Нашли на сайте неточность? Расскажите нам!
Список банков \ Банк Хлынов \ Оценка надежности

Оценка надежности Хлынов

Банк Хлынов

Кредитное заключение АО КБ "Хлынов"

Канал @riskovik - входит в ТОП20 по суммарному охвату среди экономических каналов. Оперативная информация о рисках и проблемах банков

Дата кредитного заключения 04.04.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

коммерческий банк "Хлынов" (акционерное общество)

Рег. номер: 254


2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

АО КБ "Хлынов"

-

-

-

-

ruBBB-

прогноз «позитивный»

(январь 2019)

B

 (апрель 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

 

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – А
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации (без учета поддержки) - В.
  • Ожидаемый уровень поддержки – низкий.


Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

 




 

 

3. SWOT -анализ


Ключевые положительные моменты:

 

  • Собственная сеть Банка включает 32 дополнительных офиса, расположенных на территории г. Кирова и Кировской области и 3 операционных офиса в г. Йошкар-Ола,  г. Чебоксары и г. Ижевск.
  • У Банка значительный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 15,092%, Н1.1 = 12,652% на 01.03.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Банк показывает положительный финансовый результат на протяжении 10 лет.
  • Основная доля активов – это запасы ликвидности. Суммарно на 01.03.2019 – касса и корсчета, остатки МБК, вложения в ценные бумаги составляют порядка 67,79% от активов банка.

 

Ключевые отрицательные моменты:

 

  • АО КБ "Хлынов" является небольшим российским банком (140 место по активам и 141-е по собственному капиталу на 01.03.2019 г.).
  • Вероятность получения поддержки со стороны акционеров оценивается как низкая.
  • Среднее качество корпоративного кредитного портфеля – уровень просроченной задолженности 7,75% по РСБУ на 01.03.2019. 

 

 

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

 

  • 81,12467% -  Березина И.Ф. и Березин А.О (мать и сын) и члены их семьи (Березин О.Ю и Березин Ю.П. ) – через цепочку компаний.
  • 8,55793% - Полетаева С.Ф. (через ООО «Стандарт»).
  • 9,86038% - Дербенева Л.Н. (напрямую и через ООО «Авангард»).

 


4.1. Основной конечный бенефициар

Березин Андрей Олегович (заместитель председателя совета директоров Банка) и Березина Ирина Феликсовна (сын и мать) – являются лицами, контролирующими Банк. 


4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка оценивается, как низкая.

 

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.03.2019 (млрд. руб., изменения за 12 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 6 месяцев 2018 года).

Капитал - -3,414 млрд. руб. (+0,195 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 23,290 млрд. руб. (+0,065 млрд. руб.), в том числе:

1,950 млрд. руб. (+0,399 млрд. руб.) - касса и корсчета.

0,006 млрд. руб. – межбанковские кредиты.

0,434 млрд. руб. (-0,133 млрд. руб.) – кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

8,328 млрд. руб. (+0,237 млрд. руб.) кредиты юр. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность –0,646 млрд. руб. (7,75%).

5,164 млрд. руб. кредиты физ. лицам (+0,028 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,202 млрд. руб. (3,92%).

0,563 млрд. руб. (-0,012 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

0,185 млрд. руб. (+0,004 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

4,290 млрд. руб. (-0,038 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

12,649 млрд. руб.  (+0,101 млрд. руб.) - вклады физ. лиц.

1,883 млрд. руб. (-0,062 млрд. руб.) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток

 

По РСБУ: Чистая прибыль за январь 2019 года – -0,420 млрд. руб.Чистая прибыль за 2018 год составила -0,575 млрд. руб. За 2017 год – чистая прибыль - -0,293 млрд. руб.

 


 

 


Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.




Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала


Динамика нормативов ликвидности



Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов



Кредитный портфель


Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 30.06.2018

 

 



Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов


Привлеченные средства



Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

 

АКТИВЫ

01.03.2019

01.01.2019

01.10.2018

01.07.2018

01.04.2018

01.03.2018

1.1.

