Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Блог проекта \ Авто с пробегом: как оформить кредит?

Авто с пробегом: как оформить кредит?

05 августа 2018

Если нет возможности приобрести новое авто, можно воспользоваться кредитами, которые финансовые организации предоставляют на подержаные транспортные средства.

Такие кредитные программы есть у многих кредитно-финансовых организаций, поэтому всегда можно подобрать выгодный и доступный вариант на любой вкус. Вариант приобретения б/у автомобиля в кредит часто является единственным вариантом перехода из пешеходов в автовладельцы. И весьма интересным, при правильном подходе. Кредит на авто, уже сменившее одного или нескольких владельцев, имеет ряд неоспоримых достоинств. Основное, это конечно то, что такая машина доступна по цене, и для того, чтобы приобрести такой автомобиль в кредит не потребуются уж очень большие средства, а это значит, что и переплата будет не слишком большой. Не придётся долго копить для того, чтобы начать пользоваться понравившимся автомобилем: сделать это можно будет сразу же после оформления кредита. Если будет внесён существенный начальный взнос, можно будет сэкономить ещё больше, так как ставка по такому автокредиту будет небольшая.

Автозайм на машины с пробегом: особенности

Покупка ТС в кредит в специализированном салоне позволяет полностью исключить контакты с недобросовестными продавцами. При приобретении автомобиля по программе кредитования он в большинстве случаев остаётся в залоге у банка до полной выплаты, поэтому условия то такому авто займу обычно выгодные.

Впрочем, как и у любого варианта кредита, у автокредитования на машины б/у есть и относительные недостатки, или, скорее, особенности, на которые следует обратить особое внимание.Так, если у автолюбителя нет денег на начальный взнос, а он составляет значительную долю стоимости, никак не менее 10 %, банк с большой долей вероятности откажет в кредите, или поднимет ставку так, что предложение перестанет быть выгодным.

ПТС остаётся у банка на весь срок кредитования, так как авто становится гарантией своевременных выплат. Это значит, что полноценным владельцем автолюбитель пока не стал. Он не может ни продать авто, ни переписать его на другого человека. Не может даже переделать или модернизировать его, особенно если при такой переделке произойдёт существенное изменение рыночной цены.

При обращении в автосалон неминуема серьёзная переплата, ведь в цену включается предпродажная подготовка, а также комиссионные для продавца. Кредит на покупку авто у частного лица можно получить далеко не во всяком банке, и оформить его не слишком просто.

Банки предъявляют к самим автомобилям, предназначенным для продажи, особые требования, они касаются года выпуска машины, её пробега, и даже веса. Поэтому прежде чем отправиться на поиски подходящей машины, следует уточнить требования конкретного банка.

Не следует забывать и о КАСКО. Покупка полиса является обязательной для такого автокредита. Конечно, можно поставить себе цель отказаться от страховки, но это либо приведёт к отказу в получении займа, либо сделает ставку непомерно высокой, а значит, и сам кредит - слишком дорогим.

Недостаток автокредита на б/у авто - это и отсутствие гарантии и бесплатного гарантийного ремонта или замены. Ремонт придётся выполнять самостоятельно, или же с помощью СК.

Условия кредитования

К заёмщику предъявляется довольно много требований:

  • он должен быть зарегистрирован в том же регионе, где и организация - кредитор
  • возраст должен укладываться в диапазон от 21 до 65 лет. В некоторых банках возрастные границы могут быть чуть сдвинуты, но общая тенденция такова
  • обязательно наличие у потенциального заёмщика постоянного дохода, имеется в виду регулярная зарплата или пенсия
  • на «текущем» рабочем месте человек должен проработать не менее 3-х, а для некоторых банков и 6-и месяцев

У каждой финансовой организации могут быть и свои дополнительные требования к заёмщикам.

Требования предъявляются не только к получателю кредита, но и к самому автомобилю. Они могут существенно различаться от банка к банку, но, в общем и целом, включают в себя:

  • ограничения по году выпуска. Для изделий отечественного автопрома возраст должен быть менее пяти лет, а для иномарки - менее 10 лет
  • пробег не должен превышать 150 000 км для иномарки, и 50 000 км для авто российской сборки
  • эайм на подержанное авто выдается только на исправные ТС, имеется в виду исправность всех систем и узлов. На машины, нуждающиеся в капитальном ремонте, автозайм получен не будет

Как получить автозайм

Кредит на авто б/у можно взять несколькими способами, и сказать однозначно какой путь выгоднее - нельзя. Отличие как в длительности получения автокредита, так и процедурой оформления.

Один из наиболее востребованных способов покупки - оформление в специализированном салоне. Такой вариант позволяет существенно сократить время на одобрение заявки - банк сообщает своё решение буквально в течение нескольких часов. Непосредственно в салоне можно внести начальный взнос и оформить договор с продавцом и банком. У оформления автозайма в салоне есть два важных преимущества: каждое выставленное на продажу ТС проверяется юристом для исключения появления машины с "тёмным прошлым". При получении машины в кредит можно быть уверенным, что она не находится в залоге, или же под арестом.

Выполняется и техническое комплексное обследование автомобилей, в процессе которого исправляются все обнаруженные дефекты.

При желании можно купить в кредит машину и у частного лица, впрочем, предоставляют такую услугу лишь некоторые банки.

Человек, желающий приобрести подержанный автомобиль, передаёт продавцу понравившейся машины часть денег в качестве задатка. Такая сделка подтверждается нотариально. Нотариус заверят также и обязательство продавца завершить сделку.

Оба участника сделки идут в банк, где продавец предоставляет на автомобиль все необходимые документы, а покупатель - сведения о себе и расписку о задатке. Обе стороны проверяются сотрудниками банка, и если банк не находит препятствий, то перечисляет необходимую сумму на счёт продавца. Намного проще приобрести авто у частного лица при помощи процедуры комиссионной продажи. Продавец б/у автомобиля обращается в салон и заключает в нём договор, а затем именно здесь и заключается договор на автокредит.

Получить кредит на покупку подержанного авто можно и альтернативным способом - оформив на него потребительский кредит. У такого способа есть свои преимущества:

  • не потребуется начальный взнос
  • можно купить любой понравившийся автомобиль без привязки к году выпуска
  • КАСКО можно приобрести только по желанию, а не по необходимости
  • автомобиль не оставляется под залог, и полноценным собственником можно стать в момент покупки
  • не потребуется отчитываться в банке, как и на что оказались потрачены деньги

Недостатки у такого способа также имеются. Во-первых, проценты по такому кредиту выше, чем при автокредитовании; во-вторых, если необходимо взять кредит на крупную сумму, будут необходимы поручители, или имущество в залог.

Банки с наиболее интересными предложениями

Если потенциальный заёмщик обслуживается в банке, то есть имеет там карту, куда перечисляется зарплата и пенсия, банк предложит ему кредит на выгодных условиях. В любом банке при этом придётся вносить начальный взнос, подтверждать наличие регулярного дохода и оплачивать КАСКО.

Наиболее популярный в России Сбербанк в настоящее время не занимается автокредитованием, для этого создан отдельный банк, входящий в эту финансовую группу. Зато другие популярные банки предлагают экономически выгодные программы.

В ВТБ24 есть программа, специально предназначенная для кредитования авто б/у, как российской сборки, так и зарубежных. Она называется "Автостандарт", получить можно до 3 млн. руб. на 5 лет. Ставка составляет от 14,9%, а начальный взнос от 20%.

Кредит Европа Банк выдаёт «Классический автокредит», по которому можно получить до 4,5 млн. руб. на 7 лет. Ставка составляет от 12,9%, а начальный взнос от 20%.

Совкомбанк предлагает программу «АвтоКлассик», по ней можно получить до 4,9 млн. руб. на 6 лет. Ставка составляет от 17,2%, а начальный взнос от 15%.

Часто заёмщики, рассчитывающие на автокредит на авто с пробегом, ищут предложения с минимальным начальным взносом, или вообще без него. Такие предложения нередки, однако всегда нужно иметь в виду, что без начального взноса условия будут намного жёстче:

  • такой кредит не будет выдан пенсионеру или лицу, не имеющему официального трудоустройства
  • приобретение полиса КАСКО будет строго обязательным
  • значительно возрастает процентная ставка, к ней добавляются различные сборы
  • сам выбор ТС становится намного меньше

ВТБ24 предлагает получить автокредит «Свобода выбора» с максимальной суммой до 3 млн. руб. сроком на 5 лет со ставкой от 13,9%.

Хоум Кредит предлагает займ «АвтоМания» с суммой 5 млн. руб. на срок до 4 лет со ставкой от 18,9%.

Банк Восточный предлагает займ «АвтоЭкспресс» с суммой 5 млн. руб. на срок до 6 лет со ставкой от 18,2%.

Добровольное страхование обходится автолюбителю довольно дорого – примерно 10% от стоимости авто, и не каждому такие траты доступны, поэтому часто потенциальные заемщики ищут автокредит, при котором оплата КАСКО была бы необязательной. Нужно понимать, что КАСКО, хоть и приводит к переплатам, даёт гарантию страховых выплат при возникновении непредвиденных ситуаций. А так как банки всегда преследуют свою выгоду и минимизируют риски, программы без КАСКО включают в себя либо более высокую процентную ставку, либо предъявляют к заёмщику дополнительные требования.

