Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Машина в кредит - стоит ли совершать покупку за счет займа?

Машина в кредит - стоит ли совершать покупку за счет займа?

06 августа 2018

Преимущества наличия автомобиля понятны каждому. Это свобода перемещения по городу, комфорт во время путешествий, возможность быстро добраться в необходимое место. Именно поэтому все больше людей стараются приобрести для себя автомобиль, ведь транспорт обеспечивает мобильность. А это важно для современного человека, который старается успевать жить в ритме времени.

Правда, выложить за автомобиль круглую сумму способен далеко не любой человек. Поэтому многие покупатели изучают возможность оформления авто в кредит. Тем более что банки и кредитные компании сегодня активно предлагают ссуды на покупку авто. Это удобная возможность для тех, кто желает срочно приобрести автомобиль, но не располагает нужной суммой для совершения покупки. Но важно понимать, что любой кредит влечет за собой определенную переплату.

Особенности кредитования при покупке авто

Первое, что важно знать покупателю, который планирует оформить кредит на приобретение автомобиля – займы не могут быть выгодными. Какие бы условия не предлагал банк, как красиво бы не расписывали свои предложения кредитные компании, любые кредиты созданы для того, чтобы кредиторы получили свою прибыль. И оплачивает её заемщик.

С другой стороны, автокредиты обычно имеют более привлекательные ставки, чем те же кредиторы предлагают в рамках потребительского кредитования. Ставка ниже в два или даже более раз. И это весомый аргумент для того, чтобы все-таки рассмотреть вариант получения транспортного средства за счет займа.

Если покупатель все же решается взять займ, в таком случае придется потратить время на изучение условий разных кредиторов. Банки и кредитные компании предлагают различные схемы кредитования. И какая из них наиболее оптимальная, решает клиент. Главное, внимательно изучить условия. Не менее важно тщательно изучить документы перед их подписанием. Особое внимание нужно уделять тому, что написано мелким шрифтом. Часто именно там указана необходимость внесения дополнительной пени, платы за услуги и прочие сборы. Если у покупателя в процессе изучения договоров и других документов возникают вопросы, можно проконсультироваться с юристом.

В любом случае, изучение предложений автокредитов должно занимать не несколько часов. Спешка в этом вопрос неуместна. Перед принятием решения можно проконсультироваться с сотрудниками кредитных организаций. Они точно просчитают кредит с учетом ставки, которую организация сможет предложить. И уже основываясь на цифрах, клиент выберет оптимальные для него условия кредитования.

Страхование КАСКО при покупке авто за счет займа

В большинстве случаев получение КАСКО при выборе автокредита считается обязательным. При этом услуга довольно дорогая. Стоимость оформления страховки часто равна стоимости выплат по кредиту за год, а порой и даже больше. Поэтому при покупке транспортного средства в кредит, нужно изучать не только условия кредитования и размер выплат процентов, но и условия страхования КАСКО.

Автокредитование неразрывно связано со страхованием КАСКО потому что банки таким образом защищают свои интересы. Дело в том, что страховка включает большой список рисков. При возникновении ряда неприятностей с автомобилем, страховая компания оплачивает компенсацию. Причем, если автомобиль куплен в кредит, выгодоприобретателем по КАСКО в данном случае становится банк. Только выплаты банку страховая компания перечислит ровно в той сумме, которую клиенту останется погасить по кредиту с учетом процентов. Остаток суммы выплачивается уже владельцу авто. Но при изучении договора страхования, условия выплаты банку компенсации в сумме задолженности клиента должны быть четко оговорены. Этот момент важно проверить перед подписанием.

Получается, что страховка КАСКО выгодна двум сторонам. Банк получает страховку от невыплат по кредиту в случае, если наступит страховой случай. Да и клиенту в непредвиденной ситуации с автомобилем не нужно будет выплачивать кредит за свой счет. Все долги возместит страховая компания.

Практика последних лет показывает, что многие страховые компании предлагают прописать в договоре возможность банка принимать решения о том, куда именно будет перечислена компенсация за автомобиль при наступлении страхового случая. Это может быть не только счет клиента, но и СТО, где осуществляется ремонт автомобиля. Деньги могут быть перечислены непосредственно заемщику, который самостоятельно желает провести ремонтные работы. Все зависит от обстоятельств. Обычно, если машину угнали или она пострадала так, что ремонту не подлежит, деньги в первую очередь используют для погашения кредита. Если ремонт возможен, банк часто отправляет средства заемщику для оплаты ремонтных работ. А кредит клиент постепенно выплачивает своими силами, как и ранее.

