Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ До какого возраста банки дают кредит пенсионерам?

До какого возраста банки дают кредит пенсионерам?

06 августа 2018

Из-за сложной экономической обстановки в стране все чаще к услугам кредитных организаций обращаются пенсионеры. Большинство из них испытывает недостаток, потому что размер их финансового обеспечения совсем не высокий.

Чаще всего им требуются деньги на покупку какой-либо дорогостоящей вещи, которую нельзя приобрести с одной лишь пенсии. А накопление денег – это достаточно долгий процесс, особенно если определенный предмет нужно срочно приобрести.

В жизни человека может произойти какая-либо непредвиденная ситуация, требующая значительных финансовых вложений. Конечно, могут быть и другие причины. Но в любом случае граждане испытывают острую нужду в деньгах.

Если нет возможности обратиться к родственникам или знакомым, то они вынуждены обратиться в банк за кредитом. Но решения редко принимают в пользу пенсионеров, и на то есть несколько веских причин. Прежде всего, человеку необходимо доказать собственную платежеспособность. Однако к этой категории населения предъявляют и иные требования, с которыми не сталкиваются более молодые граждане.

Поэтому вопрос кредитования пенсионеров стоит достаточно остро. Многие из них не знают, до какого возраста они могут рассчитывать по получение денежных средств и каким способом увеличить вероятность одобрения заявки.

Пенсионер, как заемщик с точки зрения банка

Кредитные организации не считают пенсионеров платежеспособной категорией населения. К ним предъявляют особые требования:

  1. Доходы – основное условие. Если гражданин получает только государственную пенсию, то его шансы на одобрение кредита чрезвычайно малы. Лучше, если он имеет несколько источников, к примеру, пенсию и зарплату.
  2. Возраст – чем моложе гражданин, тем выше вероятность одобрения. Таковыми являются военные или сотрудники внутренних дел, которые выходят на пенсию раньше других категорий населения. Людям, старше 75-ти лет, получить кредит очень сложно. Но и в этом случае есть исключения, о чем будет сказано далее.
  3. Наличие иждивенцев – лучше, если на попечении пенсионера не будет нетрудоспособных граждан. К примеру, неработающего супруга. Платежеспособность этой категории граждан и так не высока, а иждивенцы делают ее еще ниже.
  4. Страховка – людям, застраховавшие свою жизнь, банки охотнее предоставляют кредиты. В таком случае риски, связанные с невозвратом денег, возьмет на себя компания-страховщик.
  5. Наличие заболеваний – некоторые кредиторы требуют приложить к пакету документов справку об отсутствии тяжких болезней. Если такой бумаги нет, или в ней указаны хронические недуги, то вероятность получения денег значительно уменьшается.

Однако даже наличие постоянного дохода, кроме пенсии, не влияет на возрастные ограничения по кредитным программам. Так, если потребительский кредит предназначен для граждан до 65-ти лет, то это условие не изменится ни в каком случае.

Многие кредитные организации предпочитают не сотрудничать с пенсионерами. Такая позиция обоснована высокими рисками, которые связаны с особенностями взаимодействия с этой категорией людей. Их доходы обычно не большие, а здоровье уже не такое крепкое. Велика вероятность внезапной гибели гражданина. Тогда банк потеряет деньги.

На основании этих причин кредитные организации предъявляют к пенсионерам повышенные требования, чтобы обезопасить себя от убытков. Чаще всего банки требуют предоставить финансовое обеспечение исполнения обязательств – поручительство, залог, страхование жизни.

Кроме этого, кредит пенсионерам характеризуется такими особенностями, как:

  • небольшой размер кредита
  • сокращенный период кредитования
  • сниженная кредитная ставка

Поэтому люди обычно получают небольшую сумму денег на достаточно короткий промежуток времени.

К тем пенсионерам, которые официально трудоустроены, предъявляются более мягкие требования. Поэтому им получить кредит значительно проще.

При оформлении заявки гражданину достаточно иметь паспорт и пенсионное удостоверение. В некоторых случаях может потребоваться СНИЛС, и иногда – справки из ПФР, подтверждающие величину пенсионных выплат за определенный период времени.

Самый сложный случай – это пенсионер с испорченной историей кредитов. Им получить деньги труднее всего. Однако выход есть из любой ситуации. Можно подать заявки в самые лояльные банки – «Восточный», Совкомбанк, «Ренессанс». По статистике, в этих организациях процент одобренных кредитов наиболее высокий. Если попытки не увенчались успехом, то стоит попробовать получить деньги под залог имущества.

