Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Государство помогает оплатить ипотечные кредиты – кому повезет?

Государство помогает оплатить ипотечные кредиты – кому повезет?

27 февраля 2018

В результате кризисных явлений в экономике, которые стали заметно ощутимы в 2014 году, правительство разработало государственную программу по выплате ипотеки. Она позволила облегчить гражданам выплаты по ипотечным займам и предупредила рост социального напряжения в стране. Программа существовала несколько лет, после чего была продолжена. Ведь проблемы с выплатами ипотечных кредитов существуют у заемщиков и сегодня. Особенно тяжело выплачивать долг для валютных заемщиков, выплаты по кредитам у которых существенно возросли в связи с заметным ростом курса иностранных валют.

Основное по программе помощи ипотечным заемщикам

Программа впервые вступила в силу в апреле 2015 года. Но её принципы были несовершенными, и облегчить участь всех проблемных заемщиков она не смогла. В результате чего правила программы были пересмотрены, и правительство предложило новую, несколько измененную, можно даже сказать усовершенствованную программу помощи проблемным ипотечным должникам.

В новой программе произошли такие изменения:

  1. Сумма субсидии, предоставляемой государством, возросла до 600 тысяч рублей с 200 тысяч рублей.
  2. Ограничение по возрасту заемщиков отменено. Если ранее программа действовала для граждан до 35 лет, в новой редакции этот пункт упразднили.
  3. Нет требования обязательного присутствия просрочки по кредитному долгу. Теперь получить помощь могут и добросовестные клиенты.
  4. Нет требований по длительности просрочки по ипотечному займу.
  5. Пересмотрены требования по допустимой площади на одного члена семьи в новом жилье. Если ранее на каждого человека в купленной под ипотеку квартире может приходиться не более 18 метров квадратных, сегодня этот пункт не учитывается.
  6. Подавать заявку на получение поддержки в виде определенной суммы от государства клиент банка имеет право не ранее, чем через год после оформления займа.

При этом заявитель не будет полностью освобожден от оплаты по кредиту, как и не предусмотрено освобождение от оплаты страховых взносов. Но некоторую часть займа государство поможет погасить, что для многих клиентов уже является неоценимой помощью и заметным снижением нагрузки на финансовое положение семьи.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Получить государственную помощь при погашении ипотечного займа могут не все граждане страны. Правительство оговаривает определенные категории заемщиков, которые имеют право подавать соответствующее прошение:

  • семьи с детьми. Это может быть один или несколько детей, не достигших совершеннолетия или дети, которые находятся под опекой;
  • ветераны и участники боевых действий;
  • граждане с ограниченными возможностями или опекуны детей-инвалидов.

Для получения финансов на погашение ипотеки граждане должны подать определенный пакет документов. Список необходимых документов можно найти на сайте АО «АИЖК» или уточнить в банке при подаче заявления.

Основные принципы государственной реструктуризации ипотеки

Указанные выше категории граждан страны не всегда могут надеяться на получение средств от государства для расчетов по ипотечному займу. Чтобы рассчитывать на поддержку важно соответствовать еще некоторым условиям. В первую очередь это касается финансового положения клиента. А именно:

  • у семьи квартира, взятая в кредит, должна быть единственным жильем;
  • наличие другой квартиры, дома или иной жилой площади допускается только в том случае, если права собственности на неё у заемщика не более 50%;
  • суммы выплат по кредиту по сравнению с первыми графиками выплат возросли на 30% и более;
  • общий доход семьи составляет не более 2 минимальных заработных плат на каждого члена семьи за минусом выплат по ипотечному кредитованию. Минимальный уровень оплаты труда определяется в зависимости от региона проживания кредитора.

В первой редакции закона был также пункт, в соответствии с которым для получения помощи у семьи должно быть отмечено существенное снижение уровня доходов за последние несколько месяцев. Отдельно отмечают критерии оценки жилья. Квартиры не должна относиться к элитным видам жилья, иначе заявитель не сможет претендовать на получение государственной помощи по оплате ипотеки. Кроме того, существуют ограничения по размеру квартиры. Так, для однокомнатной квартиры площадь её должна составлять не более 45 метров квадратных. Соответственно, двухкомнатная квартира не может превышать 65 метров квадратных и трехкомнатное жилье не должно быть более 85 метров квадратных.

Если метраж жилой площади не соответствует принятым нормам, прошение не рассматривается. Исключение составляют только многодетные семьи. Для них рамки по размеру жилой площади не установлены.

Размер помощи получателям ипотечных кредитов до 600 тысяч

На реализацию программы помощи ипотечным заемщикам государство выделило изначально 4 миллиарда рублей. При этом свободные средства допускалось размещать в ценные бумаги или депозиты надежных финансовых учреждений. Поэтому в результате удалось несколько увеличить сумму помощи гражданам, которые оказались в сложном финансовом положении. В 2017 году было принято решение о продлении срока действия программы и выделено еще 2 миллиарда рублей для помощи.

Оператором программы является АО «АИЖК». Именно АО «АИЖК» осуществляется каждый месяц выплаты по кредитам заемщиков на основании их заявлений. Средства не выдаются на руки заемщикам, а переводятся строго на счета банковских учреждений. Клиент получает новый график платежей, в котором указаны сроки оплаты сумм, пересчитанных с учетом уменьшения на сумму государственной поддержки.

Получить программу помощи могут клиенты только тех банков, которые входят в список участников этой программы. На сегодняшний день принимают участие в программе не все банковские учреждения страны. Но самые крупные и известные кредитодатели в этом списке есть, поэтому программа покрывает большой процент ипотечных кредитов по всей стране.

Процесс списания долга – как это происходит?

Чтобы получить денежные выплаты от государства с целью помощи в погашении ипотечных кредитов заемщикам необходимо сначала обратиться в банк. В банке, если он является участником государственной программы, клиента попросят написать заявление и перечислят список необходимых документов. После того, как все документы будут получены, заявление вместе с пакетом бумаг отправляется на рассмотрение. Сроки изучения сведений разные, часто они зависят от конкретного банка. Но в большинстве случаев решение по вопросу выносится не позднее, чем через месяц.

Принцип проведения реструктуризации долга выглядит следующим образом:

  • если ипотека была получена в иностранной валюте, банк переводит кредит в рубли по курсу валюты, который установлен на день подписания договора реструктуризации. Клиент получает новый график выплат уже в рублях;
  • если клиент не желает переводить ипотеку в рубли, для валютного кредита ставка процентов не должна превышать 12%;
  • сумма долга по ипотеке уменьшается примерно на 10% от ранее выплачиваемой суммы. Но размер погашения за счет государства при этом не может превышать 600 тысяч рублей.
  • Сумма погашения в размере 600 тысяч рублей выдается не всем. Для получения такой суммы заемщик должен иметь долг в размере не менее 6 миллионов рублей.

    При положительном решении в пользу кредитора о получении помощи от государства, должнику предоставляют право варианта списания суммы долга:

  1. Клиент может списать долг сразу на ту сумму, которую выделило ему государство в рамках программы помощи. После этого оставшийся долг банк распределяет заново и предоставляет клиенту новый график платежей.
  2. Выбрать периодический вариант оплаты за счет суммы помощи. В этом случае средства, которые поступили от государства, будут перечисляться ежемесячно в счет долга. Сумма оплаты должна при этом перечисляться в размере 50% от ежемесячного платежа клиента. Такой вариант погашения может растянуться на несколько лет в зависимости от размера задолженности клиента по ипотеке.

Рассмотреть и выбрать более удобную схему погашения помогут специалисты банка, которые расскажут клиентам все плюсы и минусы разных вариантов.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога

Можно ли отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту

26 февраля 2018

Подробнее о просрочке по ипотеке

25 февраля 2018