Так что КАСКО трудно назвать лишней навязанной услугой. Страховка защищает интересы всех сторон. Вот только стоимость оформления страховки в банке при подписании договора автокредитования обычно выше, чем, если оформить такую страховку без участия банка. Так как для страховой компании риски в любой ситуации одинаковые, скорее всего более высокая стоимость связана с сотрудничеством банка и страховщика, который отчисляет кредитору процент за каждого клиента.

Сделка в салоне при покупке авто в кредит

Кредит на машину можно получить не только в банке, но и оформить просто в автосалоне. Наверное, сейчас не существует автосалонов, которые бы не предлагали клиентам сразу на месте оформить выгодный займ и уехать уже на новеньком автомобиле. Но стоит ли пользоваться такими предложениями?

Разумеется, решение остается за покупателем. Кредит оформляют банки, которые имеют свои представительства в автосалоне. Так что вопросов в отношении надежности кредитора нет. Но обычно у этих банков процент по автокредиту не самый выгодный. С другой стороны, есть большой плюс – вся процедура будет произведена в течение дня.

Как и в любом другом случае, перед оформлением ссуды в автосалоне нужно старательно изучить документы. После прочтения договора и изучения графика можно принимать решение. Не забудьте спросить о маркетинговых программах, которые могут действовать на данный момент в автосалоне. Порой они могут снизить цену автомобиля, что оправдает покупку в кредит.

В некоторых автосалонах предлагают приобрести автомобиль в рассрочку или рекламируют так называемые беспроцентные кредиты. Это хорошее предложение, если в условиях договора нет скрытых дополнительных выплат со стороны клиента. И чтобы убедиться в выгодности предложения, сначала нужно проверить прозрачность условий. Все нюансы перечислены в договоре. В документе может быть мелкий шрифт, на который всегда важно обращать пристальное внимание. Кроме того, клиенты должны понимать, что в условиях всегда есть пункт о том, что салон имеет право забрать транспорт назад при малейших нарушениях со стороны клиента. Средства, перечисленные на счет, не возвращаются. Кроме того, при рассрочке всегда необходимо заплатить внушительный первый взнос. Обычно он составляет не менее 40-50%.

Еще одна система покупки в автосалонах - buy-back. Это достаточно новая схема, которая предполагает отсрочку при погашении долга. Согласно договору салон имеет возможность выкупить автомобиль обратно. Схема платежей немного запутанная. Устанавливается ежемесячная оплата, а также сумма, которую клиент может заплатить за авто через некоторый период. Получается, что машину покупатель словно берет в пользование. И ежемесячная сумма – это и есть плата за пользование транспортным средством на оговоренный срок. После завершения срока пользования, доплатив определенную сумму, клиент может выкупить авто. Или, если машина стала ненужной, последний взнос можно не оплачивать, но в таком случае авто придется вернуть компании.

Этот вариант сложно назвать прозрачным и выгодным. Сумма переплаты в данной ситуации тоже может быть существенной. Но подобное предложение подойдет для тех, кто любит менять свои автомобили или для тех, кому машина нужна во временное пользование. Нужно сказать, схема становится все более популярной.

Процедура оформления нового автомобиля за счет займа

При покупке в кредит нового автомобиля, нужно выполнить ряд действий. Для начала клиент определяется с банком, в котором планирует получить средства на автомобиль. После чего в автосалоне необходимо получить акт выбора автомобиля, спецификацию и справку, в которой будет указана полная стоимость транспортного средства. Эти документы вместе с копией паспорта клиента и справкой о его доходах подаются в банк. Пакет документов отправляется на рассмотрение, что занимает обычно не более двух дней.

При принятии положительного решения банк выдает клиенту Гарантийное письмо. С ним покупатель отправляется в салон для оформления документов купли-продажи и внесения первого взноса за транспортное средство. После частичной оплаты автомобиль в МРЭО оформляют на имя покупателя, и клиент получает технический талон, свидетельство о регистрации и номерные знаки. В автосалоне необходимо также получить счет, на который и будут произведены выплаты из банка.