Для крайнего случая, когда средства нужны очень срочно, а в банках их не дают, можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций (МФО). У них получить займ проще всего, но условия достаточно жесткие. Обычно они характеризуются высокой процентной ставкой, поэтому гражданин вынужден будет отдать гораздо больше денег, чем взял. Именно поэтому МФО не боятся высоких рисков и выдают кредиты пенсионерам. Даже если человек не вернет долг, его с лихвой покроют проценты от других кредитов. Но и большие суммы денег они не выдают. В связи с этим процедура получения денег предельно упрощена.

Пенсионерам кредит до какого возраста

Почти все финансово-кредитные организации устанавливают максимально допустимый возраст кредитополучателя. Этот показатель зависит от конкретного банка и меняется в соответствии с реализуемой им политики. Так, в Сбербанке «порог» составляет 65 лет. Исключением является Почта Банк. Поскольку он ориентирован преимущественно на людей пенсионного возраста, то и никаких ограничений относительно возраста не устанавливает.

Необходимо обратить внимание, что возрастной «порог» должен наступать в момент погашения кредита, а не его получения. К примеру, если пенсионер берет кредит на 3 года, то на момент обращения в банк ему должно быть не более 62 лет, если максимальный возраст равен 65 годам.

Такая же ситуация возникает и при получении потребительских кредитов, предназначенных для людей до 65-ти лет. Например, если человеку исполнилось 63 года, а срок кредитования составляет 3 года, то в выдаче ему откажут.

Кредиты для  «молодых» пенсионеров

Большая часть потребительских кредитов рассчитана на людей от 18 до 55-60 лет. Это значит, что пенсионеры не могут получить средства на таких условиях, потому что именно в этом возрасте большая часть людей выходит на пенсию.

Но есть и другая категория людей, к которым относятся военнослужащие и сотрудники внутренних дел, а также граждане, вышедшие на пенсию досрочно по иным основаниям. К примеру, если человек всю жизнь работал на вредном производстве, то он гораздо раньше уйдет на заслуженный отдых.

Однако и среди общей массы есть исключения. Например, Сбербанк выдает кредиты на общих основаниях гражданам до 65-ти лет.

Кредиты для пенсионеров до 75 лет и старше

Даже люди, которые уже достигли преклонного возраста, могут получить кредит в определенных организациях. Таких банков не так много, однако, они все-таки существуют. В перечень входят:

  • «Россельхозбанк» – кредитует граждан до 75 лет
  • «Восточный»            – предусмотрены программы для людей до 76 лет
  • «КБ УБРиР» – здесь кредит могут получить люди до 75 лет
  • «Совкомбанк» – разработана спецпрограмма для граждан до 85 лет

Помимо этого, «Банк СГБ» и «Ренессанс Кредит» готовы предоставить кредит людям до 70 лет, если они соответствуют предъявляемым требования. Это ограничение также выделяется из общей массы, поэтому его стоит упомянуть.

Однако получить деньги все-таки не так просто. К примеру, «Банк СГБ» указывает, что если гражданину на дату возврата денег будет больше 67-ми лет, то ему нужно обязательно предоставить гарантию исполнения обязательств. В данном случае – поручительство. При этом возраст поручителя не должен быть выше 60-ти лет.

В других вышеперечисленных организациях также требуют определенные гарантии возврата денег. Эти сведения не указаны на официальных сайтах компаний. Но при обращении в банк сотрудники прямо об этом говорят. Способы обеспечения обязательств могут быть разные – залог, страхование и поручительство.

Человеку, которому больше 75 лет, следует запросить точные сведения об условиях кредитования в каждом банке. На основании полученных сведений можно будет выбрать лучший вариант с наиболее подходящими условиями. Однако в любом случае предоставляемая сумма денег будет не очень большой, а процентная ставка достаточно высокой. Таким образом, банки защищают себя от возможных рисков, связанных с невозвратом средств.

Займы для пенсионеров до 75 лет и старше

Для многих людей понятия «кредит» и «займ» являются синонимами. И в этом нет ничего удивительного. И первое, и второе действие предполагает получение гражданином денежных средств на строго ограниченный период времени от какой-либо организации.

Но с юридической точки зрения это абсолютно разные термины. Кредиты предоставляют населению только финансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление такой деятельности. В большинстве случаев это банки. Процесс кредитования регулируется несколькими отраслями законодательства. Во-первых, это гражданское право, а во-вторых – нормы, регулирующие деятельность банков.

В отношении займов все значительно проще. Их имею право выдавать любые лица в соответствии с нормами ГК РФ. При этом участие никаких посреднических организаций не требуется.
В России займы обычно выдают МФО. У них могут получить деньги практически все категории населения, начиная от молодежи, и заканчивая людьми преклонного возраста.

