Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Как делать переводы с карточки на другую

Как делать переводы с карточки на другую

12 января 2019

Переводы с одной пластиковой карточки на другую - операция, которую россияне используют очень часто. Вот ситуации, когда они могут потребоваться:

  • если у пользователя имеется две или несколько карт, неважно, одного или же различных банков, и ему надо перекинуть свои средства с одной на какую либо другую
  • когда нужно перевести определённое количество денег знакомому, члену семьи
  • при оплате товаров через интернет на небольшую сумму

При оперировании значительными суммами переводы при помощи карточек, как правило, не используется.

У такого варианта движения денег довольно много преимуществ:

  • это простой процесс, для выполнения нужно будет знать номер карточки, и больше никаких других сведений. Других реквизитов или более подробных сведений о получателе не потребуется
  • быстрота выполнения операции. Деньги обычно зачисляются в течение 15-и секунд. Бывают, конечно, и задержки при совершении переводов, совершаемых между отдельными банками, но случается такие ситуации весьма редко

Если деньги планируется переводить в пределах банка и в одном районе или городе, комиссия за операцию равна нулю. Если же средства пересылаются в другой населённый пункт, будет всё же взиматься небольшая комиссия. 

 Как делать переводы с карточки на другую

Как делать переводы с карточки на другую, общий алгоритм

Алгоритм действительно общий, так как независимо от того, какой банк выдал пластик, этапы перевода будут выполнены одинаково.

Способов несколько. Самый удобный вариант – совершение операции посредством интернет банка. Допустим, требуется перевести средства с пластика Сбербанка на карточку, также выданной Сбербанком, но принадлежит она при этом другому пользователю. Тогда в личном кабинете следует открыть страничку «Платежи и переводы», выбрать там нужное направление - "клиенту Сбербанка", и набрать номер карточки пользователя, которому и пересылаются деньги. Для зарплатных и дебетовых карт в Сбербанке есть специальная опция перевода средств, при котором запрашивается только номера телефона, привязанного к данной карточке – это более простая операция, поскольку цифры номера мы обычно помним наизусть, и не придётся сверяться с данными карты. Вместе с номером следует указать ту сумму, которую следует перевести. Банк попросит подтвердить эту операцию, прислав одноразовый пароль - код, его нужно будет вводить в открывшуюся для этого строку. После получения подтверждения банк выполнит транзакцию. При желании можно будет сразу же распечатать чек с полным описанием транзакции.

Ещё один удобный способ - перевод с карточки на другую с использованием СМС-сообщений. Чтобы им воспользоваться, у обоих пользователей должна быть обязательно подключена соответствующая услуга мобильного банка.

Процедура начинается с отправки на номер Сбербанка (900) СМС: "ПЕРЕВОД", затем указываются четыре самые последние цифры карты отправителя, после них - телефон получателя, затем нужная сумма в рублях, копейки при такой операции не указываются. В СМС-сообщении между словами ставятся пробелы, но не ставятся знаки препинания. В ответ Сбербанк пришлёт СМС с инструкцией и паролем - кодом подтверждения. После выполнения пользователем ряда действий в соответствии с указаниями, требуемая сумма переводится получателю, а отправителю сразу же приходит СМС с полной информацией о выполнении.

Осуществить перевод можно через любой имеющийся в пределах доступности банкомат, в некоторых случаях это может оказаться более удобным, чем использование телефона или компьютера, например, когда деньги потребовались срочно, а человек находится в городе. Потребуется выполнить определённый ряд действий:

Вставить в банкомат свой пластик, с которого планируется выполнить перевод, и затем набрать свой пин-код и кнопку «далее». Теперь потребуется зайти на страничку "Платежи и переводы", а дальше последовательность операций будет точно той же, как при пользовании интернет банком. Следует указать направление - то, что средства будут пересылаться внутри банковской системы - клиенту Сбербанка. Затем следует ввести номер карточки получателя, кнопку «далее», и в указанном окне ввести сумму, предназначенную для перевода. Заключительным шагом будет подтверждение факта исполнения, после чего деньги за считанные секунды поступят пользователю.

Как делать переводы с карточки на другую

Как удобнее совершать перевод с карточки банка в сторонний банк 

Порядок действий не меняется, отличия будут видны только в размерах комиссионного сбора и, возможно, в сроках зачисления этих средств. А общая последовательность действий остаётся неизменной. Так, при использовании сайта банка или соответствующего приложения в смартфоне нужно выбрать в "платежах и переводах" опцию перевода на карточку в стороннем банке. После этого следует аккуратно без ошибок ввести номер карточки того, кто будет получать средства, и сумму. После этого банк с помощью СМС попросит подтвердить выполняемую операцию, что и нужно будет сделать. Получив подтверждение, банковская система совершит транзакцию и пришлёт СМС с полной информацией о выполнении. В подавляющем большинстве ситуаций получатель увидит деньги у себя уже через десять секунд.

Если пользователю более удобно переводить средства через банкомат, он должен ввести туда свой пластик, затем пин-код, выбрать раздел на дисплее, и нажать кнопку. Далее вводится номер карточки того, кто делает перевод, требуемая сумма, следующим шагом операция подтверждается, и средства мгновенно направляются получателю.

Сколько денег можно отправлять

Определённые ограничения на переводы денежных средств имеются у любого банка, они заключаются в максимально разрешенной сумме, которую могут отправлять частные лица, а также в комиссионных сборах, их банки берут за транзакцию.

Операция внутри Сбербанка имеет следующие ограничения: комиссия за исполнение переводов между частными лицами, проживающими и пользующимися банком в одном городе, не берётся, но вот за перевод в другой город, населённый пункт или регион берётся, и довольно существенная - в размере 1%, хотя при этом она не может оказаться более 1000 руб.

За сутки посредством СМС можно отправлять не более 8 тыс. руб., а если использовать онлайн сервисы и интернет банк, то до 500 тыс. руб.

Если перевод совершается на карточку стороннего банка, лимиты и комиссионные сборы будут уже другими: тогда его сумма не должна превысить 30 тыс. руб., а всего в сутки можно делать переводы на 150 тыс. руб. Комиссионный сбор тогда составит 1,5% за каждый, минимально обязательная его сумма равна 30 руб.

В разных банках условия вполне могут быть несколько другими.

ВТБ. За перевод внутри банковской системы берётся комиссионный сбор 30 руб., средства перечисляются сразу же. Если переводятся средства на карточку другого банка, комиссия равна 50 руб. при условии, что сумма не превысила 5 тыс. руб. Если в этом случае сумма оказывается больше, то увеличивается и сбор, он составляет 1%. Максимально возможная сумма - 60 тыс. руб., при этом за одни сутки можно перевести 1 млн. руб.

 Нужно иметь в виду, что и в этом банке перечисление средств между карточками одного пользователя совершается без комиссии.

Тинькофф-банк тоже не берёт никакую комиссию за любые транзакции внутри банковской системы. Если требуется перевести средства в другую банковскую систему, берётся довольно большой комиссионный сбор в 1,5%, причём минимальная его сумма равна 30 руб. За транзакцию можно перевести 75 тыс. руб. При этом произвести можно не более 5-и операций за 24 часа. Общая сумма транзакций по карточке Мастеркард может составить 500 тыс. руб., а по карте Виза – не более 300 тыс. руб.

Срок исполнения может достигать 4 - 5 суток.

Альфа-банк. Внутри самого банка разрешаются переводы без комиссии. Если потребуется перевести средства в другую банковскую систему, комиссия будет составлять 2%, причём обязательный минимум ограничивается 30 руб. Максимальный единоразовая переведённая сумма здесь не должна превышать размер в 100 тыс. руб., а за месяц можно переводить 1,5 млн. руб., но это довольно много для карточных операций. Переводы внутри банка совершаются за секунды, а вот в другие банки они зачисляются в течение всего одного часа, что тоже очень быстро.

Чтобы сэкономить на комиссионных сборах, следует переводить средства по возможности в рамках одной банковской системы. Так, если нужно перечислить сразу большую сумму, или такие действия планируется совершать регулярно, можно попросить получателя завести новую карту этого банка, который обслуживает отправителя. Конечно только тогда, когда сумма планируемых переводов значительно превышает стоимость обслуживания данной карточки. Если же требуется перевести деньги между собственными карточками, но в разных банках, можно снять наличными с одной, а затем положить их на другую через банкомат, это будет более экономически выгодным решением, хотя, вероятно, и не столь удобным.

Card2card

Сервисы Card-to-card имеются на официальных сайтах крупных банков, практически всех финансовых порталов, большинства платёжных сервисов. Даже на таком популярном сайте, как banki.ru имеется возможность перевода с пластиковой карты на другую. Правда, в большей части случаев сервисы берут за свои услуги комиссионный сбор - от 1,5 до 2,0 % от суммы транзакции.

Пользоваться такими сервисами очень просто:

Найти подобный сервис в сети. Чем известнее сайт, на котором он расположен, тем безопаснее будет транзакция.

Заполнить реквизиты карты отправителя. Понадобится номер карточки, срок её действия, специальный код. Затем нужно ввести в строку номер карточки.

После того, как введена нужная сумма, сервис автоматически рассчитывает комиссию.

На телефон, заранее привязанный к карте – донору, то есть с той, с которой «стягиваются» средства, высылается СМС, где указывается одноразовый пароль, его затем требуется ввести в нужное окно.

Это необходимо проделать по протоколу 3D Secure – ещё одной проверки пользователя, обеспечивающей большую безопасность.

Если при выполнении операции отказа от банка – эмитента или от платёжной системы не поступило, перевод выполняется, и появляется уведомление, что он успешно выполнен.

Переводы бесплатно

Допустим, требуется перевести деньги с карточки Сбера на карточку Альфа-банка.

Как это сделать с нулевыми комиссиями?

Если обе карточки принадлежат одному пользователю, то удобнее всего поступить таким образом:

Зайти в ЛК Альфа-банка и найти там кнопку «пополнение». В открывшемся окне ввести номер карточки Сбера, с которой нужно перевести средства. На телефон сразу приходит СМС с одноразовым паролем-кодом для подтверждения «стягивания» денег с карточки Сбербанка. После его подтверждения деньги переводятся.

Эту операцию удобно сразу же сохранить в шаблоны, чтобы не вспоминать и не начинать вводить каждый данные и писать  номер карты, с которой снимаются деньги. Такие операции производятся бесплатно, однако существуют исключения, и за такое пополнение взимается комиссия, но, как правило, небольшая. Ну и, конечно, не каждый банк разрешает выполнять такую операцию. Чтобы узнать, можно ли воспользоваться таким способом, можно поискать информацию в тарифах, или же попробовать снять все имеющиеся деньги за одну операцию. Если ввести всю имеющуюся на карте сумму, а затем нажать «пополнить», то операция может быть отклонена, а банк пришлёт информацию, что на счёте оказалось недостаточно денег. Это значит, что комиссия всё-таки берётся.

Перечень банков – доноров, откуда разрешено «стягивать» средства без комиссионных сборов:

  • Сбербанк
  • Совкомбанк
  • АльфаБанк
  • ТинькоффБанк
  • ВТБ
  • ХоумКредит

Некоторые банки дают возможность перевести небольшие суммы на карточки других банков даже без комиссии. Правда, суммы таких переводов небольшие и строго ограничены:

Например, Тинькофф позволяет перевести 20 тыс. руб. в месяц, а за большие суммы берёт комиссионный сбор в 1,5% и не менее 30 руб.

Рокетбанк позволяет переводить на другие карточки до 30 тыс. руб. в месяц.

ВТБ. Все операции в банке платные, но если пользователь использует Мультикарту этого банка, то при тратах с неё более 5 тыс. за месяц, все комиссионные сборы возвращаются на счёт.

Карта "Твой кэшбек" от Промсвязьбанка позволяет перевести без комиссии 20 тыс. руб., при условии, что сумма операции составит не менее 3 тыс. руб.

Соцсеть ВК позволяет всем зарегистрированным пользователям выполнять платежи внутри сети, при этом даже не обязательно знать номер карты, достаточно знать только аккаунт получателя в сети.

Платёжная система Мастеркард выполняет такие переводы бесплатно в рамках акции, ограниченной по срокам, но постоянно продлеваемой. Лимит бесплатных операций составляет 75 тыс. руб. в месяц, за большие суммы система берёт комиссию в 20 руб. плюс 0,6% от суммы, запланированной к переводу.

Платёжная система Виза бесплатных транзакций не делает, и берёт за транзакции внутри соцсети комиссию в 1% плюс 50 руб.

Как можно с минимальной комиссией перевести деньги внутри КВ

 На страничке получателя средств под аватаркой необходимо нажать на три точки, и выбрать действие «Отправить деньги». Система переводов сразу же запросит данные карточки, с которой будет совершена операция: понадобится её номер, срок действия, код на её оборотной стороне, имя и фамилия пользователя, указанные на лицевой стороне.

Далее вводится сумма, и потом нажимается кнопка «Отправить деньги». Тогда получателю мгновенно приходит СМС о том, что ему посланы деньги посредством соцсети. Если он до этого ещё не привязал к ВК свою карточку, ему нужно будет сделать это, также вводом на страницу, открывающуюся в ВК, всех данных. В дальнейшем это можно производить и без ввода данных, простым нажатие кнопки «отправить».

Переводы между пользователями соцсети имеются и в «Одноклассниках», но там условия не столь выгодные, так как с недавних пор система берёт комиссию. С карт Мастеркард берётся комиссионный сбор в размере 0,6% от суммы и плюс к этому 20 руб. за перевод, комиссия по карте Виза ещё дороже.

Переводы по акциям, без комиссии

Иногда платёжные сервисы и банки устраивают акции, по которым деньги можно перевести совершенно бесплатно. Правда, действуют они ограниченное время.

Так летом подобную акцию проводил сервис Intervalle переводы. В июле и августе 2018 года деньги через него можно было не только переводить полностью бесплатно, но и получать за каждый перевод денежный бонус.

Иногда бесплатный доступ к транзакциям открывает система Мастеркард для различных между карт системы, причём в любых банках. Вне периода акции за такой перевод берётся комиссионный сбор в размере 1%.

С конца осени и до настоящего времени действовала акция Бинбанка с переводами без комиссионных сборов с карт Мастеркард на любые карточки любых банков. За один раз можно переводить до 10 тыс. руб. Можно выполнить три такие транзакции за 30 дней.

Как можно делать переводы, не имея при себе самого пластика

Способов переводов при отсутствии карточки не так уж мало, вот два рабочих:

  • терминал
  • интернет-банк

1. Использование терминала – самый простой вариант перевода средств, если человек при этом находится в городе. Всё, что потребуется, это иметь при себе телефон, он обязательно должен быть привязан к карточке, и иметь в доступе терминал.

Выбрав в меню «операции без карты» нужно дождаться прихода на телефон индивидуального одноразового кода, его подтвердить. В результате пользователь получит обычный доступ к счёту и сможет выполнить нужную ему транзакцию в обычном порядке.

2. Для перевода средств с помощью интернет сервиса банка потребуется войти в ЛК, затем ввести запрашиваемые реквизиты и запланированную сумму, и затем произвести транзакцию. Держать в руке пластик не потребуется и в этом случае.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога