другие сведения

Скоринговая программа делает и другие запросы в сети. Например, вбив в поиск телефон потенциального заемщика, можно получить о нем немало интересных сведений, способных повлиять на принятие решения о выдаче займа.

если бы все эти запросы делал сотрудник МФО, принятие решений бы серьёзно затянулось, но автоматическая программа справляется с проверкой моментально.

Кредитная история не является основополагающей характеристикой для выдачи займа, однако в условиях предоставления микрокредита МФО часто указывается обязательное отсутствие открытых кредитов. Другие же МФО не ставят подобных жёстких условий, но наличие непогашенных кредитов повлияет на установление кредитного лимита.

В заявке указывается место работы заявителя с номером рабочего телефона. Иногда такие сведения сопоставляются со сведениями, полученными в сети. Если имеется расхождение, может быть принято отрицательное решение.

Паспортные данные также обязательно сверяются с базой данных ОУФМС.

Как оформить микрокредит в 18 лет?

Как быть, если тебе всего 18, и тебе срочно нужна небольшая сумма денег, а кредитных карт ещё пока нет, КИ отсутствует, и поэтому получить кредит в банке тоже невозможно, а у друзей, также не имеется свободных средств, чтобы попросить у них в долг?

Выход есть. Обращение в МФО, однако не в любую, а только в ту, которая работает с данной возрастной категорией. Такие организации есть, так как студенты - достаточно большая категория их потенциальных клиентов.

Из полученного списка нужно выбрать ту компанию, которая готова перечислить деньги на карту Сбербанка, или на один из популярных электронных кошельков.

Заявку следует отправить на небольшую сумму, так вероятность получения положительного ответа будет намного выше. Анкету нужно заполнить аккуратно, не допуская не только недостоверной информации, но и грамматических ошибок.

Желательно выбирать небольшой срок займа, чтобы не забыть о том, что его обязательно следует оплатить.

Никаких принципиальных отличий в предоставлении срочного микрокредита у данной возрастной категории в сравнении с прочими - нет. Заявки принимаются на общих основаниях.

Микрозайм будет выдан, если нет негативных сведений о потенциальном заёмщике, например судимостей, ли приводов в полицию;

Проверка КИ проводиться не будет, по причине её отсутствия.

Необходимо учитывать, что процентная ставка в МФО будет намного выше ставок банков, но для этой возрастной категории обращение в микро финансовую организацию будет единственным способом срочно получить необходимые средства.

Резюме

1. Конечно, микрозаймы, тем более без проверки КИ, инструмент, выгодный обеим сторонам соглашения. МФО за быстроту предоставления средств получит большие, проценты от заёмщиков, они будут в разы выше, чем по стандартным кредитам в банке. Заёмщики же смогут решить свои финансовые проблемы в самый короткий срок, предоставив минимум документов. Однако деньги не даются просто так, и любая микорофинансовая организация, действуя по определённым правилам, заключит с заёмщиком договор, регулирующий права и обязанности обеих сторон. И этот договор придётся строго соблюдать.
2. Несмотря на то, что некоторые МФО не проводят проверки КИ, и даже одобряют более 95% заявок, этот факт не означает, что они при этом выдают деньги, ничего не узнавая о заёмщике. Скоринговые программы работают в любой МФО. Однако некоторые из них не считают испорченную КИ однозначным основанием для отказа в микрозайме.
3. Основной недостаток микрозайма - высокая переплата, и высокая скорость увеличения долга со временем. За несколько дней переплата будет не очень большой, если считать её в абсолютном выражении, но за месяц сумма долга увеличится вдвое. Поэтому, если рассматривать только финансовую сторону, брать микрозайм не стоит, проценты по нему негативно отразятся на семейном бюджете.