Отсрочка платежа по кредиту в банке

При оформлении кредита в банке каждый человек думает, что у него все будет нормально – что его не уволят с работы, что ни один из членов семьи и другие родственники не заболеют и т.д., и поэтому он сможет вернуть долг полностью и вовремя. Но, к сожалению, в жизни может случиться все, что угодно.

Отсрочка по кредиту в банке является выходом из ситуации. Сегодня мы поговорим:

• о типах отсрочки платежа по кредиту в банке
• о том, кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту в банке, а у кого, наоборот, невысокая вероятность воспользоватся ею
• о том, что необходимо сделать для того, чтобы получить отсрочку по кредиту в банке
• об отсрочках по кредиту в самых крупных банках

Типы отсрочки платежа по кредиту в банке

Отсрочка платежа по кредиту также также называется кредитными каникулами. Есть несколько типов кредитных каникулов. К ним относится:

1. Кредитные каникулы в отношении тела, основной суммы задолженности. В этом случае вы будете освобождены от обязанности оплаты тела, основной суммы задолженности. Но проценты отдавать все-таки придется. Такая отсрочка платежа по кредиту в банке не очень имеет смысл, так как увеличится срок задолженности и, как следствие, переплата по ней. А при аннуитетной схеме погашения неэффективна. 
2. Кредитные каникулы в отношении процентов по задолженности. Самый лучший вариант, который встречается не часто. Он предполагает выплату тела, основной суммы задолженности и «замораживание» процентов. Несмотря на то, что платеж по кредиту останется практически таким же, переплата по кредиту станет намного меньше.
3. Кредитные каникулы в отношении и тела, основной суммы задолженности, и процентов по задолженности. Они предоставляются в самых сложных ситуациях. Продолжительность составляет от 1-го до 3-х месяцев.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту в банке, а у кого, наоборот, невысокая вероятность воспользоваться ею?

Могут рассчитывать на отсрочку по кредиту в банке:

• люди, которых уволили с работы, т.е. которые потеряли главный и постоянный источник дохода, но при условии, что они ищут новую работу (для того чтобы это доказать, достаточно встать на учет в центр по трудоустройству в своем населенном пункте)
• женщины, которые ушли в отпуск по беременности и родам, женщины, которые ушли в отпуск по уходу за ребенком, которому нет полутора лет, женщины, которые ушли в отпуск по уходу за ребенком, которому нет трех лет
• те, кто хочет или уже переехал в другой город
• те, кто находится на сложном и длительном лечении
• те, кто оплачивает кому-то из родственников сложное и длительное лечение
• те, кто столкнулся с непреодолимыми обстоятельствами (например, пожаром в квартире или жилом доме, угоном автомобиля)

Во всех этих ситуациях нужно будет подготовить документы – справку из центра по трудоустройству, справку об уходе в отпуск по беременности и родам или справку о декрете, квитанцию об оплате коммунальных услуг, выписку из медицинской карты, акт обследования жилья и т.д.

В свою очередь, невысокая вероятность воспользоваться ею:

• у клиентов, которые регулярно делают просрочки и, как следствие, имеют плохую кредитную историю
• у клиентов, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, клиентам, у которых действие договора кредита прекратится менее чем через 3 месяца
• у клиентов, которые уволились с работы сами, не по инициативе работодателя
• у клиентов, которых банк воспринимает как мошенников

Если вы относитесь к первой группе, не откладывайте дело в долгий ящик – подайте заявление в банк с просьбой о кредитных каникулах как можно быстрее.

Что необходимо сделать для того, чтобы получить отсрочку по кредиту в банке?

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить отсрочку по кредиту в банке – узнать, оказывается, или нет эта услуга. Лучше всего позвонить по телефону. Также можно попытаться найти информацию на официальном сайте. В крайнем случае отправляйтесь в одно из отделений и обратитесь за помощью к сотруднику.

Далее собираете документы.

После этого подаете заявление с просьбой о кредитных каникулах и, если требуется, оплачиваете комиссию.