Скорее всего, банк попросить оформить страховку на автомобиль. Многие банки оформляют КАСКО на месте, но в иногда клиенты могут выбрать самостоятельно страховую компанию для подписания договора страхования. Второй вариант обычно более выгодный. После этого сотрудники банка проверяют кредитный пакет, документы на машину и, если все нормально, производят оплату на указанный счет автосалона. Когда средства будут перечислены, покупатель может получить свое авто в салоне.

Основные условия оформления авто в кредит

Рассмотрение заявки на кредит в банках сегодня занимает минимум времени. Поэтому получить транспортное средство при отсутствии необходимой для покупки суммы вполне реально. Вот только не всем клиентам банки готовы предоставить займ на приобретение железного коня.

В первую очередь при принятии решения о выдаче кредита банк оценивает трудоспособность клиента, его возраст и доход. Поэтому для получения займа обязательно нужно предоставить справку о доходах с места работы. Важна и хорошая кредитная история заемщика. При наличии «пятен» в банковской биографии, кредитор скорее всего откажет в выплатах.

Из дополнительных документов, которые могут потребоваться – водительское удостоверение, свидетельство о браке и копия трудовой книжки.

Если банка удовлетворит финансовое положение клиента, он признает его платежеспособным, трудоспособным и отметит его безупречную кредитную историю, заявитель получит автокредит на необходимую ему сумму.

Можно ли купить бу авто в кредит

Кредиты на подержанные автомобили в России набирают популярности. Банки предлагают специальные программы для покупки бу авто за счет займов. Причем существуют довольно интересные предложения кредитования, которые не предполагают внесение первоначального взноса или не требуют от заявителя предоставления справки о доходах. Правда, в таком случае ставки процентов могут быть довольно высокими, да и купить дорогой автомобиль за счет использования подобных программ вряд ли получится. Оптимальный вариант – выбор подобного кредита для оформления покупки недорогого бу автомобиля.

Несмотря на обилие программ автокредитов для покупки авто с пробегом, банки выставляют свои требования. В первую очередь, программы покупки бу авто подразумевают приобретение автомобилей, не старше 7-10 лет.

Подержанный автомобиль – это выгодная покупка для тех, кто не имеет достаточно средств для приобретения нового транспортного средства. Но и в этом случае не всегда у покупателей достаточно денег для оплаты покупки. Вот почему кредиты на бу авто стали столь популярны сегодня. Интересные программы кредитования предлагают не только банки, но и автосалоны. Некоторые автосалоны принимают у владельцев подержанные авто в хорошем состоянии и выставляют их на продажу. Причем часто такие машины продают в кредит. Помимо возможности оплачивать транспортное средство частями, клиент получает грамотную консультацию менеджера при выборе и возможность быстро оформить сделку на месте. Многие кредиты на бу авто не предполагают внесение первого взноса, поэтому обзавестись новым автомобилем сегодня стало еще проще.

Кредит в банке на покупку авто

В некоторых случаях клиенты оформляют потребительский кредит на покупку авто. Займ нецелевой, соответственно документы на автомобиль предоставлять сотрудникам банковского учреждения не нужно. Но такие случаи редкость, так как потребительские кредиты в основном имеют более высокую процентную ставку, чем автокредиты.

С другой стороны, банки время от времени предлагают клиентам интересные акции кредитования, лояльные условия, существенно снижают процент. Это и привлекает заемщиков.

Возможна иная ситуация. Покупателю не хватает небольшой суммы для того, чтобы полностью погасить стоимость транспортного средства. И в этом случае автокредит с необходимостью оформлять множество бумаг, предоставлять справки о доходах будет более сложным вариантом, чем получение небольшого потребительского кредита без справки о доходах. А такие услуги сегодня предлагают многие банковские учреждения. И для некоторых людей это очень удобный вариант, даже несмотря на повышенные процентные ставки.

Поэтому в некоторых случаях заемщикам намного удобней получить потребительский займ, и оплатить средства на счет автосалона, в котором клиент покупает транспортное средство. Но это выгодно только в том случае, если сумма доплаты небольшая. При оплате существенной части кредита лучше обратить внимание на специальные программы автокредитования.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога