Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Правила подачи заявки на рефинансирование ипотеки, образец заполнения

Правила подачи заявки на рефинансирование ипотеки, образец заполнения

03 ноября 2017

По программе рефинансирования заёмщик может изменить в лучшую сторону условия действующего договора. Для этого ему придётся погасить старый заём денежными средствами, полученными в другом банке.

Процедура перекредитования очень похожа на оформление нового кредита. Чтобы получить в банке одобрение на рефинансирование, необходимо собрать определённый пакет документов, а также правильно заполнить заявление. Этот документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банком с учётом своих требований. Однако, например, образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке имеет ряд обязательных реквизитов, которые должны в строгом порядке отражаться в документе.

Для чего необходимо заполнение заявки по программе рефинансирования

Форма заявления по программе рефинансирования очень похожа на заявку, которую подают в банк при оформлении первичного займа. Отличительной особенностью этого документа является то, что целью получения денежных средств является именно рефинансирование.

Указанные в заявлении сведения в течение определённого времени проверяются сотрудниками банка. Для уточнения платёжеспособности и благонадёжности клиента делается запрос в бюро кредитных историй, где содержится вся информация по прошлым и действующим займам. Поэтому вероятность вынесения положительного решения напрямую зависит от достоверности внесённой в документ информации.

При наличии у заёмщика ликвидного имущества, которое можно оформить в виде залога, вероятность вынесения положительного решения увеличивается, а процедура переоформления кредита ускоряется. Также оценка залога влияет на снижение процентной ставки. При положительном решении вопроса по заявке клиент начинает сбор документов на оформление нового займа.

Повторная подача заявления в случае отказа возможна после устранения причин, указанных кредитором. Срок предоставления вторичного заявления ничем не ограничен. Однако многие банки рекомендуют подавать изменённую заявку не раньше, чем через месяц.

Как правильно заполнить заявление на рефинансирование для письма в банк

Подавать в банк заявку на рефинансирование следует лишь в том случае, когда у заёмщика есть намерение погасить долговое обязательство с наименьшими затратами. Если клиенту просто нужно потянуть время по причине временных финансовых трудностей, то в таком случае целесообразнее попросить у банка рассрочку. Кредитные организации часто идут на уступки с целью сохранения клиента.

Заявление на рефинансирование можно подать как в своём, так и в стороннем банке. Перед тем как начать сбор необходимой первичной документации, следует уточнить, работает ли тот или иной банк по программе перекредитования займов. Такую информацию несложно получить в кредитном отделе.

Желание рефинансировать долг возникает у заёмщика не только по причине невыгодных условий, но при наличии нескольких займов. Поэтому при заполнении формы на перекредитование предусмотрен раздел, где отражается такая информация. Так как единого стандартного образца заявления на рефинансирование ипотеки не установлено, то письмо в банк может быть заполнено в произвольной форме. Для удобства клиентов банки разрабатывают специальные формы, где отражаются все обязательные реквизиты и сведения.

Например, обязательными будут считаться следующие данные заявителя:

  • Инициалы заявителя
  • Паспортные данные и место регистрации
  • ИНН
  • Дата и место рождения
  • Данные о платёжеспособности и месте работы
  • Сведения о наличии ликвидного имущества
  • Необходимая информация о родственниках в случае поручительства или привлечения созаёмщиков

Также в отдельном разделе потребуется заполнить сведения о ранее полученных займах и описать желаемый способ их погашения. Для этого понадобится:

  • Номера и даты всех действующих кредитных договоров
  • Сумма, которую требуется погасить
  • Вид долгового обязательства
  • Остаток основного долга и график выплат по кредиту
  • Информация о времени последнего платежа

В заявлении можно указать размер желаемого ежемесячного платежа. Однако не стоит слишком уменьшать сумму, так как это может привести к отказу.

Если в кредитной истории клиента присутствуют сведения о просрочках, то их причину нужно подробно описать. Для оправдания снижения платёжеспособности можно приложить к заявлению следующие документы:

  1. Листы по временной нетрудоспособности
  2. Бухгалтерская справка об изменении размера заработка в меньшую сторону
  3. Справка из военкомата о прохождении срочной службы в армии

В том случае, когда заёмщик делает акцент на снижение своей кредитоспособности, в заявлении на рефинансирование ипотеки или другого займа следует указать источники и перспективы погашения долга. Также можно упомянуть о возможности привлечения поручителей.

Причины подачи заявки на перекредитование и требования, предъявляемые к заёмщикам

В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой. Кроме того, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов и за счёт увеличения срока выплаты уменьшить ежемесячную сумму взноса. Размер денежной суммы, перечисляемой при переоформлении договорных условий в счёт погашения старого долга, остаётся прежним.

Для того чтобы заявка на рефинансирование была одобрена банком, заёмщику следует соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовым учреждением:

  • Важным фактором, влияющим на принятие положительного решения, является хорошая кредитная история клиента. Для снижения финансового риска банки вынуждены тщательно проверять платёжеспособность заёмщиков. Некоторые финансовые учреждения заранее предупреждают должников о том, что наличие просрочек по предыдущим платежам за последний год являются поводом для отказа
  • Шансы на получение одобрения значительно повышаются при наличии у заёмщика документально подтверждённого дохода. Для банка будет положительным фактом, если указанный в анкете размер заработка будет подкреплён справкой 2-НДФЛ. При отсутствии официального подтверждения дохода кредитор может изменить ставку по договору в большую сторону. При наличии ликвидного залогового имущества некоторые банки разрешают рефинансирование без официального подтверждения платёжеспособности
  • Возраст заёмщика, подающего заявку на перекредитование, должен быть не моложе 21 года. Причиной отказа может стать возраст 60 и более. Такие возрастные рамки установлены банками по причине неблагонадёжности клиентов этой категории
  • На принятие положительного решения могут повлиять сведения, относящиеся к месту проживания и регистрации заёмщика. Наиболее лояльно банки относятся к тем гражданам, кто прописан в регионе нахождения финансового учреждения. Некоторые банки объявляют такое условие обязательным

При оценке кандидата на рефинансирование старого займа банки также обращают внимание на условия действующего договора и график погашения долга. Наиболее значимыми можно считать следующие пункты:

  1. Действующая ипотека или иной кредитный договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад. Те, кто попытается переоформить недавний заём, получат отказ
  2. Также срок погашения основного долга должен быть не менее трёх месяцев
  3. В договоре стороннего банка должен отсутствовать запрет на досрочное погашение долга
  4. Не всегда кредиторы идут на встречу тем клиентам, у которых оформлен валютный заём. Такая позиция объясняется нестабильностью курса

Кроме юридических требований банк обязывает заёмщика предоставить пакет документов, подтверждающий порядок погашения долга и размер остатка. Поэтому для переоформления старых договорных отношений на более выгодные условия заявителю придётся предоставить в кредитный отдел следующие бумаги:

  1. Справку о размере остаточного долга. Срок её действия ограничен пятью рабочими днями, поэтому предоставляется этот документ в самом конце
  2. Действующий договор займа, а также расчёт графика ежемесячных платежей
  3. Справку из стороннего банка о благонадёжности клиента и соблюдении сроков погашения взносов
  4. Согласие финансового учреждения на досрочное погашение основного долга

Несмотря на то, что на первый взгляд кажется, что банки выдвигают слишком большой ряд требований, большинство заявителей успешно получают одобрение на рефинансирование своих займов. Успех такой процедуры в большинстве случаев зависит от того, насколько правильно и достоверно составлена заявка на перекредитование.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога

ПИФы возвращают себе былую популярность

По итогам 2015 года количество счетов в реестрах владельцев паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ) увеличилось на 5%. Почему ПИФы вновь становятся популярнее депозитов?
25 апреля 2016

Пирамиды XXI века: как сейчас зарабатывают финансовые аферисты

Государственная дума недавно одобрила поправки в Уголовный кодекс, ужесточающие ответственность за организацию финансовых пирамид. Отныне максимальное наказание за такие преступные деяния - шесть лет лишения свободы или штраф в размере до 1,5 млн рублей. По мнению экспертов, ужесточение наказаний будет отчасти сдерживать мошенников, но не позволит полностью устранить проблему, особенно в условиях развитого Интернета, где поле деятельности огромно и не слишком доступно правоохранительным органам.
29 марта 2016

Занять онлайн: стоит ли пользоваться микрозаймами по Интернету

В 2015 году доля микрозаймов, оформленных онлайн, увеличилась более чем в два раза - с 3 до 7,5%. Стоит ли оформлять подобные кредиты через Интернет?
01 марта 2016