Многие организации предоставляют данный сервис онлайн. То есть клиенту, желающему получить деньги, достаточно зайти на официальный ресурс компании в интернете и оставить заявку с помощью специальной формы. Когда запрос будет одобрен, деньги переведут на указанную заемщиком банковскую карту. Такая услуга значительно облегчает жизнь пожилым людям, избавляя от необходимости лично приходит в офис компании.

К МФО, которые занимают людям до 70 лет, относятся:

  • Platiza
  • Webbankir
  • СМСфинанс
  • Быстроденьги

Граждане до 75-ти лет могут рассчитывать на получение средств в следующих компаниях:

  • Слон Финанс
  • Кредит Плюс
  • Центр Займов
  • Центрофинанс
  • Деньги Сразу

Три последние компании не имеют онлайн-сервиса. Поэтому для обращения к их услугам придется ехать непосредственно по месту их нахождения.

Единственная МФО, выдающая деньги пенсионерам до 80-ти лет – это OneClickMoney.

Отличительная черта данных организаций – быстрое рассмотрение поступающих заявок. Чаще всего на это уходит не больше 15-20 минут. Еще один плюс – отсутствие необходимости предоставления гарантий исполнения обязательства.

Однако и без минусов не обошлось. Каждый гражданин, который собирается стать клиентом МФО, должен знать, что:

  • в большинстве случаев организации выдают только небольшие займы. Обычно они ограничиваются 30.000 руб. А вот сроки могут быть разными – от пары недель до полугода
  • главный недостаток МФО – завышенные процентные ставки. Данные показатели гораздо выше, чем у банков. Для сравнения стоит рассмотреть конкретные цифры. Процентная ставка в МФО может быть равна 2% в сутки, что в пересчете на год составляет 730%. В банке же редко выдают кредиты под процентную ставку выше, чем 30% годовых. Разница очевидна

Поэтому перед тем, как обратиться в МФО, следует взвесить все за и против. Стать клиентом данной организации можно, только если нет никакого иного выхода из ситуации.

Сбербанк до какого возраста дают кредит пенсионерам

Полный перечень ограничений, связанных с возрастом заемщика, можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка. Обычно организация выдает кредиты людям до 65-ти лет. Людям старшего возраста предлагаются специальные программы. Кредит может быть выдан гражданам, не достигшим 75 лет на дату возврата.

Но для получения денег необходимо предоставить гарантии исполнения обязательств. Самым распространенным способом обычно выступает поручительство. Тогда кредитор оценивает общую платежеспособность всех людей. Если поручители являются надежными гражданами, то банк чаще всего принимает положительное решение.

Пенсионеры могут выбрать и другой способ – залог недвижимого имущества. Но нельзя забывать о существующих рисках. В случае невозможности вернуть долг вовремя, гражданин потеряет заложенную квартиру, гараж, дачу или земельный участок.

Сумма денег, которую может получить пенсионер в Сбербанке, зависит от нескольких обстоятельств:

  • размер доходов
  • уровень дохода поручителей
  • стоимость заложенного имущества

Стандартный лимит – 3 млн. руб. Если пенсионер владеет имуществом на большую сумму и готов его заложить, то банк может повысить размер кредита. Кроме этого, иногда гражданам предоставляется сниженная на 1% процентная ставка. Если пенсионер официально трудоустроен, то этот факт повышает вероятность одобрения заявки.

Если же дохода пенсионера недостаточно, а недвижимым имуществом он не владеет, то предусмотрена возможность рассмотрения совокупного дохода нескольких человек. Например, муж-пенсионер подает заявку на получение денег, а жена выступает созаемщиком. В этом качестве могут выступать и другие лица, которые имеют стабильный доход.

Также можно застраховать собственную жизнь. Это обстоятельства тоже учитывается кредитной комиссией. Значение имеет и размер страховки, и надежность страховой компании.

Страховка защищает близких родственников заемщиков от взыскания долгов в случае потери им трудоспособности или его внезапной гибели. Все деньги банк будет требовать с компании-страховщика.

Однако если пенсионеру нужно немного средств, к примеру, до 100 тыс. руб., то ему проще просто оформить кредитную карту. Сделать это очень просто – направить заявку можно через официальный сайт, даже не покидая дом.

Таким образом, пенсионеры, младше 65-ти лет, могут получить кредит во многих банках России, если они соответствуют определенным требованиям. При предоставлении в залог имущества доступная сумма значительно возрастает. Для граждан старшего возраста ситуация выглядит гораздо сложнее. Круг банков сильно сужается, поэтому людям приходиться обращаться к услугам МФО. А людям, которые пересекли 80-летнюю отметку, получить кредит почти нереально.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога