Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Банкротство физических лиц последствия

Банкротство физических лиц последствия

10 апреля 2019

В недавнее время банкротство среди граждан занимало очень привлекательную позицию. Многие и по сей день желают совершить эту процедуру, при этом о последствиях они не знают ровным счетом ничего. К сожалению, но негативные моменты здесь имеются, при этом их влияние на жизнь оказывается в полной мере. Стоит отметить, что после рассмотрения отрицательного влияния банкротства, многие откажутся от проведения данной процедуры.

Для начала следует рассмотреть юридические последствия:

  1. После того, как имущество физ. лица будет реализовано, в течение пяти лет процедуру повторять запрещается. То есть обанкротиться второй раз можно будет только после окончания пяти лет. Когда долги будут успешно погашены, здесь имеется в виду реструктуризация, то в течение следующих восьми лет всю процедуру проводить повторно не удастся. Опять-таки очередной запрет, который накладывает очень большие сроки.
  2. Если же гражданин решил поработать после банкротства в качестве руководителя, то ему это сделать не получится. Все дело в том, что руководящие должности занимать запрещается на 3 года. Это ограничение может очень сильно подпортить не только имидж человека, но и его психологическое состояние. Особенно, если он всю жизнь работал исключительно на руководящих должностях.
  3. Бизнес так же попадает под ограничение. А именно его открытие осуществить не получится в течение следующих пяти лет. Этот срок немаленький, и для кого-то он может быть слишком долгим.
  4. Если человек всё же прошел процедуру банкротства, то он останется им на очень долгое время. Скрывать такой статус нельзя, а в организациях это и вовсе запрещается делать. Например, гражданин решил взять кредит, но так как он банкрот, то ему обязательно требуется предъявить документ, который подтверждает этот статус. Скрыть такую информацию от кредитной организации крайне трудно, но если это удастся, то будут последствия для гражданина. Простыми словами, он понесет ответственность за сокрытие информации.
  5. Большинство людей стараются улучшить свою кредитную историю. Особенно это делают те, кто привязан к кредитам. После банкротства вся кредитная история испортится. После чего банки, скорее всего, не станут одобрять кредиты или займы банкроту. Эта ситуация вполне очевидна, ведь никто из них не хочет терять свои деньги. Поэтому человек, имея статус банкрота, не сможет стать желанным клиентом для организаций.

Все вышеуказанные негативные моменты при банкротстве вполне вероятны у любого гражданина. Как видно, сроки определенных запретов и ограничений варьируются от пяти и до восьми лет. Это время немаленькое, поэтому большинство людей не станут производить процедуру, так как она может оказаться невыгодной.

Что значит банкротство физических лиц

Для начала следует рассмотреть следующую ситуацию: Гражданин задолжает банку более 500 тысяч рублей, но денег для погашения кредита нет. Чтобы жить нормально в дальнейшем и освободиться от долгов, ему требуется банкротство. То есть суд признает гражданина человеком, который не может погасить долги. Простыми словами, платить кредиторам нечем. Стоит отметить, что просрочка по кредиту обязательно должна составлять 3 месяца или более.

 В целом, банкротство – это процедура, которая снимает обязательства с гражданина по погашению долгов. С виду всё очень просто и заманчиво, но на самом деле это не так. В основном проблемы возникают не только в процедуре, но и после неё. Некоторая часть негативных моментов уже была освещена выше по тексту. Выступать инициатором данного действия может не только физическое лицо, но также и налоговая служба или кредитор. Многие могут задаться вопросом, который указывает на присутствие кредитора в качестве инициатора.

Всё дело в том, что если у должника имеется имущество, то организация постарается его конфисковать, чтобы погасить большую часть долга. Ведь порой случаются ситуации, когда должник не выплачивает кредит, но у него во владении есть имущество. Поэтому кредиторы начинают этим интересоваться и стараются сделать всё, чтобы погасить возникшие долги. Налоговая служба делает практически тоже самое, но только в том случае, если долги по налогам стали превышать 500 тысяч рублей.

Физическое лицо может самостоятельно начать процедуру без участия каких-либо вышеперечисленных организаций. Стоит отметить, что оформлять документы для банкротства следует не позднее 30 дней с момента, когда человек стал соответствовать статусу банкрота. Если же заявление, которое подается непосредственно в суд, было подано с опозданием, то гражданину назначат штраф. Он составляет порядка 3-х тысяч рублей. Но, заявление всё же примут и рассмотрят.