Интересные программы автокредита без обязательного КАСКО:

  • ВТБ 24 предлагает «АвтоЭкспресс» до 1 млн. руб., срок до 5 лет, ставка 21,9%, начальный взнос от 30%
  • Альфабанк предлагает «Автокредит» до 2 млн. руб., срок до 5 лет, ставка 24,99%, начальный взнос от 15%
  • ЮниКредит банк предлагает «Кредит на подержаный автомобиль» до 4 млн. руб., срок до 5 лет, ставка от 19%, начальный взнос от 15%

Отличия приобретения подержанного и нового ТС в кредит

Если автолюбитель покупает новую машину в автосалоне, именно автосалон подготавливает все нужнее документы для последующей регистрации. В обязательный пакет входит:

  • ПТС, где указывается модель и марка ТС, его год выпуска, номера двигателей и другая техническая информация
  • договор между продавцом и покупателем со счётом оплаты
  • документы, касающиеся страхования

Если же покупается авто с пробегом, которым уже пользовались, все документы приходится собирать самому автолюбителю.

Положительными особенностями получения автокредита у частного лица можно назвать также отсутствие необходимости получать различные справки с места трудоустройства, и производить официальную независимую оценку ТС. Достаточно широк и выбор авто, так как банки учитывают только его год выпуска и пробег.

Такой автокредит выдаётся под довольно высокие проценты, в среднем 28 - 30%.

Все ТС, которые можно приобрести в кредит по банковским программам автокредитования, проверяются на предмет крупной аварии, угона.

Договор об автокредитовании заключается после того как автомобиль уже выбран и начальный взнос за него внесён. В договоре обязательно отражается следующая информация:

  • сведения о банке и о заёмщике, все условия, на которых выдан кредит, включая общую сумму, срок, и прочее; а также права и обязанности сторон. Вместе с основным заключается и договор залога. После его подписания ПТС передаётся в банк на ответственное хранение.
  • ещё один документ, оформляемый при выдаче автокредита – график погашения

После того как все выплаты по графику будут произведены, с ТС снимается обременение, то есть она из залога становится полноценной собственностью покупателя. Прежде чем подписывать документы, нужно внимательно прочитать каждый пункт. Если хотя бы один из них вызывает вопросы, необходимо обратиться за разъяснениями к менеджерам банка. Если же в договоре имеются пункты, с которыми заёмщик не согласен, лучше подобрать другую программу автокредитования с более подходящими условиями, так как она имеется почти в каждом банке.

Риски при покупке машины с пробегом в кредит

Если покупать в небольшом комиссионном салоне, можно попасть на ТС, уже сейчас находящееся в залоге. Юридическую безопасность покупки нужно постараться проверить самостоятельно, хотя, конечно, автосалоны должны е выполнять по всем правилам.

Необходимо удостовериться в подлинности документов на машину, и с тем, что номер ПТС совпадает с номером кузова. Если предлагается купить авто по дубликату ПТС, желательно от такой покупки отказаться: большая вероятность, что оригинал как раз находится в банке.

Можно обратиться в ГИБДД и выяснить, нет ли на этом ТС запрета на регистрацию из-за того, что у предыдущих его владельцев имеется непогашенный долг.

Как нужно действовать

  • для начала надо собрать весь необходимый пакет документов, и после этого обратиться в выбранный банк. Кредитором при этом может быть как сам банк, так и автосалон, являющийся партнёром финансовой организации
  • дождаться ответа от банка, рассмотрение заявки на автокредит занимает минимум времени, долго ждать не придётся
  • после положительного решения прийти в автосалон и подобрать автомобиль, полностью удовлетворяющий запросам
  • в салоне оформить специальный договор купли-продажи. Сразу же придется заплатить начальный взнос, если это предусмотрено программой автокредитования выбранного банка
  • вернуться в банк и заключить договор на автозайм и договор залога
  • если это необходимо по условиям кредитования, или просто считается нужным в данной ситуации, приобрести полис КАСКО
  • подождать, пока деньги из банка поступят на счёт автосалона
  • получить авто и зарегистрировать его в ГИБДД
  • теперь ПТС осталось только отнести в банк

Автосалоны, предлагающие подержанные автомобили по программе кредитования, работают только с определёнными банками - партнёрами, что заведомо снижает возможности поиска. Иногда покупателям приходится даже становиться в очередь.

Процентная ставка в случае потребительского кредита несколько выше, потому что возрастает риск просрочки и невозврата средств. Но повышение ставки компенсируется большим выбором автомобилей с пробегом, широко представленных на вторичном авторынке. Да и само ТС сразу же переходит в полное владение, что может быть во многих случаях более выгодно, таким образом, если для покупки машины.

Считается, что автокредит на авто с пробегом оправдывает себя уже через два - три года, а вот с новым авто такую выгоду получить невозможно, так как за два года автомобиль серьёзно теряет в стоимости. Покупка в салоне позволяет не только сократить время на поиски и просмотр, но и минимизирует риски.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий
Другие записи блога