Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Низкие ипотечные ставки: предложения 2018

Низкие ипотечные ставки: предложения 2018

23 июля 2018

Ипотека - зачастую единственный способ приобрести недвижимость, поэтому такой кредит пользуется большой популярностью, и практически каждый банк предлагает своим клиентам ипотечные программы. Однако приемлемую по большинству параметров программу выбрать далеко не просто: сравнивать и оценивать приходится множество разноплановых факторов. Иногда можно упустить из вида важные особенности кредита, что впоследствии может вылиться в серьёзные проблемы.

Где взять ипотеку в 2018 году на выгодных условиях

На что же следует обратить внимание?

Валюта, в которой предлагается займ. Часто в предложениях крупных банков имеется низкая ставка по ипотечному кредиту в долларах или евро. На первый взгляд такое предложение кажется очень выгодным, но оно же и весьма рискованное.

В сложной политико-экономической ситуации довольно велика вероятность значительного обесценивание рубля в результате разгона инфляции. И если в ближайшие несколько лет вероятность такого события кажется небольшой, нельзя забывать, что ипотека берётся на долгий срок, часто превышающий 15 и 20 лет, а на этот срок сделать валютный прогноз невозможно. При обесценивании рубля изначально выгодное предложение теряет все свои преимущества. Валютные курсы тоже не отличаются стабильностью, что не позволяет сделать корректный прогноз вероятных сложностей с выплатами.

Специалисты дают общий совет: кредит по ипотеке наиболее рационально брать в той же валюте, в какой заёмщик получает доход, зарплату.

Все предложения ипотечных займов оперируют понятием начального взноса, в текущем году все банки предлагают именно эти программы. Диапазон авансового взноса обычно составляет не менее 10 – 30%, эта сумма даёт финансовой организации гарантию надёжности заёмщика.

Следует ли выбирать ипотечную программу, считая этот критерий основным? Не стоит, так как размер первоначального взноса всё равно придётся отдавать банку, только уже с процентами. Если предлагается ипотечная программа с небольшим первоначальным взносом, значит, в ней присутствуют другие, нежелательные для клиента факторы, например, увеличенная процентная ставка. Банки всегда стремятся к собственной выгоде и не предлагают программ, которые не были бы прибыльными для них самих.

Процентная ставка – это та дополнительная сумма, которую заемщик платит за предоставление ему денег в долг. Обычно именно этот критерий заёмщики рассматривают как основополагающий, и даже не пытаются сделать более подробные расчёты. Средний размер процентной ставки кредита на жильё составляет около 12%. Однако в предложениях некоторых весьма солидных банков встречаются цифры 7 и даже 6%. В этом случае необходимо рассмотреть внимательней и другие параметры кредитного предложения. Быть может, он выдаётся на слишком короткий срок, или же начальная сумма взноса в нём превышает 50%. Банку не выгодно выдавать ссуды под такой низкий процент, поэтому необходимо с помощью калькулятора рассчитать, в чём банк предполагает свою выгоду, и насколько это приемлемо заёмщику.

Страхование квартиры – единственный вид страхования, являющийся обязательным в процессе оформления ипотечного займа. Остальные виды страхования обязательными не являются. Однако покупка страхового полиса влияет на размер устанавливаемой банком процентной ставки. Это объяснимо: страхование жизни и работоспособности заёмщика даёт банку гарантии, что в случае непредвиденных обстоятельств он сам деньги не потеряет. Чтобы сделать правильный выбор, следует с помощью калькулятора посчитать, выгоднее ли вариант со страхованием, и если нет, лучше от него отказаться.

Начальные затраты на получение ипотечного кредита не ограничиваются первоначальным взносом, так как финансовые организации обязывают клиентов оплачивать и комиссионные сборы, их сумма может влиять на размер процента.

Первая обязательная комиссия, которую взимает банк – сбор за предоставление займа, он составляет от 1 до 4% от общей суммы кредита. Также берутся комиссии за открытие счёта и операции с деньгами. Если ипотека берётся на вторичное жильё, следует учитывать и средства на аренду сейфовой ячейки.

Прежде чем остановиться на каком-либо варианте ипотечной программы, предлагаемой финансовыми организациями, следует просчитать возможность досрочного частичного или полного погашения. Часто досрочное закрытие ипотеки оказывается невыгодным для банка, потому что оно снижает общую переплату по кредиту. И если отказывать в досрочном погашении финансовая организация на законодательном уровне не имеет права, она может назначить за него высокую комиссию.

Как же, таким образом, должно выглядеть наиболее выгодное банковское предложение?

  • кредит выдаётся и погашается в рублях
  • первоначальный взнос не превышает 15%
  • в банковских программах есть преференции и бонусы
  • ставка по ипотечному кредиту составляет 10 - 12%
  • из обязательного страхования имеется только страхование квартиры
  • комиссионные сборы на любую форму оформления кредита полностью отсутствуют
  • ипотеку можно оплатить досрочно и банк не потребует за это переплаты

Насколько своевременен поиск наиболее выгодной ипотеки

банки сегодня снизили проценты по ипотечным займам, однако падение цен не может продолжаться слишком долго. Меняются цены на импортные комплектующие, изменяются правила перевозок. Всё это будет приводить к тому, что в будущем рост цен на жильё будет повышаться. Дешёвая ликвидность из-за зарубежных санкций банкам более недоступна. Поэтому вполне вероятно, что сейчас самое выгодный период для взятия ипотеки. Так как инфляция в России сегодня всё-таки высока, ориентироваться следует на аннуитетные платежи, то есть погашение займа равными долями.

Популярные ипотечные предложения

Сбербанк предлагает желающим приобрести жильё программу «Приобретение готового жилья», со ставкой в 8,6 %.

Такие, несомненно выгодные условия банк предоставляет молодым многодетным семьям. Сумма кредита равняется от 300 тыс. до 8 млн. руб. Для желающих из Москвы и Санкт-Петербурга она увеличивается до 15 млн. руб. Займ выдаётся на срок до 10 лет. При этом Сбербанк банк назначает высокий начальный взнос – 50%, а в некоторых случаях - и больше. Страхование жизни заёмщика для этой банковской программы обязательно. Для семей, где детей менее трёх, или нет вообще, ставка выше, она равна 11,5%, а для несемейных граждан - от 12%. Ипотеку можно оформить только по двум документам, это сокращает время на сбор справок, но в таком случае процент станет больше ещё на единицу. Для погашения можно использовать маткапитал, это не повлияет на размер устанавливаемой ставки.

«Ипотека с господдержкой» - выгодная программа Россельхозбанка. Ставка от 8,5% устанавливается в том случае, если желающие получить кредит имеют регистрацию в России, и их возраст укладывается в диапазон 21 – 64 года. Для получения кредита потребуется подтвердить доходы. Условием получения займа является оформление комплексной страховки. Отказаться, конечно, можно, но при этом ставка будет повышена до 17,9%. В этой программе срок погашения достигает 30 лет, при этом начальный взнос равен 20%. Минимальная сумма, выдаваемая соискателям – 100 тыс. руб. максимальная – 3 млн. руб., а для москвичей и петербуржцев она увеличена до 8 млн. Программа предусматривает покупку жилья от определённого застройщика в полностью построенных домах.

Ипотека «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка выдаётся под 8,9 %. Возраст заёмщиков должен быть солидным - более 21 года, проживать и быть зарегистрированными они должны на территории РФ. Для получения кредита под выгодный процент необходима комплексная страховка у страхового агентства, рекомендованного банком. Срок выплаты - 3 года, сумма начинается от 3 млн. руб. Можно оформить займ и на меньшую сумму, но при этом ставка увеличится, и намного. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – 80% от стоимости жилья. Для Москвы и СПб она не может быть выше 30 млн., а в регионах – 20 млн.

СвязьБанк представляет клиентам выгодную и гибкую ипотеку «Твоя ипотека» со ставкой в 9,25% и выше. Чтобы взять кредит с минимальной ставкой, нужно выполнить некоторые условия:

  • срок погашения должен составить от 3 до 10 лет
  • начальный взнос – 50 – 89%
  • при этом соискатель должен иметь зарплатную карту Связь-Банк

Взять ипотеку на таких условиях можно только на квартиру, причём время подписания договора на неё не должен превышать месяца со дня одобрения заявки. Также необходима и комплексная страховка.

Если указанные условия не будут соблюдены, ставка вырастет до 18%, что естественно, совсем не так выгодно.

У МТС-Банка имеется ипотечное предложение «Квартира на вторичном рынке» с привлекательными условиями своих клиентов, а также граждан, с этим банком тесно связанных: для всех, работающих в АФК -«Система», и тех, кто получает в этом банке зарплату.

Ставка для таких клиентов равна 13,5%, авансовый взнос – 50% - 85%, а срок выплат ипотеки – 3 – 10 лет. Обязательна комплексная страховка. Банк предоставляет кредит на 300 тыс. – 15 млн. руб. с условием равных ежемесячных погашений. Если какое-то из указанных в программе условий не будет соблюдено, ставка увеличится, причем, весьма весомо.

Газпромбанк предлагает приобрести квартиры с вторичного рынка на интересных для заёмщиков условиях, при этом ставку назначает в соответствии с суммой авансового взноса: он должен составлять 50% или более, иначе ставка существенно возрастёт.

Для получения наиболее выгодной ставки в 9%, человек, желающий взять займ по ипотечной программе, должен иметь в банке зарплатную карту. Особое условие такой ипотеки – жильё должно быть приобретено только у КП УГС г. Москвы.

Райффайзенбанк готов предложить «Ипотека с материнским капиталом» для молодых семей. Процентная ставка тогда составит 9,5%.

Семья должна при этом имеет не менее двух детей, и обязательно использовать маткапитал для улучшения своих жилищных условий путём покупки квартиры в новостройке. При отказе от расширенного страхового полиса ставка будет существенно увеличена: на 0,4%, если будущему владельцу ипотеки ещё не исполнилось 45 лет. Если он старше, ставка возрастает сразу на 3,2%.

Срок выплаты может варьироваться от года до 25 лет, а сумма самая большая сумма, которую может одолжить банк, составляет 26 млн.

Юникредит-Банк выдаёт кредит на жильё под 13,5% на 25 лет. Можно получить до 8 млн. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование можно считать способом закрытия ипотечного кредита за счёт открытия нового – на условиях, по каким-то параметрам более выгодным заемщику. Обычно к рефинансированию прибегают, когда выплачивать кредит становится слишком тяжело, а также в том случае, если новое предложение программы ипотеки оказывается намного выгоднее. Какие возможности даёт рефинансирование?

  • снижение размеров ежемесячных выплат в связи с возрастанием возможного срока выплат, или снижением базовой ставки
  • объединение двух - трёх кредитов в один, так их удобнее погашать
  • увеличение суммы, что позволит получить больше средств, в том числе и наличными
  • изменение валюты, в которой выплачивается кредит, это актуально, когда валютные курсы нестабильны
  • Рефинансирование – это не только дополнительные средства, но и соответствующие траты

Придётся снова оценить недвижимость, обратившись к помощи независимого эксперта, а после этого заключить новый договор страхования, для которого придётся собрать все необходимые документы.

Интересное предложение рефинансирования ипотеки от Сбербанка: ставка от 9,5%, срок - 30 лет. Выдаваемая сумма от 1 млн. руб. до 85% общей стоимости недвижимости. Для клиентов Сбербанка потребуется минимальный список документов, так как в базе данных финансовых организаций хранятся все сведения. Дополнительное удобство пользования этой кредитной организацией – развитая сеть филиалов, множество банкоматов и терминалов.

Рефинансирование в ВТБ может быть удобным для любых категорий клиентов. Договор оформляется без справки о доходах – требуется только самый минимум документов, правда, базовая ставка при этом возрастает. Сегодня ставка перекредитования в ВТБ составляет 9,5 %, а срок выплат – до 30 лет. Общая сумма для москвичей и петербуржцев – 30 млн., жителей мегаполисов – 15 млн., а для жителей регионов – до 10 млн. руб. В любом случае, общая сумма кредита не может быть больше, чем 85% от стоимости жилья.

Продуманное предложение по рефинансированию делает ТинькоффБанк, выступая посредником между сразу несколькими банками – партнёрами, что позволяет получить более низкую (на 0,5%) базовую ставку, чем в случае обращения к этим банкам напрямую. Ставка начинается с 6,98%, размер выплат – до 100 млн. руб., а срок погашения займа – 25 лет.

Самый низкий процент ипотеки

К 2018 году ставка по ипотеке плавно, но весьма существенно снизилась в результате относительной стабилизации в экономике и снижения ключевой ставки Центробанка. Минимальная ставка для ипотеки на готовое жильё сегодня составляет:

  • Сбербанк – 9,1%
  • ВТБ - 9,1%
  • Газпромбанк - 10%
  • Россельхозбанк – 10,25%
  • Раффайзенбанк - 10,99%
  • Дельтакредит – 12%

На вторичный рынок ставка в среднем составляет 10-13,75%, при этом самая низкая - 10% в Газпромбанке. Удобно то, что она фиксируется на весь срок выплат. Такого же размера же ставка в Банке Центр-Инвест, правда, действует она только первые четыре года, а затем повышается.

Обязательно нужно принимать во внимание, что стандартные ипотечные программы без государственной поддержки на готовое жильё выше, чем для новостроек почти у всех банков. Это тенденция 2017 - 2018 года.

Наиболее низкие ставки по кредитам на ипотеку в новостройках:

  • ВТБ – 9,1%
  • Россельхозбанк - 9,45
  • Газпромбанк – 9,5%
  • Раффайзенбанк - 9,99%
  • Банк Центр-Инвест - 10%
  • УралСиб 10,4%

Ставка крупных банков на ипотеку в новостройках укладываются в диапазон от 9 до 11%, и получается, что разница между вторичным и первичным рынком совсем небольшая, и банки специально нивелируют ставки.

Для новостроек минимальная ставка у Сбербанка, но не для всех клиентов, а только по ипотеке с застройщиками. Её можно считать оптимальной, если у лиц, желающих приобрести ипотеку, хватает средств для немаленького первого взноса, и им достаточен довольно короткий срок кредита. Удобная по всем пунктам программа и в Россельхозбанке, там низкая ставка в 9,1%.

Условия по кредиту, предлагаемые банками сегодня, существенно отличаются друг от друга, и довольно часто меняются, поэтому целесообразно сначала тщательно изучить заинтересовавшую кредитную программу, и рассчитать выплаты с помощью онлайн калькулятора, а затем ещё и обратиться за консультацией к менеджеру банка.

Аналитики полагают, что интерес к ипотечным кредитам в 2018 году будет расти, и займы могут стать выгодным во всех отношениях решением. Главное – точно выбрать, куда именно обратиться за кредитом, это поможет сэкономить значительные суммы.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога