Признаки банкротства российских банков. Учимся предвидеть проблемы

Народная мудрость «Кабы знал, где упасть, соломки бы подстелил» становится все актуальней для российских вкладчиков. По прогнозам экспертов, в 2014 году остаться без лицензии рискуют 50 банков. Как понять, что вы являетесь клиентом одного из них? Ответ есть.

Для начал немного статистики. С 2007 по 2014 годы количество банков в России сократилось на почти на 19%, то есть, на 213 организаций. В январе текущего года в стране насчитывалось 923 банка, но к началу мая их стало уже на 31 меньше.

В интернете можно без труда найти списки банков, которые, якобы, будут лишены лицензии в 2014 году. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее уже опровергала достоверность распространяемых в сети данных, что впрочем,  очевидно и так. В некоторых из списков, к примеру, отсутствует «Мой банк», который закрылся в январе и многие другие, ныне не существующие организации.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» еще в феврале сделал прогноз, что до конца 2014 года ЦБ лишит лицензий около 50 банков. Больше половины из них уже постигла эта участь, а значит, нам осталось распознать всего 19.

Итак, признаки того, что банк скоро лишится лицензии следующие:

1. Завышенные ставки по вкладам. Клиентов должно насторожить, если банк вдруг резко увеличил доходность своих депозитов. Вероятней всего организация пытается привлечь как можно больше средств, чтобы с их помощью решить свои проблемы. Оптимальная ставка по рублевым вкладам в мае составляет 10,6%. Все, что выше этой цифры, должно насторожить клиента. Рассчитать оптимальную ставку очень просто: берем максимальное значение по вкладам Центробанка и прибавляем к нему 2%.

2. Потеря позиций в рейтингах. Крупнейшие международные рейтинговые агентства Fitch, Moodys и S&P имеют доступ к служебной информации банков и внимательно следят за обстановкой внутри них. Значительное понижение рейтинга – повод для беспокойства. Ситуацию несколько усложняет то, что не все организации имеют международные рейтинги. К  примеру, их нет у банка «Траст» и «Мособлбанка».

3. Задержки клиентских платежей и операций по снятию клиентами денег со счетов.

4. Конфликты с Центробанком. В августе 2013 года ЦБ выдал «Мастер-Банку» предписание доначислить резервы, а затем  на шесть месяцев ограничил уставную деятельность. Банк попытался оспорить эти действия в суде, но в итоге проиграл. В ноябре у него отозвали лицензию. Непонятная ситуация складывается сегодня и вокруг «Мособлбанка». ЦБ подозревает его в выводе  60 миллиардов рублей со счетов физических лиц. Руководство организации с обвинениями не согласилось и утверждает, что никаких проверок со стороны ведомства не проводилось. Не исключено, что решение конфликта закончится в зале суда, а затем последует и отзыв лицензии.

Перечисленные выше признаки, должны стать для вкладчиков сигналом, что у банка возникли проблемы. Далее, каждый вправе действовать так, как считает нужным: оставить на депозите максимум 700 тысяч рублей, а остальные деньги доверить другому банку, полностью снять деньги с депозита или не снимать их вовсе. И здесь тоже можно вспомнить еще один популярный афоризм - «Надейся на лучшее, но готовься к худшему».