Оценка надежности МДМ Банка
Мнение эксперта moneyzzz.ru
Ненадежный банк. Не рекомендую для открытия/пополнения вклада на любую сумму.
Voyager: а также о более надежных, судя по рейтингу портала banki.ru, «Номос-банке» (nomos.ru) и МДМ-Банке (mdm.ru)
Обновление от 29.03.2014: 23 место по активам, региональный банк из Новосибирска. Статистика так и остается одной из самых плохих среди крупных банков.
В пассивах преобладают вклады физических лиц - 106 миллиардов рублей. Показатель сократился на 11% за год. Еще 62 миллиарда на счетах организаций, с падением показателя почти на 20% за тот же период.
Преимущественно кредитует организации, раздал 109 миллиардов корпоративных кредитов. Показатель сократился на 4,8% за год при росте просрочки на 117%. Итоговая доля плохих кредитов юридических лиц выросла с 6,4% до 14,6%! Ужасающие цифры.
Еще 52 миллиарда раздал в виде кредитов физическим лицам, показатель сократился на 5,1% за тот же период с ростом суммы просроченной задолженности на 9,7%. Доля плохих потребительских кредитов выросла с 9,1% до 14,1%!
За год капитал банка сократился на 14%, показатель достаточности капитала (H1) находится на уровне в 11,29%. Пока неплохо, особенно учитывая ужасную статистику кредитного портфеля.
Показатели ликвидности тоже в норме, Н2 (норматив мгновенной ликвидности) на уровне 49% (при норме от 15%), Н3 (норматив текущей ликвидности) на уровне 79% (при норме от 50%).
Банк давно и стабильно держится в числе лидеров "антирейтинга" по прибыли. Но если в марте 2013 банк показал 1 миллиард убытков, то в марте этого года "только" 640 миллионов.
Удивительно, но при такой ситуации банк умудрился нарастить инвестиционный портфель до 50,9 миллиардов рублей.
Новую жизнь банк начал в 2009 году в разгар кризиса, тогда завершилось объединение Новосибирского Урса банка и Московского МДМ банка. Фактически, новый МДМ банк - это переименованный Урса банк.
58% банка владеет Сергей Попов, небольшими частями владеют и иностранные инвесткомпании. Список собственников, частично, обнадеживает.
У банка все еще сохраняются серьезные проблемы, а кредитных портфель становится существенно хуже с каждым месяцем. Поэтому рейтинг может быть только "красным", даже несмотря на высокий рейтинг по активам (23 место среди банков России).
Проблемы, конечно, и так были - довольно большие убытки фиксировались ещё в начале 2013-го. Хотя ещё надо разобраться в их причинах, например, банк мог инвестировать в расширение. Но эти убытки для положения банка явно не были критичными.
В итоге с ноября 2013-го прошло уже 4 месяца, МДМ почему-то не рухнул, а заодно попал в список системно значимых банков (http://www.gazeta.ru/business/2014/03/11/5945601.shtml), сократил убытки до почти незаметных, был выбран государством в качестве агента на разных мероприятиях и вообще помирать вроде бы не собирается. А было бы всё-таки жаль этот банк, один из немногих такого масштаба, зарегистрированных не в Москве или Петербурге.
В общем, по-видимому, это классика определённого жанра, примерно такая же, какая в своё время постигла Альфа-банк, когда бедняге пришлось "пойти на непопулярные меры", чтобы остановить необоснованную панику.
Юрий, спасибо Вам за Ваш сайт, мое мнение с Вами касательно банков совпадает на 99,9%! Сама работаю в банке и вижу всю подноготную изнутри. И в МДМ пришлось поработать, поэтому средства все вывела.
МДМ
http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI&entityID=387238
Русский Стандарт
http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI entityID=276524
Уралсиб
http://www.standardandpoors.com/prot/ratings/entity-ratings/ru/ru/?sectorCode=FI entityID=275916
А вообще, я так Вас скажу: Вы сами справедливо просите критиковать Вас "объективно", но позволяете себе использовать термины вроде "ходячий мертвец". Требуя от других больше, чем от себя, Вы сами поощряете неаргументированную ругань.
В целом, принимаю вашу критику. Изначально я не планировал рейтинг банков, даже этот блог был, скорее, площадкой для немодерируемого общения интересующихся банками и финансами людей. Место, куда не придет администратор получающий доход от рекламы конкретного банка и не удалит неугодный отзыв.
Сторонних посетителей было мало и красный рейтинг того или иного банка не воспринимался людьми в качестве тревоги за свои сбережения, скорее как повод для дискуссии. Поэтому я, как и другие посетите, позволяли себя подобные неформальные выражения. При этом я не запрещал отзывы с подобными высказываниями, я лишь просил, чтобы они были конструктивными.
Но ситуация изменилась и я планирую переработать язык подачи информации. Уже сейчас сделал пояснение по рейтингу: http://yfinance.ru/analytics/banks_raiting/
Что касается рейтинговых агентств, то я им не очень верю. Вот новость по Смоленскому: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5925402 Ну разве не смешно?
Конечно S&P получше наших "Эксперт РА", но так же неоднократно прокалывалось в отношении других финансовых учреждений (не только из России).
Что касается адекватности оценок рейтинговых агентств, то агентства, конечно, иногда ошибаются. Однако, действуя вопреки их оценкам, рискуешь допустить совсем уж непростительный ляп, за последствия которого, случись что, останется винить только себя. Поэтому прислушиваться к ним всё же следует.
Рос. банки на Moody's:
https://www.moodys.com/researchandratings/viewall/financial-institutions/-/005001/4294966440%204294962004/4294967230/2/0/smar_ratg_rank/1/-/-/-/-/-/-/-/ru/easterneur/pdf/-/rra?lang=ru cy=easterneur
Так же за последний месяц МКБ показал рост показателей (средств организаций и депозитов), а МДМ - их падение (один 7% отток со счетов организаций уже явный негатив, правда не критичный, конечно).
В частности, отмечается, что доля проблемных кредитов уменьшилась (с 55,7 млрд. до 42,7 млрд.), а в вашем анализе сказано "процент «плохих» кредитов вырос". Рейтинг подтверждён в декабре 2013-го как Moody's, так и S P. Оба агентства говорят о "высоком уровне достаточности капитала". Русрейтинг тоже держит достаточно высоким рейтинг МДМ.
Вы имеете право на свою точку зрения, но в таком случае ваше обоснование негативного рейтинга явно требует изменения.
Даже за прошлый месяц (с ноября по декабрь) сумма просрочки выросла на 3,86% при стабилизации портфеля. Итоговый процент "плохих" кредитов уже вплотную приблизился к 12%.
И да, проблемных кредитов "пока" 19 миллиардов. Не знаю, где они нашли 55,7 и 42,7. Видимо по другой статистики, высылаемой банком для рейтинговых агенств (раз в квартал вроде).
А то всякое пишут
http://www.moscow-post.com/redactor/za_chto_u_mdm-banka_otzovut_litsenziju13126/
http://smart-lab.ru/company/coet_ru/blog/153392.php
Уходить с расчетно-кассового обслуживания предпринимателю или не стоит опасаться?
Часть проблем, затронутых в статье, актуальны. В первую очередь, плохая статистика.
Что касается оферы со вкладами, то даже если ситуация является таковой, то этот факт не особенно влияет на надежность банка "в целом". Уверяю, подобных "офер" в крупных банках с гос. участием - не многим меньше.
По поводу подозрений в обнале - то прямых доказательств все же нет.
Но я бы посоветовал уходить с РКО в другой банк. Какой смысл вам рисковать? Если затруднительно в лидеров рейтинга (Сбер, ВТБ), то хотя бы в более надежный (частично можете изучить по рейтингу на моем блоге).
можно уточнить, в каком именно "в этом"?
Поэтому засомневался, про 2013й ли год вы пишете. Или же МСФО не имеет отношения к вашим цифрам (я не специалист, могу путать понятия)
Там другие данные. Убыток в каждом месяце этого года.
Честно говоря, не понимаю, почему такое расхождение в цифрах.