Если ответ положительный, то получаете на руки выписку об измененной сумме, стоимости или сумме и стоимости кредита, новую версию кредитного договора, составленную на основе кредитных каникул.

Теперь перейдем к отсрочкам по кредитам в самых крупных банках.

Отсрочка по кредиту в банке «Русский стандарт»

По словам людей, банк «Русский стандарт» является самым строгим. В нем практически не дают отсрочек платежей по кредиту. Но специалисты советуют все равно подавать заявление с просьбой о кредитных каникулах, так как в этом случае вы сможете направить дело в суд. 

Отсрочка по кредиту в банке «Росбанк»

В этом финансово-кредитном учреждении к отсрочкам платежей по кредиту относятся более лояльно. Но только если у вас есть документы, являющиеся доказательством сложности ситуации.

Срок кредитных каникул в «Росбанке» может быть разным, он устанавливается индивидуально.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «Хоум Кредит»

Отсрочку по кредиту в этом финансово-кредитном учреждении непросто, но возможно. Ее продолжительность не превышает шестидесяти дней.

Отсрочка по кредиту в банке «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» – одно из немногих финансово-кредитных учреждений, которые с легкостью идут на встречу заемщикам. В этом банке можно взять отсрочку платежа по кредиту в отношении тела, основной суммы задолженности на полгода.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «Альфа-Банк»

Кредитные каникулы в этом финансово-кредитном учреждении, также, как и в банке «ВТБ24» делаются отношении тела, основной суммы задолженности. Время – один год.

Особенностью отсрочки платежа по кредиту в этом банке является то, что принятие решения относится к компетенции менеджера в Москве. Поэтому отвечают долго – до одного месяца.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «Ренессанс Кредит»

Воспользоваться отсрочкой по кредиту в этом финансово-кредитном учреждении можно не только лично, но и дистанционно, посредством сервиса «Центр поддержки клиентов». Ответ дается быстро на электронную почту.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «Россельхозбанк»

Отсрочка по кредиту в этом финансово-кредитном учреждении возможна только на следующих условиях по кредиту:

• оформление кредита было нужно для начала или развития ведения личного подсобного хозяйства
• срок пользования старой версией кредита – не менее двадцати четырех месяцев
• срок новой версии кредита – не менее шестидесяти месяцев

Есть и требования к самому заемщику:

• наличие гражданства Российской Федерации (РФ)
• возраст не более шестидесяти пяти лет

Также должно быть право собственности на земельный участок.

По этой программе снижаются проценты.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «ОТП Банк»

Отсрочка платежа по кредиту в этом финансово-кредитном учреждении бывает двух видов:

1. Кредитные каникулы в отношении кредита с залогом.
2. Кредитные каникулы в отношении кредита с залогом.

Первая услуга, кредитные каникулы в отношении кредита с залогом представляет собой что-то одно:

• увеличение срока
• уменьшение процентов на время до одного года
• уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на время до одного года

Условия по ней:

• просрочка менее 3-х месяцев
• наличие объекта недвижимого имущества, выступающего в качестве залога

Вторая услуга, кредитные каникулы в отношении кредита без залога – это оформление ее одного, нового кредита для того, чтобы закрыть старый. У нового кредита есть беспроцентный период до полугода.

Перерыв в исполнении обязательств перед банком «УБРиР»

Взять кредитные каникулы в этом финансово-кредитном учреждении можно:

• до следующего ежемесячного платежа: если говорить простыми словами, то в этом месяце вы не платите, а в следующем вносите двойную сумму
• реструктуризацией: отсрочка на 2 месяца и уменьшение ежемесячного платежа

Если банк отказывает в кредитных каникулах, то вы имеете право направить дело в суд. Если будет принято решение о признании вас банкротом – неплатежеспособным человеком, то все часть или все долги могут быть списаны. Правда, в этом случае будет несколько временных ограничений (запрет на занятие руководящих должностей, запрет на выезд за границу), но зато вы не будете никому должны.