Все решения по банкротству гражданина определяет только суд, и никто другой. Иногда бывают ситуации, когда человека не признают банкротом, так как у него есть чем заплатить кредиторам. Чтобы понимать не только основное предназначение банкротства, но также и его структуру, следует рассмотреть то, как оно оформляется и выполняется. Существуют организации, которые саморегулируются, кратко СРО. Они понадобятся для того, чтобы найти хорошего управляющего для ведения дела.

Если у гражданина нет достаточного количества имущества для оплаты услуг организации, то найти специалиста будет очень трудно. Как правило, управляющие взимают 7% от той суммы, на которую продали имущество. Если же гражданину отказали во всех организациях, то суд возвращает заявление. Но, перед этим есть 3 месяца, в течение которых суд разрешает искать организацию, которая будет вести дело о банкротстве. Скорее всего, он найдет управляющего, но ставка, запрошенная компанией, как правило, имеет полулегальную стоимость. То есть помимо официальной суммы потребуется доплатить ещё.

Подавать заявление в суд обязательно, так как это действие начнет дело в целом. К тому же, как говорилось ранее, только суд выносит решения о банкротстве. В заявлении есть множество пунктов, которые требуется правильно заполнить. Для этого можно воспользоваться бланком. Помимо всего описанного следует собрать пакет документов. К счастью, эту возможность обычно доверяют специальной фирме, которая специализируется на банкротствах. Сразу стоит отметить о сложности сбора документов, так как их много, и они имеют большую важность в деле.

Ранее уже упоминалось о том, что суд может вынести немного другое решение по поводу банкротства. Например, некоторые условия кредиторов будут ослаблены, но статус банкрота человек не получит. То есть, производится попытка стабилизации платежеспособности. Кроме того, суд предлагает план по выплатам, который подходит должнику. Конечно, в данном варианте есть как недостатки, так и преимущества. Отдельное внимание следует уделить именно недостаткам, так как они вводят довольно жесткие рамки в жизнь должника.

К примеру, купить или продать имущество, которое имеет стоимость выше 50 тысяч рублей, не удастся. Если же рассматривать займы и кредиты, то они тоже под запретом, как и случай, когда человек занимает деньги кому-либо. Подарки в виде квартир и автомобилей тоже запрещены, чтобы должник не смог спасти свое имущество на стороне. Во время процедуры банкротства нельзя самовольно производить сделки.

Здесь имеется в виду продажа или купля имущества (недвижимость, автомобили и т.п.). Единственное, на что нет ограничения, так это на мелкобытовые товары. Если же должника обнаружили за сделкой, другими словами доказали его виновность в крупной продаже или покупке, то суд вправе отказать в процедуре банкротства. То есть заявление вернут гражданину и закроют дело.

Последствия банкротства физического лица закон

Номер закона 213.30. В нем говорится о том, какие последствия после процедуры будут влиять на должника:

  1. Должник обязан оповещать организацию о своем статусе банкрота. На практике это выглядит следующим образом: Гражданин в момент посещения банка или другой финансовой организации, при оформлении кредита или займа обязан предоставить документы о том, что он является банкротом.
  2. Если после завершения процедуры не прошло 5 лет, тогда повторное заявление в течение указанного периода будет отклоняться.
  3. В течение 3-х лет после процедуры нельзя занимать управляющие должности.
  4. В течение 10 лет, также после процедуры, занимать должность управляющего или в органах, имеющих функцию управления в кредитной организации, должник не имеет право.

Ограничения вполне обоснованные, и несоблюдение их влечет наказание. Поэтому, если гражданин все-таки решил стать банкротом, то следует хорошо продумать все действия и возможные последствия. Стоит отметить, что закон ничего не говорит о дополнительных последствиях, которые накладываются на второстепенных людей. К примеру, родственники могут подать заявление в суд, чтобы оспорить решение, которые вынесено судом в отношении имущества, принадлежащего должнику.

 Простыми словами, если должник избавился от какого-либо имущества в течение 3-х лет до процедуры банкротства, то его могут конфисковать у родственников в счет погашения долга. Имуществом в данной ситуации является недвижимость и автомобили. Если финансовый управляющий усомнится в сделках, то он может рассматривать их более детально. Поэтому, если возникают какие-либо вопросы в таких моментах, то их следует рассматривать в суде.