Наличность

1 950 018

2 303 911

1 635 299

2 054 593

1 571 574

1 698 927

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

6 257

106 298

640 168

1 304 712

504 879

1 346 405

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

433 993

567 073

790 400

964 294

2 048 494

1 648 494

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

8 328 375

8 015 199

7 730 558

7 482 697

7 174 536

7 021 227

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

645 555

636 672

679 563

715 426

698 175

772 002

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

5 164 017

5 152 663

4 936 884

4 583 759

4 125 583

3 973 532

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

202 226

199 595

220 072

216 412

214 250

222 297

1.2.1.5.

Векселя

-14 880

14 880

14 880

14 880

14 880

14 880

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

15 011

21 354

9 284

11 709

13 554

14 111

1.2.

Ссудная задолженность

13 932 773

13 877 467

14 122 174

14 362 051

13 881 926

14 018 649

1.3.

Финансовые активы

6 462 981

6 624 873

6 858 679

6 354 667

6 321 967

6 336 113

1.4.

Средства в расчетах

9 400

18 078

5 512

0

0

0

1.5.

Дебиторская задолженность

79 026

134 563

138 981

133 815

130 514

94 170

1.6.

Требования по получению процентов

208 908

81 517

81 957

84 749

83 917

65 833

1.7.

Имущество

563 192

538 772

529 769

587 771

597 535

594 495

1.8.

Прочие активы

231 237

249 386

240 148

244 724

270 836

264 840

 

Итого АКТИВЫ

23 437 535

23 828 567

23 612 519

23 822 370

22 858 269

23 073 027

 

ПАССИВЫ

 

 

 

 

 

 

2.1.1.

Уставный капитал

605 000

605 000

605 000

605 000

605 000

605 000

2.1.2.

Добавочный капитал

12 822

30 221

25 567

84 739

128 694

132 712

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

2 999 188

2 394 664

2 394 664

2 394 664

2 394 664

2 394 665

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

77 692

419 922

310 751

252 468

156 336

88 331

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

90 750

90 750

90 750

90 750

90 750

90 750

2.1.

Источники собственных средств

3 785 452

3 540 557

3 426 732

3 427 621

3 375 444

3 311 458

2.2.

Резерв на возможные потери

1 908 826

2 165 032

2 190 192

2 210 248

2 228 742

2 221 523

2.3.1.

Средства кредитных организаций

185 092

100 000

0

0

0

0

2.3.2.

Средства юр. лиц

4 289 683

4 471 281

4 489 999

4 425 450

3 816 959

4 143 050

2.3.3.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

12 953 552

13 454 679

13 390 008

13 656 142

13 239 726

13 217 798

2.3.4.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

10 057

0

9 209

2 452

6 611

3 933

2.3.5.

Выпущенные долговые обязательства

3 304

3 470

3 674

3 468

15 635

6 193

2.3.6.

Обязательства по уплате процентов

6 095

1 251

45

30

286

275

2.3.

Привлеченные средства

17 447 783

18 030 681

17 892 935

18 087 542

17 079 217

17 371 249

2.4.

Прочие обязательства

295 474

92 297

102 660

96 959

174 866

168 797

 

Итого ПАССИВЫ

23 437 535

23 828 567

23 612 519

23 822 370

22 858 269

23 073 027

 

ВНЕБАЛАНС

 

 

 

 

 

 

4.4.1.1.

Ценные бумаги

3 094 432

2 928 063

2 562 138

2 332 326

2 049 252

1 938 255

4.4.1.2.

Имущество

10 341 063

10 241 160

10 050 340

10 554 897

10 625 324

10 468 730

 

Обеспечение по размещенным средствам

13 435 495

13 169 223

12 612 478

12 887 223

12 674 576

12 406 985

4.4.1.5.

Выданные гарантии и поручительства

1 479 699

1 820 643

1 874 614

1 573 522

1 013 870

939 412

4.4.1.8.

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

1 375 808

1 205 905

696 473

746 629

561 920

581 772

4.4.1.7.

Условные обязательства некредитного характера

9 193

9 193

0

0

0

0

4.4.1.6.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

1 771 163

1 514 521

1 427 675

1 472 055

1 411 325

1 625 548

 

Условные обязательства

4 635 863

4 550 262

3 998 762

3 792 206

2 987 115

3 146 732

 

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Не участвует в уставном капитале других компаний

 

 

 

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.06.2018 года)

 

 

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.06.2018)


 


Приложение 8. 
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)


Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).



Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк


[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

 

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Добавить комментарий