Подаём заявку на микрозайм

Микрозаймы – относительная новая форма кредитов, сразу же завоевавшая широкую популярность действительно, это очень удобно, не бегая по знакомым и родственникам, подать заявку на необходимую сумму в специализированную организацию – МФО. Кредит называется «микро» не случайно: как правило, его суммы небольшие, не превышающие 100 тыс. руб., впрочем, каждая МФО устанавливает свои лимиты. Кредитные эксперты считают, что именно такой диапазон позволит решить большинство непредвиденных проблем с финансами.

Преимущества заявки на микрозайм в сравнении с кредитной заявкой

основное преимущество заявки на микрозайм в том, что получить её может любой совершеннолетний гражданин РФ. Из документов потребуется только паспорт, что, конечно, намного более удобно, чем сбор целого пакета справок для того, чтобы твою заявку на кредит начали рассматривать в банке. Бывает так, что кредитная история по каким-то причинам оказалась испорченной. Для МФО этот факт проблемой не является, эти организации не проверяют КИ, поэтому сложности с прошлыми займами не повлияют на судьбу заявки на микрозайм. С банками ситуация другая: при плохой КИ они отказывают в выдаче кредита.

В банке часто просит найти поручителей, или предоставить в залог какое – либо имущество. МФО обходится без этих сложностей, а все вероятные убытки компенсирует более высокими процентами. Однако большой проблемы такой повышенный процент не составляет, так как микрозаймы выдаются на короткий срок, а значит, общая сумма переплаты не будет слишком большой.

Подобный способ получения кредита существенно экономит время, так как заёмщику не приходится посещать банки в поисках выгодного предложения, на которое был бы согласен не только он сам, но и банкиры. Все операции по поиску оформлению и получению денег можно выполнить в режиме онлайн. При желании, конечно, можно оформить микрокредит и в офисе финансовой организации.

Оформлении онлайн заявки на микрозайм, практические советы

Начать следует не с выбора микрофинансовой комании, а с уточнения своих финансовых потребностей и возможностей. МФО - не банк,  но так жк, как и банк,  стемится в первую ачередь к получению прибыли, попутно решая, конечно, и проблемы заёмщика.

Выбирать МФО рекомендуется по её соответствию следующим критериям:

• солидная репутация на рынке предоставления услуг
• прозрачность условий»
• продуманный сервис
• большой выбор способов предоставления займа и последующего возврата средств

При заполнении заявки на микрозайм на сайте МФО следует обязательно указывать реальные сведения. Это касается паспортных данных, и прочей информации, например, контактному телефону. Только информация, точно соответствующая действительности позволит рассмотреть и одобрить заявку в течение нескольких минут и выдать займ на действительно выгодных условиях.

Информацию рекомендуется предоставлять как можно подробнее, это вызывает у финансовой организации большее доверие.

Необходимо также самостоятельно сопоставить запрашиваемую сумму со своими возможностями. Рекомендуется брать займ на сумму не большую, чем можно отдать за один - два месяца. При этом обязательно нужно при расчётах не забыть учесть и проценты МФО.

Причины обращения в МФО

• в случае срочной необходимости оплатить другой долг
• при нехватке средств до зарплаты
• если в семье кто-то заболел
• если требуется заплатить за обучение
• во многих других случаях

Всё это весьма распространённые причины, столкнуться с которыми может практически каждый. Это и приводит к тому, что популярность услуг МФО становится всё больше. А то, что займ можно получить в течение получаса и, не выходя из дома, привлекает всё большее число новых заёмщиков.

Средний размер процентной ставки МФО составляет от 1 до 3 процентов в сутки и определяется особенностями конкретной программы кредитования.

При обращении к ним нового заёмщика МФО ограничивают лимит выдачи средств, он редко превышает 20 – 25 тысяч руб. А вот при повторном обращении сумма, которую могут предложить кредиторы, будет несколько больше, и кроме этого, процентная ставка также будет снижена. Средняя сумма микрокредита равна 30 – 60 тысяч рублей, однако МФО выдают и намного большие суммы, иногда до 200 тыс. руб.

Способы оформления заявки

В интересах МФО как можно больше упростить процедуру получения займа, поэтому сделать это можно несколькими способами. Либо в онлайн режиме, либо с посещением ближайшего офиса компании.

1. В офисе. Посещение офиса может оказаться полезным, так как заемщик сможет оценить уровень предоставляемого МФО сервиса. Если такой офис находится в центре города или возле станции метро, это косвенным образом свидетельствует о солидности финансовой организации. А солидная организация с хорошей репутацией всегда стремится повышать качество услуг. Польза от посещения офиса ещё и в том, что менеджеру можно задать все интересующие вопросы о займе и о подаче заявки. Если возникнет необходимость, сотрудники офиса смогут оказать и более развёрнутые консалтинговые услуги.
2. С выездом менеджера. Услугу выезда менеджера компании на дом предлагает довольно много компаний. Она платная, но, тем не менее, весьма удобна, так как получить наличные деньги можно вообще не покидая дом. Сотрудник финансовой организации привезёт с собой готовый договор на оказание услуг, его останется только подписать, после чего клиенту будет выдана сумма, указанная в анкете.
3. В онлайн режиме. Большинство клиентов МФО считают такой способ получения займа наиболее комфортным. Действительно, он требует минимума усилий для оформления, и позволяет оформить заявку и получить деньги всего за несколько минут. Для получения средств потребуется любой электронный кошелёк (например, Qiwi, или Яндекс. Деньги)
4. По телефону. Телефон практически всегда используется для подтверждения информации и намерений получить микрозайм. Так например, оформляя заявку на сайте, нужно в конце анкеты указать присланный СМС-код. Можно и полностью оформить заявку только с помощью телефона, анкету в этом случае заполнит оператор со слов заёмщика. Однако для подтверждения данных и придётся прийти в офис, и расписаться на заявлении.

Процедура оформления заявки на микрокредит

1. Выбор микрофинансовой организации. Предложений на рынке микрокредитования сегодня много, поэтому выбор сделать довольно сложно. Если предложения какой-то одной МФО значительно отличаются от других, например, слишком низкой процентной ставкой, слишком большой суммой, предлагаемой в кредит, или другими уникальными условиями, соглашаться на них следует с осторожностью. Не исключено, что кредитодатель действует не совсем честно, или утаивает важные нюансы. Выяснить это необходимо до подачи заявки.
2. Подача заявки. Если выбор МФО сделан, следует подробно изучить все варианты кредитных предложений и подобрать именно то, которое более выгодно, и одновременно укладывается в рамки финансовых возможностей заемщика. Если выбор сделан, следует полностью без пропущенных полей заполнить заявку на получение займа. В заявлении в соответствующих строках следует указать полные сведения о себе; желаемую сумму, а также способ, которым будут перечислены средства с указанием номера электронного кошелька или банковской карты.
3. Способы подтверждения намерений. У каждой финансовой организации отработаны свои приёмы подтверждения. В некоторых случаях на телефон заёмщика отправляется уникальный код, а в других оператор компании связывается с заёмщиком по телефону и уточняет детали в разговоре. В любом случае подтверждение означает, что получатель микрозайм принимает все условия в рамках выбранной кредитной программы.
4. Получение денег. Если кандидатура одобрена, на сайте компании в личном кабинете заёмщика можно будет увидеть график, по которому необходимо делать выплаты, а также суммы процентных ставок. Сумма займа в течение нескольких минут будет отправлена на указанный номер банковской карты или электронного кошелька. Получить можно также и наличные средства. Для этого необходимо будет прийти в офис МФО, или же заказать почтовый перевод. Многие МФО предоставляют услуги курьера.
5. Возвращение долга. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо перечислить нужную сумму целиком, или же частями при помощи банковского перевода или карты, электронного кошелька. Можно также закрыть кредит наличными деньгами, посетив офис МФО. Главное, не задерживать платёж, так как переплата за взятый займ полностью зависит от срока возврата средств.

Наиболее надёжные и выгодные компании, куда можно подать заявку на микрозайм

MoneyMan

одна из первых российских компаний, которая выела практически всю работу с клиентами в онлайн-режим. Оборот у МФО довольно большой, свои финансовые проблемы с её помощью решают тысячи заёмщиков. Никаких документов для того, чтобы получить микрокредит не потребуется, необходим только один паспорт. Не придётся и долго ожидать решения: оно готовится за несколько минут.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 70 тыс. руб., но лимит для первого обращения – только 10 тысяч руб.

Если задолженность гасится без задержек, становятся доступны всё большие суммы. Ставка фиксированная и составляет 1,85% в день. Микрозайм можно получить на срок от 5 дней до четырёх месяцев.

Lime-Zaim

Это крупная МФО, занимающая одно из лидирующих мест на микрофинансовом рынке. Микрозайм можно получить быстро, не потребуется ни подтверждение доходов, ни поручительства. Кредитной историей МФО не интересуется, так что на выдачу займа не повлияет текущий кредитный статус. Дополнительным преимуществом работы с этой компанией является полная автоматизация процедуры, что исключает возможность ошибок или задержек.

Чтобы получить микрозайм, нужно заполнить анкету, указав в ней данные банковской карты, и подробные сведения о себе. Затем остаётся только выбрать сумму и мгновенно получить её. Доступная сумма зависит от числа обращений. Новым пользователям выдают 9 тыс. руб. по 2,16% в день. Далее суммы увеличиваются, а проценты уменьшаются до 1,9 – 0,8 % в день.

Kredito24

В МФО можно в течение нескольких минут получить на карту до 30 тыс. руб. сроком не более месяца. При первом обращении за микрозаймом можно получить только 9 тыс. руб. Но если погасить займ полностью и без просрочек, будут доступны и большие суммы. Обращаться за микрозаймом может любой гражданин РФ от 18 до 80 лет, но при условии, что у нет открытых кредитов в других МФО и банках. А вот испорченная КИ не повлияет на возможность получения займа, его всё равно выдадут. Для начала сотрудничества необходимо отправить заявку на получение, и затем несколько минут подождать решения. После чего деньги приходят на банковскую карту. Всё, что потребуется, это предоставить скан первых двух страниц паспорта. Также нужен и телефон, на него СМС-сообщением придёт код подтверждения.

Вивус

МФО, выдающая мгновенные микрокредиты на карту или электронный кошелёк. Суммы выбирает заёмщик, доступный интервал от 1 до 15 тыс. руб. Но тем, кто берёт здесь деньги в первый раз, можно получить только 4 тыс. руб. Подача заявки и регистрация в системе занимает не более пяти минут. Столько же придётся подождать до выдачи денег. Активным пользователям компания предоставляет солидные скидки и бонусы.

Займер

Займер - полностью автоматизированная система выдачи микрозаймов, пересылающая деньги на банковскую карту или на QIWI – кошелёк. Получение денег происходит практически мгновенно. Кредитная история не проверяется, а вот после успешного сотрудничества с МФО она автоматически улучшается. Процентная ставка равна 2,17 %, постоянным пользователям предоставляются солидные скидки. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 30 тыс. руб. Дополнительным преимуществом работы роботизированной МФО является её режим. У «Займера» нет выходных и перерывов.

Почему после подачи заявки в микрозайме может быть отказано

Сразу нужно сказать, что такие случаи бывают нечасто, более 90% заявок одобряются.

Вот несколько наиболее часто встречающихся причин для отказа:

1. Открытый кредит в банке или другой микрофинансовой организации. Некоторые компании сразу же отмечают в правилах, что не выдают деньги заёмщикам с непогашенными кредитами, некоторые же сообщают об этом позже, когда клиент интересуется причиной отказа. Нужно заметить, что для постоянных активных клиентов из этого правила могут быть сделаны исключения.
2. Ошибки и неточности при заполнении анкеты. Ошибка в написании фамилии или в дате рождения приведёт к тому, что в займе будет отказано.
3. Негативный опыт сотрудничества клиента с этой или другими МФО.
4. Нерегулярная оплата коммунальных услуг. Часто в поверку потенциального клиента входи и проверка по базе неплательщиков ЖКУ. Лицам, имеющим большие задолженности, или оплачивающим квитанции крайне нерегулярно, скорее всего, будет отказано и микрозайме, так как неоплата ЖКУ подразумевает, что и другие обязательные платежи такой клиент делает крайне неохотно. Это значит, что невозвращение микрозайма весьма вероятно.
5. Проверка показала расхождение с анкетными данными. При предоставлении недостоверных данных в выдаче микрозайма будет отказано.

Как не следует подавать заявку на получение микрокредита

1. Иногда потенциальный заёмщик, нуждающийся в деньгах, не задумывается о том, как он будет погашать кредит. Это неверная тактика. Перед обращением за микрозаймом следует обязательно просчитать возможность выплат. Разовый платёж не должен оказаться более 40 % от размера заработной платы.
2. Не следует оформлять заявку, не изучив полностью предложение МФО, и не прочитав при этом все пункты договора. Если не выполнить хотя бы одно указанное в договоре условие, банкиры могут значительно повысить процентную ставку.

Нее следует брать микрозайм, чтобы сделать выплату по другому кредиту. Такой способ не устраняет финансовые проблемы, а создаёт новые. Решать проблемы с кредитом следует в той организации, где он был взят. Вполне вероятно, что удастся договориться об отсрочке, или изменении графика платежей.

Отказ от услуги страхования далеко не всегда выгоден. Конечно, страхование – это дополнительные расходы. Однако оно же и гарантия того, что долг удастся погасить даже при возникновении непредвиденных обстоятельств. Кроме того, при оформлении страховки процентная ставка снижается.

Нужно заметить, однако, что услугу страхования предлагают далеко не все МФО.