Банкротство физических лиц последствия для должника

После прочитанного, процедура банкротства, скорее всего, станет вызывать недоумение, чем выход из ситуации, связанной с долгами. Если рассматривать самые тяжелые последствия, то они приобретают действительно устрашающий вид. В статье не раз указывалось на реализацию имущества. На самом деле это обычная распродажа имущества, которое имелось у должника. Продается далеко не всё, так как оставляют самое необходимое, а этого очень мало. Если квартира оформлена в ипотеку, то она тоже будет изъята, даже если это жилье является единственным.

Жилье в данном случае изымать не будут, а ипотечное -  вполне. Также поступают и с деньгами, которые хранятся на счетах в банках, в том числе и вклады. Не все средства будут изъяты, оставят только ту сумму, которая равняется прожиточному минимуму. Расходы в виде госпошлины придется оплатить должнику, их сумма равняется 6 тысячам рублей. Кроме этого есть финансовый управляющий, доля которого составляет 25 тысяч. Но и это ещё не все, так как осуществлять покупки на существенные суммы запрещается. Это можно делать только тогда, когда управляющий разрешит провести операцию. За территорию страну выезжать не разрешают, но такой запрет снимается в краткие сроки.

Отдельным пунктом стоит рассмотреть мошеннические действия, которые должник пытается провести с процедурой банкротства. За это предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность, поэтому не следует нарушать закон. Обычно мошенничество происходит тогда, когда человек не хочет платить кредиторам. То есть у него есть деньги и имущество, но платить он отказывается.

Ценные вещи переписываются на знакомых и родственников, а деньги и доходы тщательно скрываются. Стоит отметить, что за процессом банкротства следит не только суд, но и управляющий с кредиторами. Поэтому если хоть у одного из них возникнут подозрения на мошенничество, то всё тщательно начнут проверять. Скрыть что-либо в такой ситуации довольно трудно, поэтому не стоит заниматься нелегальными путями.

Банкротство физических лиц последствия для родственников

Про родственников следует добавить ещё пару моментов, помимо тех, которые указывались ранее. Например, если суд решил продать имущество должника, то супружеская пара может лишиться совместно нажитого имущества. Если рассматривать автомобиль, то его продают, а оставшуюся часть денег после погашения долга возвращают тому, кто был в совместной покупке авто. Как вариант это может быть супруга должника.

К сожалению, деньги не возвращают, так как они попросту уходят в счет долга. В целом процедура банкротства понятна, но она имеет большие недостатки. С недвижимостью всё точно так же, как и с автомобилем.

Сторонние родственники тоже попадают под некоторые условия. Яркий пример тому дом, который принадлежит сразу же обоим, то есть должнику и его брату. При банкротстве доля должника будет продана. Другой случай связан со сделками, которые произвел должник. Например, он продал автомобиль своей сестре. Данную сделку может оспорить управляющий, после чего авто изымут в счет погашения долгов. Это произойдет только в том случае, если управляющий докажет выполнение определенных условий, которые аннулируют сделку.

Обычно они заключается в пониженной цене при продаже или более легкими условиями приобретения автомобиля или недвижимости. Всё это может указывать на незаконные умышленные действия, которые решил в то время провести должник. Простыми словами, он решил избавиться от имущества, чтобы его не изъяли во время банкротства. В данном случае следует быть внимательным и не допускать вышеперечисленных ошибок, так как при проведении процедуры управляющий с легкостью может начать расследование и уточнение множества моментов по сделкам.

Банкротство физических лиц последствия для кредитора

В процедуре банкротства есть несколько сторон, но основной из них является кредитор. Для него вся ситуация несет как положительные, так и отрицательные моменты. В основном, конечно же, имеются риски, которые могут очень негативно повлиять на работу кредитора и его прибыль. То есть должники вполне вероятно воспользуются лазейками, которые есть в законе. К примеру, заемщик начнет целенаправленно допускать просрочку, после чего захочет обанкротиться. В итоге банк понесет убытки, из-за которых придется повышать ставку по кредитам.

Также должник может погасить только часть кредита, тем самым причинив опять-таки убытки организации. Дополнительные средства в виде процентов взыскать с должника так же не получится, так как все начисления с самого начала процесса банкротства прекращаются. Помимо всего указанного есть и положительные моменты. Например, кредитор может стать инициатором процедуры, тем самым он сможет получить определенную часть средств от должника.

Согласно статистике, большая часть банкротов — это мужчины:

банкротство физических лиц

А если взглянуть на количество открытых и завершенных дел, то данные следующие:

банкротство физических лиц

Как видно, процедура банкротства довольно-таки популярная. Но стоит ли ей пользоваться, решать только вам. 

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога